Как начисляется пенсия владельцу ип что надо знать

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью: "Как начисляется пенсия владельцу ип что надо знать" с комментариями специалистов. Однако, не все нюансы возможно описать в статье. Поэтому, для уточнения информации можно обратиться к дежурному юристу.

Пенсия для Индивидуального предпринимателя

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

08 мая 2019 17:05

Главное для подтверждения стажа ИП для пенсии — это уплата взносов ПФР. Платежи являются условием обеспечения права индивидуальных предпринимателей на получение пенсии. То есть взносы ИП для пенсии — эту пенсию и формируют.

Кто такой Индивидуальный предприниматель (ИП)?

Правовой статус индивидуальных предпринимателей определён Федеральным Законом от 11 июля 2007 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Этим законом (пункт 1, статья 4) определено, что к субъектам малого и среднего предпринимательства относятся физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Страховой стаж для ИП?

В страховой стаж включаются периоды работы и (или) иной деятельности, которые выполнялись на территории Российской Федерации, при условии, что за эти периоды уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации. На основании внесенных страховых взносов, происходит начисление пенсии индивидуальному предпринимателю.

Периоды работы ИП подтверждаются справками об уплате страховых взносов в ПФР, выданными территориальными органами ПФР и документами об осуществлении предпринимательской деятельности.

После регистрации гражданина в качестве застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования указанные периоды работы и (или) иной деятельности подтверждаются сведениями индивидуального (персонифицированного) учета.

При неуплате ИП страховых взносов в бюджет ПФР периоды осуществления предпринимательской деятельности в страховой стаж не засчитываются.

В случае прекращения деятельности страхователя в установленном порядке до 31 декабря текущего года в страховой стаж подлежит включению фактический период деятельности не позднее даты ее прекращения.

Как подтвердить страховой стаж Индивидуально предпринимателю?

При назначении пенсии для ИП в страховой стаж (для определения права) и в общий трудовой стаж (до 01.01.2002 г. для исчисления размера пенсии) включаются периоды, за которые уплачивались страховые взносы в ПФР.

В зависимости от применяемой ИП системы налогообложения, зависит и перечень документов, необходимых для подсчета и подтверждения стажа ИП.

В случае невозможности подтверждения страхового стажа в качестве ИП можно рассчитывать только на «социальную» пенсию. Также напомним, если физическое лицо не снято с учета как ИП, то взносы в ПФР должны платить, независимо от того получаете ли в данный момент доход или нет.

Какие документы нужны ИП для оформления пенсии?

По закону РФ ИП выходят на пенсию также, как и все. Женщины в 60 лет, мужчины в 65 лет. За назначением пенсии гражданам, в том числе и ИП необходимо обращаться самостоятельно. Подать заявление в территориальный орган ПФР возможно по месту жительства, месту пребывания, месту фактического проживания, через МФЦ либо через личный кабинет гражданина на сайте ПФР.

Для начисления пенсии в 2019 году необходимо иметь страхового стажа не менее 10 лет. Если же этот срок будет менее 10 лет, то права на получение страховой пенсии по старости у такого гражданина не возникает.

Если же по каким-то причинам, взносы не уплачивались своевременно, то этот период осуществления работы в качестве индивидуального предпринимательской деятельности не будет зачтён в страховой стаж, и соответственно не следует рассчитывать, что и размер предполагаемой пенсии будет выше.

Основными документами, подтверждающими периоды осуществления предпринимательской деятельности (страховой стаж) являются:

  • свидетельство о регистрации в качестве ИП и начале предпринимательской деятельности с определённого числа;
  • выписка из ЕГРН (для определения вида деятельности)
  • свидетельство об окончании деятельности индивидуального предпринимателя.

У предпринимателя страховой стаж рассчитывается так же, как и у обычного гражданина, работающего на предприятии. При подсчёте входят все года и месяцы, за которые были уплачены страховые взносы в ПФР.

«Северный» стаж для Индивидуального предпринимателя

Аналогичный порядок применяется при исчислении стажа, дающего право на досрочное назначение страховой пенсии по старости в связи с работой на Крайнем Севере.

При этом отмечаем, что факт непосредственного осуществления предпринимательской деятельности в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях должен быть подтвержден документально.

Если лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, в соответствующий период непосредственно не осуществляло свою деятельность в районах Крайнего Севера или приравненных к ним местностях, этот период не может быть включен в «северный» стаж, независимо от уплаты страховых взносов, в том числе в виде фиксированного платежа, в Пенсионный фонд Российской Федерации.

Источник: http://www.pfrf.ru/branches/hmao/news~2019/05/08/181448

Отчисления и выплаты в пенсионный фонд с вашей зарплаты

Согласно законодательству каждый сам формирует свою будущую пенсию путем перечисления взносов на счет в пенсионном. Взносы отчисляются с заработной платы, что в свою очередь подразумевает официальный заработок. Ведь только с него можно сделать требуемые отчисления в пенсионный фонд, точнее этим занимается ваш работодатель, согласно российскому законодательству.

При этом большинство людей интересует, то, сколько именно уходит с их зарплаты на это. Здесь преследуются несколько целей: люди хотят держать под контролем свои расходы доходы, к тому же от величины процента отчислений зависит величина будущей пенсии. Людям неохота, чтобы по выходу на заслуженный отдых их доходы претерпели значительное снижение.

