Грейс-период или маркетинговые тонкости кредитных карт

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью: "Грейс-период или маркетинговые тонкости кредитных карт" с комментариями специалистов. Однако, не все нюансы возможно описать в статье. Поэтому, для уточнения информации можно обратиться к дежурному юристу.

Как пользоваться двумя кредитными картами с льготным периодом?

Набирает популярность схема заработка, именуемая «банковская карусель». Ее смысл в том, чтобы пользоваться двумя кредитными картами с льготным периодом, экономить на покупках и получать прибыль сверху. Получать доход с кредиток можно каждому владельцу пластика, правда, есть свои риски и подводные камни. Предлагаем узнать, когда данный способ работает, в чем плюсы-минусы и как остановиться без потерь.

Как работает кредитная карусель?

Банковская карусель помогает без лишних денежных вливаний погашать открытые займы. Суть в том, чтобы страховать одну кредитку другой, а за счет льготного периода избегать уплаты процентов. Финансисты нередко называют данную схему «кредитно-грейсовое кольцо», что в полной мере раскрывает «фишку» подобного заработка.

Если коротко, то пользование деньгами и получение дохода возможно при соблюдении следующих этапов:

  • расчет ежемесячно растрачиваемой суммы (сколько семья тратит каждый месяц);
  • обдумывание подходящего лимита (на руках должна быть соразмерная сумма для его полного погашения);
  • выпуск не менее двух кредиток с достаточным льготным периодом (можно и больше, но контролировать процесс будет сложнее);
  • открытие депозита (туда кладем деньги, которые есть у семьи в наличии);
  • снятие и перевод денег с первой карточки для уплаты товаров и услуг на протяжении отмеренного грейса;
  • погашение задолженности по первому пластику путем перевода средств со второго;
  • цикличное повторение пятого и шестого шага.

Для кредитной карусели нужны две карты с достаточным льготным периодом, оформленные в одном ФКУ.

Для удобства и экономии на комиссиях нужно оформлять карты в одном банке. В таком случае можно избежать переплат за карточные переводы, ускорить выполнений операций с помощью интернет-банкинга и без проблем контролировать лимит на пластиках. Но имейте в виду, что лучше составить второй кредитный договор на близкого родственника. Дело в том, что далеко не каждое ФКУ дает клиентам выпустить сразу несколько кредиток.

Суть заработка на карусели состоит в том, что личные сбережения клиента остаются нетронутыми и размещаются на депозитах под процент. Деньги хранятся на дебетовом счете и приносят вкладчику-заемщику постоянный доход. Дополнительной прибылью считаются бонусы и кэшбек, которые при активном использовании кредиток помогают существенно пополнить семейный бюджет. Нелишними будут и всевозможные акции, регулярно предлагающиеся держателям кредитных карт.

Пользоваться «кредитно-грейсовым кольцом» разрешается бесконечно. Оно дает держателям карт возможность минимизировать расходы по содержанию кредиток и избежать оплату процентов. От заемщика требуется только своевременно погашать «минус» по балансу, пока не наступит форс-мажор или добровольный отказ от счета. Платить за растрачиваемые деньги все равно придется, но с грейсом час полной расплаты оттягивается. Главное, не забывать вовремя вносить ежемесячный платеж в 3-10% от образовавшегося долга.

Какие кредитки подойдут?

Чтобы две кредитки стали приносить экономию с прибылью, а не привели к глубокой долговой яме, нужно внимательно прочитать условия подписываемого договора. Дело в том, что многие ФКУ предлагают клиентам ложнопривлекательные карты, у которых нет бонусов, кэшбека и прочих доходных опций. Для «кредитно-грейсового кольца» подойдут только действительно идеальные пластики. Так, идеальны для банковской карусели карты со следующими характеристиками:

  • соразмерный расходам и доходам кредитный лимит (не помешает и возможность его увеличения в дальнейшем);
  • начисление процентов на остаток;
  • возможность возврата части потраченных средств за счет cash back;
  • максимально возможный грейс (в среднем он составляет 50-120 дней, максимум – 180);
  • программы лояльности (бонусы, мили);
  • подключение к мобильному и интернет-банкингу (для свободного, круглосуточного и удобного управления счетом);
  • минимальные комиссии за расходные операции по пластику.

В большинство ФКУ можно подать онлайн-заявку на выпуск кредитной карты через официальный сайт учреждения.

Точные условия по кредиткам можно узнать только после подачи заявки в конкретные ФКУ. Нужно заполнить заявление-анкету на сайте, указать актуальные данные и приложить копии основных документов. Программа скорринга сопоставит полученные сведения с запрашиваемыми условиями и рассчитает максимальный лимит и грейс с примерной процентной ставкой.

Чего делать нельзя?

Запуск кредитной карусели – только полдела. Чтобы не платить проценты и не влезть в долги, запущенную схему необходимо постоянно контролировать, а главное, вовремя перебрасывать средства с одного пластика на другой. Помните, что любой форс-мажор, попадание в больницу, ЧС, стихийное бедствие не будет для банка причиной для возмещения убытков клиенту от несвоевременного погашения.

