Кредит многодетным семьям на строительство. Как и где получить кредит для многодетной семьи на строительство дома

К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине. Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы. Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади. К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

1. Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
2. Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
   Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
3. Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
4. Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
5. Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

Условия предоставления

Льготный кредит, предоставляемый на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, есть сразу у нескольких банков. То есть, семья и иные льготники, могут самостоятельно выбрать тот банк, в котором они будут кредитоваться, исходя из максимальной выгоды предложенных условий.

1. Сбербанк предоставляет кредиты для строительства недвижимости от 45 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка по такому кредиту составляет 11 процентов.
   Преимущество оформления займа на строительство в этом банке заключается в том, что учреждение продляется срок кредитования на 3 года при появлении в семье ребенка.
2. ВТБ предлагает своим клиентам предоставление кредита под 11 процентов на срок до 50 лет. Но чтобы принять участие в этой программе, у семьи должно быть минимум 20 процентов первоначального взноса.

В небольших региональных банках также можно получить льготный кредит. Однако из-за последних экономических событий в стране, есть высокая вероятность, что у них будет отозвана лицензия.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

В пакет обязательных документов входят:

1. Заявление;
2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
3. Справка о составе семейства;
4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

В России очень редко можно встретить многодетную семью, ведь многие родители не совсем готовы воспитывать более трех детей. А вот буквально полвека назад, семьи у которых был всего лишь один ребенок, считались неполноценной семьей, и в основном все семьи имели больше трех детей, и родителей вовсе не считалась нужной. На данный момент ситуация намного изменилась, многодетных семей стало значительно меньше и государство решило неким образом их поддержать — предоставить льготы и возможность получить беспроцентную ссуду. Многодетные семьи обязаны знать, что представляет собой ссуда и чем она отличается от обычного кредита.

• Что представляет собой ссуда и для чего она выдается

Кредит — это предоставление денег на неопределенный срок под оговоренный процент. Все многодетные семьи, согласно российского законодательства, имеют право на решение по ипотечному кредиту на определенных условиях льгот. Ссуда в отличие от кредита может быть совершенно без начисления процентов. Согласно законодательству, беспроцентная ссуда для многодетных предоставляется на строительные материалы и строительство жилья. Чтобы получить беспроцентную ссуду, нужно собрать весь пакет необходимых документов и пройтись по нескольким кабинетам, ведь это достаточно нелегкая процедура. Обычно ссуды выдаются ограничено, и вовсе не значит, что вам оплатят всю стоимость жилья, но вы сможете получить определенную сумму.

• Необходимые документы для получения беспроцентной ссуды

Стоит знать, что беспроцентная ссуда для многодетных предоставляется в банке и чтобы ее получить понадобится собрать большое количество документов: паспорт, справка о доходах, свидетельство на право собственности, документы на автомобиль и другие необходимые документы, которые потребует банк. Для многодетных семей придуманы специальные уступки для оформления ссуды и перед тем как взять такой кредит, следует пройти консультацию в центре социальной защиты данного населения о своих правах и специальных программах. Перед тем как получить беспроцентную ссуду для многодетных, нужно обратится в администрацию города, и узнать все интересующие вопросы по данной теме.

Буду очень благодарен, если поделитесь статьёй в соц. сетях

3 комментария

1. Georgeloom говорит:
   

   Прошу прощения, что вмешался… Я здесь недавно. Но мне очень близка эта тема. Могу помочь с ответом.

2. SusanAxofE говорит:
   
3. Ольга говорит:
   

   Очень хорошее решение — дать беспроцентную ссуду многодетным семьям.

Большинство людей привыкло думать, что приобретение собственного жилья, будь то покупка квартиры или строительство дома собственными силами — процесс длительный и всегда сопряженный с накоплением денег или получением займа в виде ипотечного кредита.

Между тем, многие жители России могут претендовать на получение льгот при строительстве частного дома и оплатить львиную долю затрат, а именно 30-70 процентов, связанных с возведением своего дома или квартиры с помощью субсидии. Прочитав данную статью, вы узнаете, относитесь ли именно вы к тем счастливчикам, которым может предложить свою помощь наше государство в данном вопросе.

Что такое жилищная субсидия?

Жилищная субсидия — это собственно выделение «казённых» денег жителям нашей страны на безвозмездной основе, т.е. даром, как говорил персонаж всем известного советского мультфильма.

Обычно субсидия — это не наличные деньги, а сертификат на конкретную сумму. С этим сертификатом вы идете только в то банковское учреждение, которое в настоящий момент уже является участником реализации жилищной программы, и открываете в нем счет, на который в итоге будет перечислено выделенное для вас начисление средств.