Сколько отчисляет работодатель

Давайте разберемся с процентом отчислений более подробно. Согласно последним изменениям в законодательстве, в ПФР работодателем отчисляется 22 процента с их заработка. Некоторые граждане, имеющие статус самозанятых, вносят выплаты в пенсионный фонд самостоятельно. К этой категории относятся адвокаты, нотариусы и другие граждане, занимающиеся частной практикой.

В свою очередь указанный взнос делится на две части:

В первом случае на счет уходит 16 процентов, во втором оставшиеся шесть. Из упомянутых 16 шесть идет на выплаты пенсионных пособий ныне имеющимся пенсионерам, десять на пополнение страховой части непосредственно самого нашего героя.

Из второй части идет формирование накопительной доли будущей вашей же пенсии. Если вы отказываетесь от формирования этой части, то она автоматом переводится для пополнения стразовой.

Здесь еще имеется одна особенность – 22 процента отчисляются, если заработок не превышает 876 тысяч в год. При превышении указанной суммы, то в качестве обязательных пенсионных взносов будет взиматься еще дополнительно десять процентов от заработка.

Опять же возвращаясь к моменту распределения взносов – упомянутая выше схема применяется только для тех граждан, которые родились в 1967 и позже. Для родившихся ранее схема распределения имеет другой вид – на формирование страховой части идут все 16 процентов, так как накопительная доля для них не предусмотрена.

Действующим законодательством разрешено некоторым категориям граждан выплачивать взносы по сниженной ставке. Список, кому это разрешено, указан в ст. 58 (номер ФЗ 212 принятый 24.07.2009). Например, это граждане, работающие в сфере IT.

Читайте так же:  Политическое убежище — как получить и кому предоставляется, как стать беженцем

Вместе с тем имеются и категории, за которых работодатель должен отчислять взносы по повышенной ставке. В частности за тех, у кого условия труда признаны вредными или опасными.

Для определения категории труда раз в пять лет, проводится процедура оценки условий труда граждан. Согласно табели оценок существует четыре категории по степени вредности и опасности. Согласно им:

  • Первая категория – это оптимальные условия;
  • Вторая категория – допустимые опасности и вред;
  • К третьей относятся вредные условия;
  • К четвертой категории относятся работы с опасными условиями.

Так вот трудящимся по первой и второй категории никаких дополнительных выплат не положено. Работающим по третьей группе выплачивается дополнительно 2-7 процентов страховых взносов.

Четвертая категория требует дополнительно не менее 8 процентов отчислений.

Спецоценку работодатель может и не проводить, то в этом случае, если на производстве имеются опасные условия, то за каждого своего работника занятого на них он обязан платить 6-9 процентов дополнительно.

Выплаты, с которых взносы не взимаются

Среди выплат, получаемых человеком за свою работу, имеются некоторые виды, с которых страховые взносы не отчисляются. К таким выплатам относятся:

  • Командировочные выплаты как внутри страны, так и на заграничные поездки. В список входят суточные, подтвержденные документально расходы на поездку (билеты), найм жилья, связь, получения загранпаспорта для поездки и т.д.;
  • Все виды государственных пособий;
  • Все виды компенсационных выплат – возмещение вреда, в связи с увольнением, оплата жилья, питания и т.д. Исключением является только компенсация за неиспользованный отпуск.

Как должно проводиться перечисление взносов

Оно осуществляется через банк, в нашей стране это в основном сбербанк. По каждому виду страхования используются отдельные расчетные документы, на которых указываются номера счетов в федеральном казначействе и КБК. Выплачиваемая сумма указывается точно – в рублях и копейках.

При оплате медстраховки указывается регистрационный номер.

Если у плательщика (физлица) по каким-то причинам нет возможности оплаты взносов через банк, то допускается сделать это через кассу местной администрации либо через почту.

Работодатель обязан уплатить страховые взносы за своего работника за предыдущий месяц до 15 числа нынешнего. Если же 15-ое приходится за выходной день или праздничный нерабочий, то конечный срок уплаты приходится на следующий рабочий день.

Если взносы не будут уплачены в срок, то это недоимка, и за каждый день просрочки государство может взимать пеню – одна трехсотая ставки рефинансирования Центробанка да тот момент.

Теперь вы знаете, сколько работодатель отчисляет в пенсионный фонд.

Как проверить отчисления

Хотите удостовериться, что ваш работодатель добросовестно выполняет свои обязательства? Это, возможно, тем более что это и ваших интересах. Ведь если он не будет выполнять их, то вы не сможете потом получать положенную пенсию.

Благо проверить довольно легко через госуслуги. Но если нет возможности воспользоваться данным порталом, то можно посетить непосредственно ПФР. Не забудьте взять с собой паспорт и СНИЛС.

Или то же самое, но через МФЦ. Ответ можно получить по почте, через интернет или на руки.

Если ваша проверка покажет недобросовестность вашего работодателя, то можно для начала обратиться к нему. Но юристы рекомендуют идти в трудовую инспекцию.

Также жалобу можно отнести в налоговую. В этом случае фискальный орган обязан провести внеплановую проверку предприятия, на котором вы работаете. Если в ходе нее будут выявлены факты нарушения законодательства, то возможно подключение прокуратуры. И не стоит думать, что так поступать – это противоречит морали. Ведь если не будет страховых взносов, то не будет пенсии, не будет у вас.