Также важно грамотно распоряжаться заемными средствами. При использовании «карусели» строго запрещается:

  • оформлять новые кредитные сделки, повышая свою закредитованность;
  • обращаться к обналичиванию (многие ФКУ «наказывают» за снятие наличных высокой комиссией и прекращением грейса);
  • пропускать ежемесячные платежи;
  • «обнулять» баланс двух кредиток одновременно;
  • переступать за максимальный кредит (за сверхзадолженность предусмотрены штрафы и комиссии).

Точно рассчитывайте границы и условия грейса с помощью сотрудников банка или специального кредитного калькулятора.

Банки хоть и не одобряют «кредитно-грейсовые кольца», но не притесняют и не штрафуют за них. Постоянный оборот на картах выгоден и для ФКУ, принося им стабильную прибыль. Также подобная хитрость помогает многим заемщикам справиться с долговой нагрузкой, отсрочить полное погашение или уйти от штрафных санкций. Что в целом снижает риск невозврата.

Плюсы кредитной карусели

Карусель помогает выгодно использовать кредитные карты. С помощью кредитно-грейсового кольца можно сэкономить на процентах и получить пассивный доход. Последний не принесет крупных сумм, но все равно станет приятным дополнением к финансовой независимости. Величина получаемой прибыли зависит от размера комиссионных списаний, дополнительных опций и привилегий.

Привлекает банковская карусель многими преимуществами.

  • Создаются благоприятные условия для создания «финансовой подушки». Пуская в оборот кредитные деньги, можно личные сбережения класть на депозит под процент.
  • Открывается доступ к бонусам и кэшбеку.
  • Можно пользоваться заемными средствами бесплатно длительное время.
  • Искусственно повышается размер максимального кредитного лимита.
  • Повышается кредитопривлекательность клиента.

Важно понимать, что кредитная карусель не нарушает законодательство. Данная схема хоть и не приветствуется, но часто используется и не противоречит условиям банковских сделок. Тем более некоторые ФКУ разрабатывают и выпускают специальные кредитки и потребительские ссуды, идеально подходящие для организации оборотов по типу «кредитно-грейсового кольца». Такие продукты имеют увеличенный грейс, бонусные программы и пониженную процентную ставку.

Читайте так же:  Что грозит за задолженность по коммунальным услугам

Минусы кредитной карусели

У карусельной схемы есть и свои недостатки. Самый первый кроется в постоянном риске возможной переплаты из-за внезапного окончания грейса. Также весомым «минусом» будет необходимость постоянно оплачивать комиссию за перевод с карты на карту. Размер удержания за переброс средств может достигать 3-5% от переводимой суммы.

Будет ли использование нескольких кредиток выгодным, зависит от определенных факторов:

  • меняет ли эмитент процентные ставки;
  • переводятся ли деньги с минимальными издержками;
  • есть ли финансовый резерв для полного погашения долга по всем открытым пластикам;
  • какая вероятность того, что карта заблокируется по причине сомнительных переводов;
  • защищен ли клиент от непредвиденных ситуаций и форс-мажоров.

Чтобы минусы были незаметны, рекомендуется оплачивать кредиткой товары только безналично и выбирать преимущественно компании-партнеров. Не стоит упускать из вида и акционные предложения, предлагающие кэшбек до 15-30%.

Особое внимание уделяем льготному периоду. Главная задача при вхождении в карусель – укладываться в грейс и пользоваться займом без процентов. Это просто, если внимательно изучить условия договора и отслеживать отмеренный срок для беспроцентного погашения кредита. Если самостоятельно разобраться со схемой расчета бесплатных дней не получается, лучше позвонить в call-центр или лично обратиться в офис банка за подробной консультацией.

Как остановить схему?

Остановить запущенную карусель несложно: достаточно погасить все активные долги по всем кредиткам. Также свести дело к отказу от карт может и сам банк, арестовав или заблокировав счета по подозрению в мошенничестве. Но ФКУ на принудительное закрытие пластиков идут крайне редко, так как не хотят терять клиентов и участвовать в последующих судебных разбирательствах.

Если обобщить, то выйти из кредитно-грейсового кольца можно четырьмя путями:

  • добровольно погасить долги;
  • принудительно возвратить одолженные деньги;
  • объединить задолженности по картам в один займ за счет рефинансирования;
  • реструктурировать кредитные линии.

Когда дело с каруселью решилось добровольно, заемщик легко может повторить схему по необходимости. Карты с бесплатным обслуживанием даже не нужно закрывать – без трат не будет и процентов. Главное, проверить, что все платные услуги отключены, иначе рублевая задолженность обрастет штрафами и пени.