Изначально, важно понимать, что субсидия имеет некоторые нюансы, а именно:

Первое — обязательно целевое использование. Полученные деньги вы можете использовать только на повышение качества жилищных условий.

Второе — ограниченный срок действия, обычно — шесть месяцев. Что будет, если вы не успеете использовать сертификат за этот срок? К сожалению, он пропадет, и получить его повторно вы сможете только в порядке живой очереди.

Однако путь от задумки до одобрения и непосредственно выделения субсидии неблизкий, а потому давайте разбираться по порядку.

Проще говоря — сколько вам дадут денег?

Размер субсидии не зависит от того, какую именно квартиру вы покупаете или какой дом строите. Он зависит от нескольких факторов, в основном, от состава вашего семейства и от ценового диапазона из расчета на метр квадратный жилья в вашем регионе.

Семья, состав которой ограничивается только двумя членами, получит около 600 000 рублей, тремя соответственно — около 800 000 рублей, а если ваша семья насчитывает четыре человека — около миллиона рублей.

Эти цифры, т.е. размер выплачиваемой субсидии, рассчитываются по следующей формуле.

Во-первых, определяется расчетная стоимость жилья. Она равняется цене за один метр квадратный жилья в месте вашего проживания, умноженной на заранее установленную в соответствии с гос. нормами площадью жилья, которая положена вашей семье. Согласно этим же нормам, семье из 2 человек полагается только 42 кв.м. жилья, а вот семьям покрупнее, состоящим из 3 и более членов — уже по 18 кв.м. на человека.

Во-вторых, определяется размер самой выплаты. В зависимости от состава семьи он может равняться 30-40% для городских жителей и до 70% для жителей села. То есть размер субсидии составит около 30-40% от расчетной стоимости жилья.

Формула расчета субсидии на строительство дома или покупку квартиры

Если предположить, что ваша семья из 3 человек живет в городе, где цена за 1 кв.м. установлена равной 40000 руб (для вашего региона эту цифру смотрите в таблице ниже). В этом случае вам полагается 3*18 = 54 кв.м. жилплощади. 54*40000 = 2160000 рублей — это расчетная стоимость вашего жилья. Государство оплачивает 30% этой стоимости, т.е. 648000 рублей.

Нормативы цен из расчета на каждый метр квадратный жилья на II квартал 2019 года приведены в таблице:

На какие цели дают жилищную субсидию в 2019 году?

Уже из названия следует, что жилищная субсидия дается непосредственно на повышение уровня жилищных условий. Ее можно потратить таким образом:

• Покупка готового жилья (с 2016 года — только в новостройке), в т.ч. на первоначальный взнос по ипотеке.
• Участие в долевом строительстве.
• Возведение собственного жилого дома. В этом случае вы должны быть готовы подтвердить чеками и договорами закупку материалов или оплату строительных работ.

Еще в 2015 году субсидия в соответствии с ранее действующей программой «Молодая семья» также позволяла погасить кредит, полученный на обзаведение жильем; в 2019 такой возможности больше нет, так же как и возможности новоприобретения квартиры на вторичном рынке.

Вы имеете право получить жилищную субсидию, если вы:

1. Не получали такую субсидию ранее.
2. Ваша семья признана действительно требующей улучшения жилищных условий.
3. Относитесь к одной из групп льготников.

С первым пунктом обычно сомнений не возникает.
Что же касается второго, при каких обстоятельствах ваше семейство может быть признано нуждающимся в повышении качества условий жилья?

• В месте текущего проживания на одного человека приходится меньшая площадь, чем минимальная в регионе — пример смотрите ниже.
• Семейство вообще не имеет в собственности жилья.
• Жилье признано ветхим, аварийным или не отвечающим требованиям.
• В одном помещении проживает несколько семей, наряду с этим у кого-то из членов семьи имеется хроническое заболевание.

Также для разных групп льготников могут выдвигаться дополнительные условия признания нуждающимися в повышении качества условий прорживания.

Что касается минимальной площади, для разных регионов она составляет от 8 до 18 квадратных метров, при этом федеральная норма равняется 12 кв.м. на человека. Что делать в тех случаях, когда члены семьи прописаны в разных квартирах? Приведем пример расчета.