Источник: http://grazhdaninu.com/pensiya/otchisleniya.html

Расчет пенсии для индивидуальных предпринимателей

В новой статье бухгалтер компании «Дельта Финанс» расскажет о том, как формируется пенсия индивидуального предпринимателя. Чем выплаты ИП отличаются от выплат работникам по найму? Как рассчитать размер будущей пенсии и как увеличить пенсионные накопления — читайте в нашем материале.

Пенсия и ИП — понятия совместимые

По сравнению с работниками по найму, индивидуальные предприниматели наименее защищены государством с точки зрения пенсионного обеспечения. Так происходит потому, что ИП платят только фиксированные взносы и 1% от сверхприбыли, в то время как работодатель перечисляет на личный счет сотрудника в ПФР гораздо больший объем денег. Тем не менее, закон №166-ФЗ гарантирует пенсию индивидуальным предпринимателям.

Что является основой пенсии ИП?

Пенсионная система РФ подразумевает, что для получения пенсии в будущем нужно уплачивать взносы, пока вы работаете. В отличие от наемных работников предприниматель платит взносы сам за себя. Этот взносы называются «взносами на обязательное пенсионное страхование» (ОПС). Взнос не является налогом и не входит в отчетность ИП.

В 2019 году взносы на ОПС за себя составляют:

  • 29 354 ₽ — если годовой доход ИП менее 300 000 ₽;
  • +1% — с дохода свыше 300 000 ₽.

До 2018 года размер взносов на ОПС привязывался к МРОТ. Сейчас методика расчета поменялась — предприниматель заранее знает, сколько денег должен пенсионному фонду в следующем году.

Как рассчитать пенсию ИП?

Порядок расчета пенсии индивидуального предпринимателя в 2019 году такой же, как и для наемных сотрудников:

  • возраст — 55,5 лет для женщин и 60,5 лет для мужчин;
  • страховой стаж предпринимателя для пенсии — 10 лет;
  • минимальное количество пенсионных баллов — 16,2.

Если страхового стажа или пенсионных баллов не хватает, государство назначит социальную пенсию по старости. Она маленькая — 5 180 ₽.

Базовая, страховая, накопительная — в чем отличия?

Вся пенсия ИП делится на три неравных части: базовую, страховую и накопительную. Рассмотрим, как формируется каждая из этих частей.

1. Базовая часть

Базовую долю пенсии получают все пенсионеры. Ее размер — 4 982 ₽. Если часть своей жизни предприниматель работал по трудовому договору, в расчет возьмут пенсионные баллы за время работы по найму и пенсионные баллы, заработанные при ведении бизнеса.

2. Страховая часть

Страховая доля пенсии ИП рассчитывается простым способом:

ПБед — количество пенсионных баллов,
ПБцена — цена 1 балла в день выхода на пенсию,
ЕФП — сумма фиксированной выплаты,
k — повышающий коэффициент.

Максимальная стоимость 1 балла в 2019 году — 87,24 ₽. Государство обещает, что перерасчет пенсии предпринимателям будет приносить, в среднем, 1 000 ₽ в год. Условный размер страховой пенсии можно рассчитать при помощи калькулятора ПФР.

Читайте так же:  Помощь матерям-одиночкам социальные и трудовые привилегии

3. Накопительная часть

ИП перечисляет взносы на накопительную долю будущей пенсии добровольно. Однако с 2014 по 2021 годы действует мораторий на ее формирование. Если у предпринимателя были накопления до 2014 года, их можно учесть либо для увеличения страховой части пенсии, либо в качестве дополнительной накопительной пенсии.

А можете показать на примере?

Предположим, вы мужчина 1985 года рождения. До окончания вуза в 22 года официально не работали. Отслужили по призыву 1 год. После работали по трудовому договору 8 лет со средней годовой зарплатой 600 000 ₽ после вычета НДФЛ (до вычета — 600 000 * 113% = 678 000 ₽). В 31 год вы уволились, зарегистрировались как ИП и планируете работать до пенсии — 65 лет. Ваш стаж предпринимателя для пенсии составит 65 – 31 = 34 года. По прогнозу, ваш заработок будет составлять в среднем 1 200 000 ₽ в год. После расчета на сайте ПФР получилось, что размер вашей пенсии составит 19 902 ₽, если не поменяются законы, коэффициенты и надбавки.

Производится ли перерасчет пенсий предпринимателям?

Размер выплат индексируют в общем порядке, но только если человек полностью прекратил трудовую деятельность: и как ИП, и по трудовому договору. Если вы достигли возраста выхода на пенсию, но продолжаете вести собственное дело, в будущем государство пересчитает выплаты с учетом индексации за все годы, прошедшие после начисления пенсии по старости.

Увеличат ли страховой стаж ИП за детей?

Существуют так называемые «нестраховые периоды». Самый частый из них — период ухода за двумя детьми. Это такая же работа, за которую государство включит в страховой стаж 3 года. При этом ПФР начислит за первого ребенка 1,8 балла, а за второго — 3,6 балла с коэффициентом 1,5. Итого вы получите:
(1,8 * 3,6) * 1,5 = 8,1 балла

Как ИП увеличить будущую пенсию?

Грамотная консультация бухгалтера или финансиста поможет выбрать наиболее подходящий способ увеличения будущей пенсии индивидуального предпринимателя.