Источник: http://kreditec.ru/polzovatsya-dvumya-kreditkami-s-lgotnym/

Грейс-период или маркетинговые тонкости кредитных карт

Кредитки прочно вошли в нашу жизнь, практически разучив пользоваться реальными деньгами, провоцируя тратить больше, чем нам это необходимо, а главное, доступно. Множество преимуществ, о которых банки повествуют в своих рекламных проспектах, – это внушение, основанное на том моменте, что иметь деньги под рукой всегда удобно. Но при этом клиенту никто не говорит, что это чужие, банковские деньги и возвращать их придется в двух-, а то и трехкратном размере. К сожалению, многие узнают об этом только в суде, когда выясняется, что задолженность с 30 тысяч возросла до 60.

Таким образом, сам по себе такой финансовый инструмент, как кредитная карта, априори невыгоден для клиента.

Чем нас привлекают

То, как изменяются условия по кредитным картам, наглядно демонстрирует ожесточенную конкурентную борьбу в розничном секторе межбанковского рынка.

Ключевым моментом, на котором акцентируется внимание клиента, является грейс-период по кредитной карте – тот временной промежуток, в пределах которого средства якобы можно потратить, не заплатив процентов.

С точки зрения теоретической логики – это возможно, с точки зрения практического использования – почти нет.

Поясним, на чем основана выгодность кредитных карт для банков:

  1. Банк получает проценты:
  • За использование средств кредитного лимита.
  • За каждую совершенную покупку от магазинов.
  • За допущенные просрочки.
  1. Дополнительно банк берет средства за:
  • Пользование картой – ее обслуживание.
  • Комиссии за снятие.
  • Штрафы за просрочки.

Исходя из этого, беспроцентный период – это фикция, даже если следовать установленному правилу и пополнять карточный счет в обозначенный беспроцентный счет, в любом случае придется оплатить за обслуживание.

Во именно в этом моменте и кроется хитрость. Так, большинство банков включают эту сумму в ежемесячный платеж, а некоторые снимают в конце каждого года использования продукта, предусмотреть этот момент заранее клиент не всегда успевает, что и позволяет начислить процент.

Не стоит забывать о страховках, смс-сервисах, мобильном банке и прочих удобствах, которые, кстати, тоже организуются за счет клиента.

Кроме того, грейс-период не предусматривает снятия наличных, а значит, при снятии с карты определенной суммы условия беспроцентного пользования не работают. Таким образом, система карточного кредитования на практике является возобновляемой кредитной линией.

Какие плюсы

В борьбе за своего клиента эмитенты кредитных карт все же идут навстречу клиенту, условно отвечая его интересам. Но лишь условно. Нюанс кроется в условиях. Так, анализ ряда кредитных продуктов показывает, что чем дольше грей-период, тем выше процентная ставка по карте, а также полная стоимость кредитного карточного продукта. Кроме того, такие карты предусматривают большие лимиты, что, с одной стороны, плюс, а с другой, большая проблема для клиента. Иными словами, увеличивая период льготного пользования средствами, банк автоматически увеличивает финансовую нагрузку на клиента в виде большого кредитного лимита.

Исходя из этих тонкостей карточного кредитования, клиенту необходимо тщательно выбирать продукт. Первое, о чем стоит помнить всегда, – это соразмерность кредитного лимита и собственных доходов. Принцип прост: если лимит кредитной карты равен сумме больше, чем две его зарплаты, расплатиться будет трудно.

Иллюстрируем принцип банальным расчетом:

  • Зарплата клиента – 15 000 руб.
  • Лимит по карте – 60 тыс. руб.
  • Ежемесячный платеж – 3950 руб.
  • Дата по грейс-периоду – 30 число месяца.

Первая трата по карте составила 5 тысяч – оплата услуга в магазине.

С целью уложиться в беспроцентный срок возвращаем деньги на карту. Таким образом, жить в месяц на 10 тысяч непросто, а значит, вновь совершаем вынужденно покупку с карты. На практике это несколько покупок на разные суммы, которые клиент редко считает. Кроме того, расплачиваясь картой, клиент не задумывается ни о дате платежа, ни о том, попадает ли он в льготный период. В конечном итоге держатель карты начинает платить по выставленному банком счету.

Другой момент невыгодности заключается в том, что кредит возобновляемый, а значит, соблазн потратить средства есть всегда.

В этом ключе, основываясь на вышеобозначенных условиях, представим еще один расчет:

  • 3950 — ежемесячный платеж по карте.
  • 950 рублей – это процент банка.
  • 3000 останутся на карте.
Читайте так же:  Требования к иностранным усыновителям порядок процедуры

В год пользование картой обойдется 11 400 руб.

Как видно из расчетов, использовать карту с таким лимитом при такой зарплате – это обречь себя на вечные платежи.

Таким образом, оптимальной будет карта с лимитом максимум в 30 тысяч. Но грейс-период по ней составит не более 30 дней. В этот же срок выставляется счет по ней, а значит, чтобы попасть в льготный промежуток, необходимо вносить средства на счет до даты платежа, а если следовать рекомендации банков, то за 5 дней до расчетного числа. Таким образом, в таком грейс-периоде большого смысла и проку не будет для клиента.