Например, муж числится прописанным у его родителей, а жена и ребенок — у родителей жены, где также проживает ее младшая сестра. В квартире родителей мужа прописано 3 человека, ее площадь составляет 35 кв. м. Значит, на 1 человека приходится 35/3 = 11,7 кв.м. У родителей жены на 5 прописанных приходится 60 кв. м. 60/5 = 12 кв.м. на человека. Итого на молодую семью приходится 11,7 + 12 + 12 = 35,7 кв.м., а на одного члена семьи — 35,7/3 = 11,9 кв.м. Если в данном регионе норма составляет 12 кв.м. или более, то такая семья будет признана нуждающейся в повышении качества условий жилья.

Особое внимание следует обратить на то, что в Жилищном кодексе есть статья 53, посвященная намеренному снижению качества условий проживания. Разумеется, при выявлении такого факта гражданин претендовать на субсидию не может.

В наиболее частых случаях субсидия выдается на возведение дома гражданам, имеющим большой состав семейства, т.е. многодетным, а также молодым семьям.
Списки групп граждан, которые могут претендовать на получение жилищной субсидии:

• Многодетные семьи с количеством детей трое и более до 18 лет или до 23 лет, если дети обучаются в вузах или проходят срочную службу в армии.
• Молодые семьи — с количеством детей 1 и более, в которых возраст каждого из супругов или одного родителя (в условиях неполной семьи) составляет не более 35 лет.
• Дети-сироты.
• Малообеспеченные граждане.
• Семьи людей, принимавших участие и погибших в ВОВ.
• Люди, осуществляющие переезд с территории крайнего севера.
• Госслужащие, военнослужащие, бюджетники.

Помощь в строительстве дома молодой семье в 2019 году

Остановимся подробнее на такой категории как молодая семья.
Проект «Молодая семья» был продлен на 2016-2020 годы и претерпел несколько изменений, о которых мы вам рассказали выше. Во-первых, теперь с помощью субсидии нельзя приобрести жилье на вторичном рынке, а во-вторых, нельзя погасить взятый ранее кредит на покупку жилья. В остальном условия программы остались прежними, и семьи, где супруги или единственный родитель младше 35 лет, имеют право поучаствовать в программе.

Однако здесь есть несколько важных моментов:

1. Возраст участников должен составлять 35 лет и менее не на момент подачи заявки, а на момент принятия решения комиссией. Если за время рассмотрения вашей заявки вы успели состариться до 36 лет, то, к сожалению, из программы вас исключат. Поэтому советуем не затягивать с подачей заявки.
2. Один из родителей должен быть гражданином Российской Федерации.
3. Поскольку субсидию выплачивают в размере 30-40% от стоимости жилья, вы должны подтвердить свою способность оплатить остальные 60-70%. Это можно сделать одним из следующих способов:

• С помощью справки, подтверждающей доход по форме 2-НДФЛ. При этом размер совокупного семейного дохода должен составлять для семей из 2 взрослых - не менее 23950 рублей; для семей из 2 взрослых и 1 несовершеннолетнего ребенка доход не должен быть ниже 32561 рублей; для семьи из 2 взрослых и 2 несовершеннолетних детей - не менее 48020 рублей.
• С помощью сертификата на материнский капитал.
• Если в вашем распоряжении имеется достаточная сумма денежных средств на банковском счете, о чем может свидетельствовать выписка с вашего лицевого счета.

Документы для получения субсидии на строительство дома или покупку квартиры

Для получения субсидии вам необходимо собрать следующий пакет документов:

• Паспорта всех совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении всех несовершеннолетних — оригиналы и копии.
• Копия свидетельства о браке или о расторжении брака.
• Справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Выписка из домовой книги.
• Копии документов на приобретаемую недвижимость.
• Справка о том, что семья нуждается в расширении жилплощади — как получить этот документ, смотрите ниже.
• Документы о праве собственности на имеющееся жилье или договор социального найма.
• Трудовую книжку и ее копию, либо другой иной документ, который может свидетельствовать о вашей принадлежности к какой-либо из групп льготников, если для этого имеются соответствующие основания.

Как подтвердить, что вашей семье требуется повышение качества жилищных условий? Такого рода справки уполномочены выдавать органы местного самоуправления, в который вам и следует обратиться. После этого комиссия обследует ваши жилищные условия и составит акт. В данной ситуации вам необходимо предоставить следующий комплект документов:

• Заявление (составляется при непосредственной подаче документов в соответствующие органы).
• Паспорта всех членов семьи, достигших 18-летнего возраста (с 1 по 19 страницы) и свидетельства о рождении детей, в возрасте до восемнадцати лет.
• Справка о составе семьи, занимаемой жилой и общей площади. Если члены семьи проживают по данном адресу менее 5 лет, необходимы также справки о составе семьи с предыдущего места жительства.
• Документы на квартиру или дом (свидетельство о праве собственности, договор социального найма и т.д.). Если члены семьи зарегистрированы в разных местах, такие документы нужно предоставить на каждое жилище.
• Справка Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии о наличии собственности — на всех членов семьи.
• Справка о наличии собственности — на всех совместно проживающих членов семьи согласно прописке каждого из супругов.
• Справки из медицинских учреждений в случае необходимости.
• План квартиры, выданный БТИ.