Уровень риска Традиционные способы Альтернативные способы
Высокий Инвестировать в акции и паевые инвестиционные фонды (ПИФ).
Средний Перевести накопительную часть в НПФ с доходностью выше, чем у ПФР, чтобы получать инвестиционный доход. Воспользоваться индивидуальным пенсионным планом (ИПП);

Вложить деньги в индексные фонды (ETF), облигации консервативных эмитентов, структурные продукты со 100% защитой капитала.

Низкий Отчислять дополнительные взносы в ПФР;
Участвовать в программе софинансирования (если вы сделали первый взнос до 31 января 2015 года);
Обратиться за пенсией по старости позднее срока. Купить недвижимость для сдачи в аренду;
Положить деньги на банковский вклад.

Отметим, что большинство вариантов интересны только в том случае, когда до выхода на пенсию остается еще 20–30 лет.

Как контролировать пенсию ИП уже сейчас?

Если вы — предприниматель, закажите услугу подготовки и сдачи отчетности ИП в компании «Дельта Финанс». Мы оплатим вовремя не только все налоги, но и взносы на будущую пенсию. Обещаем вам, что бухгалтерия на аутсорсинге окажется примерно на 80% дешевле, чем содержание наемного сотрудника. А консультация эксперта по налогам поможет оптимизировать налогообложение бизнеса и высвободить кэш для ваших инвестиций.

Звоните по телефону +7 (495) 230-20-11 или пишите WhatsApp по номеру +7 (925) 301-09-56 — мы всегда на связи!

Источник: http://dfinance.ru/blog/raschet-pensii-dlya-individualnyix-predprinimatelej

Как начисляется пенсия владельцу ИП: что надо знать?

Пенсионный вопрос для индивидуального предпринимателя острый – я проверил на себе. У меня ИП и задумываться о своем содержании в старости приходится уже сейчас. Ведь с обеспечением после выхода на заслуженный отдых в ИП много проблем. О том, что я узнал по поводу формирования пенсионных накоплений и отчислений в случае, когда у вас своя небольшая компания, расскажу в этой статье.

Особенности подсчетов

Пенсия ИП рассчитывается по другим принципам, чем это происходит для наемных работников. Отличия касаются всех нюансов – и расчета стажа, и правил оформления взносов в Пенсионный фонд страны.

Правом на пенсию в Россию обладает человек при соблюдении условий:

  • Наличии наработанного минимального страхового стажа;
  • Набранного коэффициента по минимуму 11,4, допускается больше (количество баллов, собранных за время работы, балл оценивается в 78,58 рублей, но значение ежегодно меняется).

Индивидуальные предприниматели с точки зрения государства – лица застрахованные. Они ежегодно предоставляют в Пенсионный фонд сумму, прописанную законодательно и зависящую от размера заработной платы, в качестве взносов.

Сумма частично дробится – большая часть направляется в ПФР, меньшая – в Фонд соцстраха и ОМС. ИП могут рассчитывать на получение пенсии, они за свою деятельность побеспокоились об отчислениях на пенсион. Подтверждение выплат указано в документах — квитанциях, бланках и других. Данные хранятся в банке росреестра, единого для предпринимателей.

На пенсию индивидуальный предприниматель уходит на общих основания, как наемные сотрудники, в установленные государством сроки.

Подтверждение стажа

Многих чаще интересует, как подтверждать стаж при работе с ИП. Вопрос возникает по причине того, что у индивидуального предпринимателя отсутствует трудовая книжка, отсутствуют записи о приеме на работу или увольнении. Стаж подтверждают другими методами. Понадобятся в качестве подтверждения:

  • Лист записи ЕГРИП;
  • Уведомление о постановке на учет в спецреестр:
  • Свидетельство о завершении предпринимательства (если предприятие закрыто);
  • Документы, на основании которых подтверждается внесение требуемых выплат в ПФР.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Несколько лет назад требовали предоставить одно свидетельство о регистрации собственной компании, а не первые два документа. Правила изменились. Специалисты советуют сохранять все бумаги, связанные с ИП, позволяющие подтвердить стаж, т.е. документы, подтверждающие необходимые проплаты в госорганы.

Если владелец ИП ранее работал по трудовой книжке в качестве наемного работника, ее следует предоставить при оформлении пенсии.

Какие взносы платит ИП

Важный момент – выплата обязательных взносов. Пенсия для ИП по достижении ими пенсионного возраста равна количеству переведенных денег в фонды. Сейчас сдают документы по перечислениям в налоговую службу – здесь отправляются взносы в фонды.

Проще жить тем, у кого в компании нет сотрудников – они отвечают за одного человека — владельца ИП. Представители индивидуальных предприятий, что набрали штат, должны перечислять необходимые взносы за сотрудников.

В Пенсионный фонд России придется ежегодно готовить отчет по стажу – его сдают в марте.

Как считать пенсию

Большие выплаты получит человек, который не только платил взносы по своему ИП, но и параллельно работал по договору. Пенсия его увеличивается в размерах. Для расчета потенциального содержания в старости человек, владеющий ИП, может воспользоваться спецкалькулятором, представленным в сети онлайн. Он находится на сайте Пенсионного фонда.