Что еще о грейс-периоде

Еще на стадии оформления продукта необходимо выяснить все нюансы льготного периода:

  • Условия, при которых он «работает».
  • С какой даты он действует: со дня покупки или с 1 числа месяца.
  • Срок его действия, а именно до какой даты и когда лучше внести средства.

Одновременно стоит отметить, что всех тонкостей работы кредитной карты подчас не знают и сами сотрудника банка, если сами этими картами не пользовались. По этой причине стоит ознакомиться с условиями и тарифами конкретного карточного продукта. Многие нюансы в рекламных буклетах замалчиваются.

Топ проверенных кредиток

Анализируя отзывы клиентов и экспертов, можно создать условный топ проверенных кредиток с наиболее понятными условиями грей-периода:

  • Сбербанк – льготный период по картам этого банка составляет 30 дней, а следующие за ним 20 – это расчетный период, исходя из чего можно следовать простому правилу «правильных» трат: если срок платежа 30 число, значит, тратить средства стоит до 15 числа, а вносить до 25, тогда есть все шансы уложиться в грейс-период. Кроме того, чем ближе ко дню взноса ежемесячного платежа совершена покупка, тем меньше для нее льготный период.

  • Альфа-банк – срок льготного кредитования в зависимости от тарифа составляет 100 и 60 дней, что явно имеет преимущество перед сберовскими картами, но уже с первых трат важно уложиться в грей-период, иначе в дальнейшем попасть в него будет сложно. Из недостатков можно отметить «процентную дороговизну» самого продукта.

  • ВТБ24 – очень простая и понятная схема беспроцентного периода, позволяющая делать покупки в начале месяца с необходимостью оплатить их уже к середине месяца.

Резюмируя вышесказанное, стоит отметить еще одну тонкость беспроцентного, условно льготного периода пользования средствами – это его подразделение на льготный и отчетный. В совокупности они составляют время от 30 до 55 дней. В первую половину срока клиент может тратить средства, а во вторую — частями возвращать на карту.


Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kartyi/greys-period-po-kreditke.html

Кредитная карта

Активное распространение пластиковые карточки получили в России в последнее десятилетие. Более половины из всех выпущенных банковских карт являются кредитными. Пластик позволяет осуществлять самые различные операции по оплате, а также, дает возможность получить дополнительное финансовое вознаграждение в виде бонусов.

Наша статья расскажет о том, что такое кредитная карта, для чего она нужна, и как оформить данный платежный инструмент. Какие виды кредиток сегодня банки предлагают к оформлению.

Что такое «кредитка», и какие виды карт бывают?

Для начала стоит прояснить, что кредитная карта – это пластиковая карточка, на которую зачислятся заемные средства. Кредитором в этом случае выступает банк, и, по сути, такой формат является прекрасной альтернативой потребительской ссуды. Размер лимита, который устанавливается по карте, напрямую зависит от степени платежеспособности соискателя, а также от наличия положительной кредитной репутации. По статистике, сегодня в мире на каждого человека приходится порядка трех кредитных карт. Наиболее распространенными вариантами считаются такие карты, как:

  • VISA International;
  • MasterCard Worldwide.

Помимо такой классификации, существует еще и классификация по функциональности, по условиям обслуживания и дополнительным услугам. Стандартными разновидностями кредиток считаются:

  • electron – электронные;
  • classic – классические;
  • gold – золотые;
  • platina – платиновые.

Каждый вариант имеет свои особенности. Самыми востребованными считаются классические карточки, а наиболее привилегированными — платиновые кредитки. Чаще всего, после выдачи пластика, банки могут увеличить изначально установленный лимит. Такое решение принимается в срок от 3-ех до 12-ти месяцев. Если за это время держатель карты не нарушает установленную платежную дисциплину, то доверие банка существенно возрастает, а значит, кредитор может предложить клиенту ссуду на большую сумму.

Какие преимущества и возможности есть у кредитной карты?

Несомненно, пластик с кредитным лимитом — это многофункциональный инструмент с большим количеством возможностей и функций. Использование такого платежного инструмента, позволит осуществить следующие действия:

  • оплата любых товаров и услуг, если торговая точка или офис оснащены специальным терминалом или оборудованием;
  • получение дополнительных скидок, бонусов, льгот, прописанных в условиях пользования картой;
  • во время поездки за границу нет необходимости отчитываться о сумме наличных, которые взяты для пользования. На карте может содержаться практически любая сумма;
  • деньги обменивать во время зарубежных поездок не требуется, поскольку банкомат выдаст необходимую сумму валюты после проведения конвертации;
  • для каждой карты устанавливается специальный период бесплатного пользования. Стандартные сроки составляют 20-50 дней, во время которых пользователь может не платить проценты.

Дополнительными преимуществами любой кредитки считаются возможности пользования таким сервисом, как мобильный банк. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и просмотреть все операции совершенные при помощи платежного инструмента. Несколько слов стоит сказать о, так называемой ко-брединговой карты, которая имеет характеристики обычной кредитки и дисконтной карточки. Именно у такого пластика предусмотрено большое число привилегий и скидок при оплате услуг и товаров в различных торговых точках и заведениях.