Пенсия ИП определяется с учетом ряда параметров:

  • Фиксированных выплат;
  • Средних выплат;
  • Пенсионного коэффициента (т.е. баллов)
  • Средней зарплаты по стране в год выхода на пенсию;
  • Размера зарплаты, которая должна облагаться страховыми взносами;
  • Периодом начисления пенсионных выплат – пункт работает по умолчанию: если предприниматель не обращался за оформлением, то рассчитывать будут из норматива 19 лет;
  • Тариф взносов на страхование.
Читайте так же:  Понятие и значение системы принципов уголовного процесса

В законе прописаны и другие – дополнительные – взносы и коэффициенты, которые рекомендуют принимать во внимание.

Дополнительные параметры

Коэффициенты, которые считают при определении пенсии ИП, несколько:

  • Тот, что используется для базовой части;
  • Коэффициент, равный 5;
  • Пункт для учета службы в армии – каждый год в рядах военнослужащих оценивается в коэффициент 1,8;
  • Коэффициент за декрет;
  • Коэффициент зарплаты по максимуму.

Расчет пенсионного содержания для ИП сложен и включает большое количество параметров. Стоит какой-то не учесть — пенсия уменьшается.

Увеличивается ли коэффициент?

По реальным примерам понятно, что как ни крути, но большой пенсии индивидуальному предпринимателю не заработать. Многие предпочитают продолжать свое дело как можно дольше, чтобы жить на доход.

Можно ли повысить коэффициент, чтобы увеличить пенсионное содержание? Да, опция присутствует. Коэффициент повышается:

  • При добровольном обеспечении, если ИП ухаживает за стариком/ребенком, инвалидом 1 группы, ему дополнительно назначат 1,8 баллов в год – в пересчете на живые деньги равняется примерно 140 рублей в месяц сверху.
  • Рождением детей: каждый год ухода за вторым ребенком дает 3,6 балла – примерно 280 рублей в плюс в месяц. За третьего и четвертого ребенка коэффициент поднимается еще больше – до 5,4.
  • Увеличением стажа – если ИП продолжит трудиться по достижении возрастной планки, установленной для выхода на пенсию, он наработает больше стажа. За +10 лет работы насчитают коэффициент 2,11.

Что стоит учитывать

Есть ряд особенностей, которые следует учитывать. Если предприниматель вознамерился оформить пенсион, он подает заявление в ПФР за месяц. Предъявить надо:

  • Трудовую книжку, при наличии таковой;
  • Паспорт как документ, подтверждающий личность;
  • Документы из архива, выступающие подтверждением стажа.

Пенсионное содержание начислят со дня подачи документов. Пакет бумаг можно предоставлять лично, а можно воспользоваться услугами почты, что удлинит процесс. Отправить по почте документы надо заказным письмом с приложенной к нему описью.

ИП может уйти на пенсию досрочно при вынужденном прекращении деятельности. Должен быть выдержан возрастной порог и стаж не менее 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин.

Если ИП ликвидировано

В качестве подтверждения стажа предприниматель во время оформления пенсиона предоставляет документы, подтверждающие закрытие ИП, его ликвидацию. При закрытии предпринимательства надо соблюсти все процедуры, чтобы избежать штрафов – выплатить все взносы, обратиться в Пенсионный фонд не позднее, чем через месяц после закрытия ИП.

Источник: http://grazhdaninu.com/pensiya/nachislenie-dlya-ip.html

Каким образом можно увеличить пенсию, если она уже назначена

Я провожу интернет-консультации по различным тематикам, в том числе по вопросу права. В этот раз я хотел бы рассказать вам о системе пенсии.

На самом деле, если пенсия уже назначена — изменить ее размер вряд ли получится. Однако вы можете поменять ее размер за несколько лет до самого выхода на пенсию.

Важно: страховая пенсия по причине наступления старости на территории РФ, как и в других странах, зависит от нескольких параметров: первый — это стаж вашей работы за жизнь. Также страховые платежи по старости различаются в зависимости от размера зарплаты.

Напомним, что примерно к 2025 году, по информации из Министерства труда, усредненная в РФ пенсия будет достигать 20 тысяч рублей.

Как могут повлиять на объем выплат сами граждане?

Даже если выход на пенсию не за горами, существуют шаги, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свой пенсионный доход. Они относятся как к вашим государственным пенсионным выплатам, так и к любым личным пособиям.

Есть два основных способа увеличить государственные выплаты — начать платить больше в государственный фонд или откладывать деньги. Также можно отложить год выхода на пенсию, и таким способом пополнить свои накопления.

Примечание: очень рискованно пытаться увеличить свой пенсионный доход, вкладывая средства в быстро растущие инвестиции в преддверии выхода на пенсию, ведь если инвестиции падают в стоимости, у них может не быть времени на восстановление.

Увеличение размера пенсионного взноса

Метод работающий, но стоит учитывать, что максимальное увеличение ваших взносов до выхода на пенсию приведет к немедленному росту налоговых льгот. Также существует ограничение на взносы, которые вы можете выплачивать к своей пенсии каждый год.

Отсрочка будущей пенсии также может повысить размер выплат. Еще она дает больше времени для внесения вкладов в свой пенсионный фонд и его потенциального роста — так что вы имеете возможность накопить больше сбережений к моменту выхода на пенсию.

Примечание: если вы хотите отложить получение гарантированных выплат, узнайте в своем государственном фонде, будет ли взиматься плата за изменение даты выхода на пенсию.

Когда я могу позволить себе гарантированные выплаты по старости?

Примечание: если вы достигнете возраста, когда вам полагаются выплаты по старости к 2025 году, вам потребуется не менее 35 лет рабочего стажа, чтобы получить полную государственную пенсию в размере 20 000 рублей в месяц.

Если у вас меньше лет рабочего стажа, право на выплаты будет пропорционально ниже. Например, если у вас 22 года взносов в Пенсионный фонд, вы будете иметь право лишь на 12 000-15 000 рублей пенсии к 2025 году.

При этом вы можете заполнить пробелы в своем рабочем стаже, совершая добровольные взносы.

Кстати заплатить эти взносы можно хоть за год до вашего планируемого выхода на пенсию.

Недостающие взносы в пенсионный фонд

Если вы не уверены, совершили ли все необходимые взносы в фонд национального пенсионного страхования для получения базовой государственной пенсии, можете запросить справку ПФ.

Кстати задержка начала пенсионных выплат может существенно повлиять на размер самой пенсии. Поэтому для граждан России, достигших пенсионного возраста после 2019 года, будут применяться новые правила государственных выплат, что означает, что их будущая пенсия будет увеличиваться на 1% каждые девять недель, которые они откладывают. Это составляет чуть менее 5,8% за каждый полный год.

Более точно можно узнать:

Перенос налоговых льгот

Еще один эффективный на мой взгляд способ увеличить размер пенсии. Перенос льгот — это процесс, который позволяет вам использовать любые неиспользованные годовые пособия.

Отслеживайте пенсии от старых работодателей

Среднестатистический человек работает в нескольких разных компаниях в течение жизни, а это значит, что у него могут быть перечисления в пенсионные банки, о которых он забыл.

Регулярно контролируйте свои выплаты в ПФ

Регулярный мониторинг поможет вам сохранить сбережения. Также вы можете проверить работоспособность своего пенсионного фонда.

Читайте так же:  Как зарегистрировать право собственности на земельный участок

Остерегайтесь пенсионных мошенников

Если кто-то звонит по поводу ваших выплат по старости, немедленно повесьте трубку и не сообщайте им никаких личных данных, поскольку это может быть мошенничеством. С 2014 года мошенниками было украдено около 43 млн рублей пенсионных сбережений.

Так что если вам звонят и обещают «гарантированный» возврат денег или предложение по увеличению вашей пенсии кажется слишком хорошим, мошенничество более чем вероятно.

Перенаправьте ненужные расходы

Если у вас есть расходы, которыми можно пренебречь, можете перенаправить эти деньги в свою пенсию. Например, как только погасите автокредит, используйте «освободившиеся» деньги и направьте их в свой пенсионный фонд. Это простой и эффективный способ увеличить пенсионные сбережения, придерживаясь при этом своего ежедневного бюджета.

Также если ваш доход увеличился — например, из-за повышения зарплаты или нового потока доходов — направьте всю или часть этой суммы на рост своих пенсионных накоплений.

Программа государственной помощи

Другой достойный внимания вариант, которым воспользовались более десяти миллионов граждан России, — это программа государственного софинансирования.

Материнский капитал

Еще вы можете воспользоваться дополнительной функцией пенсионного фонда и отправить часть материнской выплаты на создание накопительной части своей пенсии. Однако возможность предоставляется только женщинам.

Источник: http://grazhdaninu.com/pensiya/uzhe-naznachena-kak-uvelichit.html

Особенности назначения трудовой пенсии индивидуальным предпринимателям

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

15 февраля 2012 08:50

В последнее время участились обращения в Пенсионный фонд индивидуальных предпринимателей, у которых подошел возраст выхода на пенсию. Специалисты Пенсионного фонда Карелии отвечают сегодня на наиболее частые вопросы, связанные с назначением трудовой пенсии индивидуальным предпринимателям.

После ликвидации нашего предприятия я оформилась частным предпринимателем, исправно платила фиксированный платеж, а пенсию назначили мизерную, чуть выше прожиточного минимума.

— Известно, что пенсия работающих граждан формируется из суммы страховых взносов, перечисляемых работодателем в Пенсионный фонд за каждого работника. Эти взносы идут на индивидуальный лицевой счет каждого гражданина и при выходе на пенсию учитываются для расчета ее размера.

Несколько по-другому формируется пенсия у индивидуальных предпринимателей – то есть у лиц, самостоятельно уплачивающих страховые взносы. К ним относятся индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, занимающиеся частной практикой, и иные категории граждан. Они ежегодно, до 31 декабря, должны уплачивать страховые взносы на обязательное пенсионное страхование в размере, определяемом исходя из стоимости страхового года.

Стоимость страхового года за 2002-2009 годы утверждалась постановлениями Правительства РФ. С 2010 года и далее стоимость страхового года определяется как произведение минимального размера оплаты труда (МРОТ) и тарифа уплаты в Пенсионный фонд (а также в другие внебюджетные фонды – обязательного медицинского и социального страхования), увеличенное в 12 раз.

При этом граждане (застрахованные лица) 1966 года рождения и старше уплачивают взносы только на страховую часть трудовой пенсии, лица 1967 года рождения и моложе — уплачивают взносы на страховую и накопительную части трудовой пенсии.