Как оформить кредитку?

После принятия решения об оформлении пластика с кредитным лимитом, соискателю стоит выбрать банк, который предоставляет подобную услугу и направить туда заявление на кредит. Сделать это можно в режиме онлайн, однако, в любом случае потребуется отправиться в отделение для получения самой карточки.

Читайте так же:  Нужен ли загранпаспорт в узбекистан для россиян

Помимо заявки необходимо будет представить справку о доходе, паспорт гражданина РФ, а также другие дополнительные документы, прописанные в требованиях банка. Как правило, решение по обращению принимается достаточно быстро кредитку можно получить в день обращения. При помощи карточки можно будет оплачивать различные товары, однако, переводить средства на счет другой карты нельзя.

Как оплачивать ссуду по кредитной карте?

Существенным моментом является минимальным платеж. По прошествии льготного периода, ежемесячно, на сумма долга начисляется процент. Банк в расчетную дату присылает уведомление о необходимости внесения минимального взноса и указывает крайний срок оплаты. Как правило, размер платежа составляет порядка 10% от общей задолженности на расчетную дату плюс начисленный проценты. Что касается процентной ставки, то здесь размер ее может определяться в диапазоне от 15 до 33%. У отдельных финансово-кредитных учреждений, данный показатель намного выше.

Срок, в течение которого, заемщик обязан погасить долг, называется платежным периодом. Льготный период начинает действовать лишь в том случае, когда по карте производились только безналичные расчеты и средства не снимались.

Заключение

В заключении стоит отметить, что при утери кредитки можно будет обратиться в банк для оформления новой карты, но при этом, держателю стоит помнить, что ему придется платить комиссию за остановку операций по платежному инструменты, а также, некоторую сумму за перевыпуск пластика.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kartyi

Преимущества и недостатки кредитных карт

Эмиссия кредитных карт — одно из основных направлений деятельности банковских учреждений. В частности, многие организации навязывают кредитки клиентам, оставляющим заявки на открытие счетов, выпуск дебетовых карт или участие в зарплатных проектах.

Что такое кредитная карта?

Банковская карта — это платежный инструмент, который можно использовать для оплаты различных счетов, в том числе при покупке товаров и заказе услуг через интернет. Доступный кредитный лимит зависит от уровня дохода заемщика. Поскольку кредитки часто выдаются постоянным клиентам, банки учитывают информацию о локальной кредитной истории потенциального заемщика. В отличие от ближайших аналогов кредитки имеют беспроцентный период и возобновляемый лимит средств, но у карт имеется и несколько очевидных недостатков.

Особенности кредитных карт:

  • Возобновляемый лимит средств.
  • Льготный срок кредитования.
  • Платное обслуживание.
  • Бесплатное оформление.
  • Скидки от партнеров.
  • Кэшбэк и программа лояльности.
  • Упрощенный механизм оформления.
  • Возможность повторного выпуска.
  • Защита платежей в интернете.

Исходный лимит средств по карте обычно ощутимо урезан, поскольку финансовым учреждением для проверки информации о клиенте используется упрощенный механизм скоринга . Однако со временем заемщик вправе инициировать изменение исходных условий сделки. Для этого придется выполнить требования обслуживающей организации, например, совершать платежи на протяжении определенного временного отрезка или предоставить на проверку дополнительные документы, включая справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Цели оформления кредитных карт:

  1. Автоматизация платежей.
  2. Регулярное заимствование средств.
  3. Оплата счетов в интернете.
  4. Постоянные безналичные расчеты.
  5. Погашение экстренных расходов.
  6. Получение дополнительного дохода.

Кредитный лимит по карте доступен в любое время после активации платежного инструмента. Заемщик может снять деньги или выполнить перевод без предварительного согласования операций с банком. Активное использование кредитки позволит активировать дополнительные услуги и улучшить условия обслуживания. Банки заинтересованы в сотрудничестве с клиентами, поэтому повторный выпуск предоставляется на бесплатной основе, если приближается окончание срока действия карты или платежный инструмент украден злоумышленником.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия выдачи кредиток:

  • Наличие временной или постоянной регистрации.
  • Предоставление достоверных паспортных данных.
  • Привязка карты к номеру мобильного телефона.
  • Отказ банка от проверки кредитной истории.
  • Эмиссия карточки без анализа справки о доходах.
  • Отсутствие данных клиента в черном списке банка.

От предоставления справки о доходах при подаче заявки на получение карты можно отказаться, но в будущем эмитент может потребовать этот документ для повышения кредитного лимита. Некоторые банки не предъявляют требования касательно подтверждения места постоянной или временной прописки клиента. Тем не менее в целях получения карты придется посетить офис эмитента или воспользоваться услугами службы курьерской доставки.

Алгоритм оформления кредитной карты:

  1. Поиск банка для сотрудничества.
  2. Выбор подходящей карты.
  3. Подача заявки на сайте или в офисе.
  4. Моментальное рассмотрение анкеты.
  5. Одобрение кандидатуры клиента.
  6. Подписание договора.
  7. Эмиссия платежного инструмента.
  8. Настройка и активация карты.

Оформление обычной кредитки занимает не более получаса при посещении офиса финансового учреждения. В случае заказа через интернет получить пластиковый носитель можно в день обращения или на следующие сутки. Именные карты, которые выпускаются с нанесением данных клиента на поверхность пластика, предоставляются только через несколько дней после одобрения заявки. Персональные сведения на карточке включают ФИО, подпись и фотографию держателя платежного инструмента.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные банковские карты надежных банков:

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 1190 руб.

0% за снятие наличных

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 90 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 12 месяцев

Стоимость в год
590 руб.

Бонусные баллы за любые покупки

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Беспроцентная рассрочка
до 12 месяцев

Период действия
5 лет

Бесплатное годовое обслуживание

Преимущества кредитных карт

Лимит средств по карте ощутимо ниже, чем доступная по потребительскому займу сумма, однако клиент платить лишь по факту использования средств. Проценты начисляются только на актуальную сумму задолженности. Если грамотно пользоваться льготным периодом, переплата по займу будет минимальной на протяжении всего срока обслуживания карточки. Обычно заемщику для продления беспроцентного срока нужно оплатить минимальный взнос, размер которого составляет не более 10% от актуального размера долга.

Плюсы кредитных карт:

  • Отличные условия для использования в процессе оплаты товаров и услуг через интернет.
  • Приспособленность к регулярному применению для осуществления безналичных расчетов.
  • Специальные предложения, выгодные скидки, акции и эксклюзивные услуги для лояльных клиентов.
  • Повышение исходного лимита после предоставления в банк дополнительных данных.
  • Продолжительный льготный период (от 25 до 180 дней, а иногда еще больше) без начисления процентов.
  • Возможность разделить кредитные средства для осуществления нескольких платежей.
  • Автоматическое подключение к системам информирования клиентов по SMS и e-mail.
  • Получение дополнительного дохода путем использования «кредитной карусели» и начисления дивидендов на остаток личных средств.
Читайте так же:  Преступления двойной превенции

Максимальные суммы, которые доступны владельцам кредитных карточке, как правило, выше лимитов по быстрым кредитам. С помощью кредиток можно совершить транзакции даже при возникновении задолженности, но во избежание крупных переплат погашать займы следует до окончания беспроцентного периода. На практике предоставленный лимит средств можно использовать на протяжении всего срока действия договора.

Недостатки кредитных карт

Кредитки приспособлены исключительно для безналичных выплат, поэтому снятие денег в банкомате предполагает выплату крупных комиссий. Срок действия карты составляет около трех лет, после чего ее необходимо продлевать, чтобы воспользоваться утвержденным лимитом. К тому же существует риск кражи и блокирования карточки.

Минусы кредитных карт:

  • Отсутствие прозрачной тарифной политики.
  • Скрытые комиссии и необоснованные платежи.
  • Высокая стоимость снятия наличных.
  • Повышенные процентные ставки.
  • Обязательное внесение минимальных платежей.
  • Дополнительные сборы за обслуживание.

Процесс эмиссии карт ощутимо упрощен по сравнению с предоставлением потребительских кредитов. Однако в целях защиты своих интересов банковские учреждения умышленно ограничивают доступные кредитные лимиты. В итоге с помощью карты удобнее всего погашать сравнительно небольшие бытовые затраты, включая покупки в супермаркетах и интернет-магазинах. При использовании грейс-периода по займу действуют нулевые ставки, но по окончанию льготного срока должник столкнется с крупными процентными начислениями.

Таким образом, кредитная карта представляет собой платежный инструмент для широкой аудитории, который может использоваться ежедневно для осуществления небольших транзакций. Возобновляемый кредит выгоден гражданам, которые предпочитают расплачиваться в магазинах и заказывать товары через интернет посредством выполнения безналичных платежей.

Вас также может заинтересовать:

Если у вас плохая кредитная история, но ваша репутация заёмщика все же позволяет оформить кредитные карты, предлагаем способ исправления кредитной истории при помощи двух кредитных карт. В статье описаны конкретные действия, которые необходимо предпринять.

Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.

Обычно, кредитные карты используют для покупок. Обналичивать деньги в банкоматах невыгодно из-за высоких комиссий, устанавливаемых банками-кредиторами. Однако, не бывает правил без исключений, в данном случае приятных для заёмщика. Представляем три кредитные карты, исключения из правил.

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Источник: http://creditar.ru/kreditnye-karty/preimushchestva-i-nedostatki-kreditnykh-kart

Грейс-период и кредитка

Выбирая для себя кредитную карту, заемщик в 90% случаев столкнется с понятием грейс-период (grace period). Сравни.ру расскажет о том, что это значит и как пользоваться этой услугой.