Так, на 2012 год размер стоимости страхового года для предпринимателей составляет 14 386 руб. 32 коп., при этом 11 066 руб. 40 коп. – размер взноса на страховую часть пенсии, а 3117 руб. 60 коп. – размер взноса на накопительную часть пенсии.

Установленный размер страховых взносов является обязательным для подтверждения страхового стажа предпринимателей, но при этом минимальным. Понятно, что при выходе на пенсию предприниматели зачастую бывают неприятно поражены тем, что размер назначенной пенсии оказывается очень невысоким.

Поэтому именно для такой категории работающих, как частные предприниматели, особенно актуальной является уплата добровольных страховых взносов в счет будущей пенсии. Для этого необходимо обратиться с заявлением в управление ПФР по месту жительства.

В феврале 2012 года мне исполняется 50 лет. Из 25 лет моей трудовой деятельности в г. Петрозаводске 15 лет я являлась индивидуальным предпринимателем. Могу ли я претендовать на досрочную пенсию по возрасту в связи с работой в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, и какими документами я могу подтвердить свою предпринимательскую деятельность на Севере?

— Действительно, в соответствии с действующим пенсионным законодательством, граждане, проработавшие в районах Крайнего Севера не менее 15 лет либо не менее 20 лет в приравненных к ним местностях, и имеющие страховой стаж не менее 25 лет (мужчины) и 20 лет (женщины), имеют право на досрочное назначение трудовой пенсии по старости — мужчины по достижении возраста 55 лет, женщины по достижении возраста 50 лет.

Периоды деятельности в качестве индивидуальных предпринимателей до регистрации гражданина в качестве застрахованного лица в системе индивидуального (персонифицированного) учета подтверждаются документами об уплате обязательных платежей, поименованными в п.п. 13,14 Правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления трудовых пенсий, утвержденных постановлением Правительства РФ от 24 июля 2002 г. № 555.

Периоды предпринимательской деятельности после регистрации в качестве застрахованного лица подтверждаются документами об уплате соответствующих обязательных платежей, выдаваемыми в установленном порядке территориальным органом ПФР на основании сведений индивидуального (персонифицированного) учета.

Что же касается подтверждения осуществления предпринимательской деятельности в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, то этот факт должен быть подтвержден документально.

Такими документами могут быть:

  • — свидетельство об уплате единого налога на вмененный доход, в котором содержатся сведения о месте деятельности индивидуального предпринимателя;
  • — справки налоговых органов, содержащие сведения о дате регистрации предпринимателя и месте его деятельности;
  • — справка администрации муниципального образования, подтверждающая вид деятельности и место нахождения рабочего места предпринимателя со ссылкой на основание выдачи справки (свидетельские показания не являются основанием для выдачи справки;
  • — договор аренды помещения или справка, подтверждающая аренду помещения, в которых содержатся сведения о месте нахождения помещения в районах Крайнего Севера или приравненных к ним местностях;
  • — договоры об оказании услуг, в которых содержатся сведения о месте оказания этих услуг;
  • — бухгалтерские документы, содержащие сведения о месте нахождения предпринимателя;
  • — сертификат соответствия продукции, который содержит адрес изготовителя продукции – индивидуального предпринимателя;
  • — акт технического освидетельствования образцов продукции, содержащий сведения о месте нахождения мастерской индивидуального предпринимателя
  • — другие документы, содержащие сведения о работе в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях.

Источник: http://www.pfrf.ru/branches/karelia/news~2012/02/15/31084

Пенсия для индивидуального предпринимателя. Как получить пенсию ИП?

Как начисляется пенсия ИП? В соответствии с российским законодательством индивидуальные предприниматели имеют право после достижения соответствующего возраста получать пенсию. Во время своей деятельности они обязаны перечислять в Пенсионный фонд взносы соответствующих размеров, как за своих работников, так и за себя.

Читайте так же:  Как провести расторжение брака в судебном порядке основания и условия

Стаж ИП для начисления пенсии и размеры отчислений

Идет ли стаж у ИП для пенсии? Чтобы оформить пенсию, индивидуальному предпринимателю необходимо иметь соответствующий страховой стаж. Ранее он составлял 7 лет, но после начала пенсионной реформы в 2019 году этот страховой стаж постепенно увеличивается. В 2024 году он должен составить 15 лет.

Страховой стаж – это период времени, в течение которого производились предусмотренные законом отчисления. Неважно, кем делались такие отчисления. Они могут выполняться работодателем с места официального трудоустройства. Предприниматель может выплачивать их самостоятельно. В страховой стаж включаются: период отпуска за ребенком (до полутора лет), время нетрудоспособности, в случае, когда имеется соответствующий больничный лист.

Как рассчитать пенсию ИП? Размер выплаты зависит от индивидуального пенсионного коэффициента, зависящего от времени, на протяжении которого делались отчисления; от возраста человека, выходящего на пенсию; от величины страховых взносов. Существуют две части размера взносов индивидуального предпринимателя. Первая – фиксированная сумма 23 100 рублей, вторая – обязательное прибавление 1% дохода к фиксированной сумме, превышающей 300 000 рублей.

Особенностью является то, что фиксированная сумма платится, независимо от величин доходов. На размер пенсии также влияет размер отчислений.

Важно знать! С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5 034,25 рублей в месяц. Кроме этого, будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе проживания.