Грейс-период – это льготный период кредитования, при котором проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Например, продолжительность грейс-периода по карте составляет 50 дней, человек оплатил кредиткой покупку на 20 тыс. рублей, если он успеет в течение этих 50 дней погасить всю задолженность, то банк не будет начислять за пользование кредитом никаких процентов. Если же не успеет, то проценты будут начислены в полном объеме.

Продолжительность грейс-периода может составлять от 30 до 60 дней в зависимости от банка. При этом у каждой кредитной организации свой метод расчета льготного периода. В некоторых случаях отсчет происходит с момента первой оплаты покупки, в других – льготный период может начинаться с 1-го числа текущего месяца и чем ближе к концу месяца будет совершена операция по карте, тем меньше льготных дней для погашения задолженности останется заемщику.

Особо стоит отметить, что грейс-период может действовать не для всех операций по карте. Он может распространяться только на безналичную оплату, а при снятии наличных средств проценты по кредиту будут начисляться в обычном режиме. Впрочем, на рынке достаточно предложений, по которым нет таких ограничений.

Еще не стоит думать, будто бы грейс-период отменяет необходимость внесения ежемесячного минимального платежа, как правило, он составляет 5-10% от суммы потраченных средств. Да и использование карточного кредита часто обходится дороже, чем заем наличными. Именно поэтому Сравни.ру советует при оформлении кредитной карты заранее уточнять все условиях и тарифы, что позволит избежать излишних расходов по карте.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2011/8/4/greys-period-i-kreditka/

Понятие и особенности кредитной карты с грейс-периодом

Выбирая карту, пользователи стремятся обзавестись той, в которой максимально долгий льготный период. Но цель не всегда оправдывает средства.

Что такое грейс-период

Грейс период кредитования – это льготное время пользования кредиткой, в которое не накручиваются проценты за пользование заемными деньгами. Он устанавливается непосредственно банком, и все условия по погашению долговых обязательств без уплаты процентов оговариваются в договоре. Подобные условия актуальны для двух видов карт: кредитных и овердрафтных.

Главным условием предоставления грейся является обязательство пользователя выплатить потраченные с карты денежные средства до конца льготного периода полностью. В противном случае, либо деньги будут возвращаться с процентами, либо работа грейса будет приостановлена.

Важные тонкости беспроцентного периода

Льготный период кредитной карты по большей мере распространяется на оплату по безналу. При этом льготные расходы могут быть ограничены некоторыми пунктами. Так, процент за пользование кредитной картой будет взиматься:

  • При снятии наличных денег;
  • При осуществлении денежных переводов;
  • При перечислении денег юридическому лицу по реквизитам;
  • При пополнении электронного кошелька;
  • При оплате через личный кабинет мобильной связи;
  • При пополнении собственного счета.

Однако эти пункты актуальны не для всех банков. Некоторые предоставляют своим клиентам возможность не платить проценты за снятие наличных, денежные переводы и другие финансовые операции по карте.

Успешное пользование кредитной картой с льготным периодом предполагает верное толкование всех условий, оговоренных в договоре.

Акцентируйте свое внимание на следующих пунктах:

  1. На какие операции по карте действует грейс-период? Отдельные банки могут предоставить льготный период пользования только на некоторые операции. Например, безналичная оплата и осуществление покупок в интернет-магазинах. А вот снять наличные деньги посредством банкомата – это уже вне льготного использования.
  2. Точная дата начала действия грейс-периода. это может быть первое число месяца, в котором вы расплатились кредитной картой, или же дата осуществления покупки.
  3. Срок действия грейс-периода. Обязательно посмотрите на условия, которые ограничиваются предлогом «до» — здесь может быть подвох от банковской организации. То есть льготный период становится много меньшим по времени, чем после этого предлога суток.
  4. Величина процента, начисляемого по окончанию льготного периода пользования кредиткой.
  5. Наличие обязательного минимального платежа, вносимого каждый месяц.
Читайте так же:  Входит ли служба в армии в трудовой стаж

Возможности обналичить деньги с сохранением грейс-периода

Классическая схема работы кредитных карт у разных банков заключается во взимании комиссии при снятии денег с кредитной карты при помощи банкоматов.

В этом случае проценты будут начисляться с первого дня пользования кредиткой, а льготный период потеряет свою силу.

Однако есть некоторые хитрости, когда можно и комиссию обойти, и грейс сохранить:

  • Совершение групповых покупок;
  • Обналичивание денег при помощи букмекерских контор;
  • Приобретение подарочных карт;
  • Возрват покупки в магазин и последующий перевод денег на другую банковскую карту;
  • Покупка предоплаченной карты;
  • Перевод денег на электронный кошелек.

Как рассчитать льготный период кредитной карты

Рассчитать льготный период по кредитной карте можно на основе примера. Допустим, мы имеем кредитку с грейс-периодом в 55 дней. Он начинает действовать с первого числа нового месяца. Величина минимального платежа составляет 5%. Давайте рассмотрим расчет по действиям:

  1. Владелец кредитной карты приобрел товар на сумму 1000 рублей 8 сентября.
  2. Согласно условиям кредитного лимитирования, максимум беспроцентный срок будет действовать 55 дней – с 1 сентября по 25 октября.
  3. Для того, чтоб не выплачивать проценты по кредитным обязательствам, клиент обязан внести на счет карты 1000 рублей до 25 октября.
  4. Общее льготное время считается с момента осуществления покупки – 8 сентября по 25 октября. Таким образом, он составляет уже не 55 суток, а 47.
  5. Допустим, пользователь картой не имеет возможности положить на счет 1000 рублей до 25 октября. Тогда придется вносить минимальный платеж – 5% от 1000 рублей = 50 рублей.

Это пример для одной покупки – одной финансовой операции. если их было больше, учитывайте каждую, которая была выполнена в период льготного кредитования — с 1 по 30 (или 31) число месяца, который считается отчетным.

И это не все. Обязательно обращайте внимание на процедуру и время погашения задолженности по кредитке. Во многих банках существуют проблемы с перенаправлением средств. То есть время движения денег от банкомата либо отделения банка до счета варьируется от нескольких часов до нескольких дней.

Уточняйте все сомнительные моменты заранее и рассчитывайте свои силы и средства. Это поможет избежать неприятных долговых обязательств. Кредит считается погашенным только тогда, когда деньги поступили на счет.

Топ-5 кредитных карт разных банков с выгодным грейс-периодом

Анализ рынка предлагает пять лучших банковских карт с выгодным беспроцентным периодом.

Название банка Время грейс-периода и его тонкости Процентная ставка за год Комиссия за снятие наличных Стоимость обслуживания
ВТБ 101 день со дня первой расходной операции, возможен на снятие наличных 26 % 5,5 % от суммы (300 рублей минимум) 249 рублей ежемесячно или 0 рублей при покупках на сумму 5000 ежемесячно
Сбербанк До 50 дней на расходы по безналу, начало расчетного периода – следующий день после покупки 27,9 % 3 % от суммы (минимум 390 рублей) 750 рублей за год
Тинькофф До 55 дней, исключается при получении наличных 12% — 49,9 % 2,9 % + 290 рублей 590 рублей в год
Русский стандарт До 55 дней, только на безналичный расчет 21,9 % — 39,9 % Первые 10 000 – бесплатно, потом 2,9 % от суммы + 290 рублей 499 рублей в год
Почта банк До 4 месяцев (120 дней), покупка товаров/услуг. Время расчетного периода – один месяц, потом 3 месяца (90 дней) – на оплату задолженности 22,9 % — 31,9 % 5,9 % (минимум 300 рублей) 900 рублей в год

Примечание: в таблице представлены данные, которые актуальны не только для перечисленных банков. Во многих кредитных организациях особенности расчета льготного периода аналогичны.

Расчетный и льготный периоды: разница понятий

Стандартно беспроцентный период у подавляющего большинства банков длится 50 суток, у меньшего количества – 2 месяца. Бывает, что грейс-период увеличивают и до 90 – 100 дней, но это исключения. Обычно это время делят на два периода: один – для совершения покупок, а второй – для постепенных выплат по кредиту.

Первый период называют расчетным (или отчетным). Он длится месяц. Здесь важно точно знать, когда он начинается – при первом снятии средств с кредитной карты или же с первого числа настоящего месяца. Эту информацию нужно уточнить у сотрудника банка, чью кредитку вы выбрали. После завершения расчетного периода необходимо внести на карту минимальный платеж. А теперь, внимание, 50-дневный грейс-период не значит, что в течение заявленного срока можно ничего не платить за пользование картой.

То есть, окончился расчетный период – вносим минимальный платеж, а после всего льготного периода – доплачиваем оставшуюся сумму по обязательствам. Если эти условия не соблюдены, на задолженность накручиваются проценты, и их тоже придется выплачивать.

В финансовой среде существует понятие «сумма к погашению» — это некоторая сумма, которая устанавливается банком. Ее необходимо внести на счет до окончания льготного периода. Если оплатить ее не в полном объеме, то грейс будет приостановлен.

Выгода грейса для банка

Грейс-период – это своего рода реклама для любого банка. Банк имеет прибыль на основе стоимости обслуживания кредитной карты за год, и она взимается всегда, независимо от использования или неиспользования льготного периода, да и картой, в целом. Кроме этого, за проведение каждой финансовой операции банк возьмет комиссию. Так, за покупку по безналичному расчету комиссия составляет от одного до двух процентов. А есть еще и разные дополнительные комиссии, о которых пользователь кредитной картой вообще может не знать.

Чтобы не быть жертвой финансовой ловушки, подробно уточняйте схему грейс-периода, планируйте свои расходы и своевременно пополняйте счет на кредитке. Читайте также про дебетовые карты.

Смотрите так же по теме Финансовые вопросы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/grejs-period-kreditnoj-kartyarty

Грейс-период или маркетинговые тонкости кредитных карт
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here