Документы, необходимые для начисления пенсионных выплат

В случае, когда предприниматель работает по стандартному трудовому договору, процесс оформления пенсии выполняется так же, как и у обычного работника. Прежде всего, следует собрать все нужные для этого документы. Затем заявление, написанное в свободной форме, вместе с собранными документами подается в Пенсионный фонд по месту проживания гражданина (индивидуального предпринимателя). Если все выполнено в соответствии с законом, начисление выплат начнется со следующего месяца. В случае, когда какого-то необходимого документа нет, заявление будет рассматриваться позже. При этом сдвинуть срок можно максимум на три месяца.

Список документов, необходимых для предоставления в Пенсионный фонд, следующий:

  • паспорт (заменяющий его документ);
  • в том случае, если ИП был наемным работником — трудовая книжка;
  • если ИП был нанят в качестве работника, трудовые договора;
  • справка из ПФР, подтверждающая произведение ИП пенсионных взносов;
  • справки, подтверждающие уровень доходов, например, до 1 февраля 2002 года за 5 лет (если отсутствует факт трудоустройства в 2000 – 2001 годах, при условии, если сумма заработка менее 2000 рублей).

При условии, если индивидуальный предприниматель работал по правилу «Единый налог на вмененный доход» (ЕНВД), для оформления пенсии потребуются такие документы:

  • справка, подтверждающая его снятие с учета в региональном отделении ПФР при прекращении какой-либо деятельности;
  • свидетельство о постановке на учет как плательщика такого налога через ФНС.

При использовании УСН потребуется представить:

  • справку из ПФР, в который осуществлялись отчисления до 1 января 2001 года;
  • справку из отделения ФНС, куда индивидуальным предпринимателей уплачивались взносы, подлежащие перезачислению в ПФР, если деятельность продолжалась после 1 января 2001 года;
  • справку из архива, если трудовая деятельность велась до 1 января 2001 года;
  • архивные справки, если трудовая деятельность велась до 1 января 1991 года;
  • если был факт смены фамилии, то справку, подтверждающая это;
  • при наличии у ИП иждивенцев – подтверждающие это документы;
  • справку об отсутствии у ИП задолженности перед ПФР.

Как следует из вышесказанного, документов довольно много. Но их список в конкретных случаях может быть различным. По этой причине до начала оформления следует обратиться в региональное отделение ПФР для консультации.

Порядок расчета пенсии

При расчете пенсии индивидуальных предпринимателей существует довольно много особенностей. Начисление пенсии с 2015 года основано на количестве баллов (см. как посчитать пенсионные баллы), начисленных за весь период учитываемого стажа. Выглядит это так.

На размер пенсии ежегодно влияет размер пенсионных коэффициентов. Ежегодное увеличение неиспользования пенсии составляет 5,6% — фиксированная, 7% — страховая пенсия. То есть, чем дольше предприниматель не обращается в ПФР для оформления пенсии, тем больше будет ее величина. Человек, которому пенсия уже начисляется, может от нее отказаться, чтобы происходили зачисления коэффициентов. Следует помнить, что срок отказа от пенсионного обеспечения не может быть менее 12 месяцев.

В настоящее время индексируются любые виды пенсий. Это связано с высоким уровнем инфляции в стране. При индексации за основу берется величина инфляции, к которой добавляются 2%. Однако из-за сложной экономической ситуации в стране, высокого уровня инфляции, в 2015 году она составила 12,5%, такое правило не соблюдается. Пенсии индексируются, но на меньшую, чем раньше, величину.

Популярные вопросы

Если пенсионер открывает ИП, как это отразится на пенсии?

ИП, состоящие на учете в ПФР, относятся к категории работающих пенсионеров. В таком случае гражданин получает пенсию и выплаты как работающий пенсионер (по тем же правилам — см. далее), но при этом он должен наравне с другими предпринимателями делать налоговые и страховые отчисления. Льгот на ведение предпринимательской деятельности для пенсионеров не предусмотрено. Получать пенсию с учетом всех начисленных индексаций индивидуальный предприниматель-пенсионер будет только после того, как прекратит свою деятельность.

Как считается пенсия у ИП без работников?

ИП долден делать отчисления за себя в пенсионный фонд, так как он для себя является и работодателем, и работником. От размера и количества отчислений зависит его пенсия. Количество работников при этом на его будущую пенсию никак не влияет.

Полагается ли перерасчет?

Перерасчет пенсии ведется по тем же правилам, что и для остальных пенсионеров (в зависимости от индексации, изменения коэффициентов и т.д.). Чтобы получить перерасчет, нужно обратиться в Управление Пенсионного Фонда РФ спустя год с момента назначения гос. пособия.

Какая пенсия будет у ИП?

Чтобы узнать размер будущего пенсионного обеспечения, можно воспользоваться пенсионным калькулятором на сайте ПФР.

Если пенсия ниже прожиточного минимума?

Наличие ИП не даёт предпринимателю финансового преимущества перед неработающим пенсионером в плане получения дополнительного начисления, когда размер пенсии по старости становится ниже уровня прожиточного минимума, установленного для региона. Если на личность пенсионера зарегистрировано ИП, то он не получит дополнительных выплат.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://promdevelop.ru/rabota/pensiya-dlya-individualnogo-predprinimatelya-kak-poluchit-pensiyu-ip/

Как начисляется пенсия владельцу ип что надо знать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here