Документы, необходимые для получения жилищной субсидии

Где и как получить субсидию на строительство дома?

Для того, чтобы встать на учет для получения субсидии, вам нужно будет собрать нужные документы и обратиться в комиссию в вашем городе с заявлением на участие в программе. Прием документов проводится с января по июль. Ваше заявление будут рассматривать в течение 15 суток, а затем отправят письмо на указанный почтовый адрес.

В течение месяца с момента получения письма вам необходимо будет обратиться в муниципалитет для получения сертификата. Саму же субсидию вы сможете получить только на следующий год — это важно учитывать при планировании строительства дома или покупки жилья.

В заключение стоит сказать, что, хотя процесс получения субсидии на первый взгляд кажется невероятно долгим и сложным, за последние годы выплаты получили более ста тысяч семей. Почему бы вам не пополнить этот список?

Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья». Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится. Но всё же получить многодетным семьям кредит на льготных условиях можно.

Программы«кредит для многодетных семей»от банков РФ

Банковскими учреждениями периодически разрабатываются и предлагаются потребителям кредиты с особыми, льготными параметрами кредитования. От стандартных займов они отличаются более благоприятными условиями (низкая процентная ставка, длительный срок и т.п.). Ориентированы они в основном на особую категорию клиентов:

• работники бюджетных либо аккредитованных банком организаций;
• участники зарплатных проектов учреждения;
• военнослужащие;
• молодая семья и т.п.

Если члены многодетной семьи подпадают под какую-либо категорию, предусмотренную программой, то вполне доступно оформить кредит на льготных условиях.

Например, если возраст хотя бы одного из супругов в многодетной семье не старше 35 лет, то можно подать заявку на оформление льготного кредита по программам «для молодой семьи». Подобный продукт предлагается многими финансовыми учреждениями, в частности, такими как АВБ или же БыстроБанк .

Часто многие банки, практикуют предоставление льготных займов под видом краткосрочных акций и сезонных предложений. Цель таких программ – привлечение новых клиентов. Попав под их действие, потребители (в том числе и многодетная семья) получают возможность оформить льготный кредит.

В последнее время банковскими учреждениями активно продвигаются льготные займы по так называемым «социальным кредитам» и «кредитам с государственной поддержкой». Они ориентированы, прежде всего, на и направлены на обеспечение социальной поддержки наименее незащищенных категорий граждан. Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.

Актуальные на сегодня* предложения ведущих банковских учреждений по указанным выше программам представлены в таблице.

Льготные кредиты для многодетных семей. Условия предоставления

Основными требованиями, предъявляемыми банковскими учреждениями к заемщику, являются:

• гражданство РФ;
• постоянна регистрация в регионе нахождения финансового учреждения;
• соответствие возрастным рамкам (в среднем от 21 до 65);
• официальное трудоустройство (стаж, как правило, на последнем месте – от полугода, и общий – не менее года);
• наличие стабильного постоянного дохода.

Для оформления кредита заемщику необходимо предоставить:

Кроме этого, многодетной семье необходимо будет предъявить документы в подтверждение ее статуса. Также для принятия решения о предоставлении займа банковское учреждение может потребовать и дополнительные документы.

Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.

Условиями льготных кредитов предусмотрена возможность возмещения полученных средств за счет использования причитающихся многодетной семье государственных субсидий и . Размер его с 01 января 2015 года составляет 453 тыс. 26 р.

На региональном уровне семьям с детьми также предусмотрен ряд привилегий в виде:

• дополнительных муниципальных субсидий;
• регионального дополнительного семейного капитала многодетной семьи. Размеры устанавливаются на местном уровне. Варьируются от 25 тыс. р. (Нижегородская область) до 250 тыс. р. (Амурская область);
• различных компенсационных выплат.

Виды, порядок начисления и предоставления таких субсидий (компенсаций, пособий и выплат) устанавливаются в каждом регионе самостоятельно.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Сбербанк одним из первых среди своих кредитных продуктов стал реализовывать займы на льготных условиях. Не предлагая целенаправленной программы «кредит для многодетных семей», Сбербанкпредусмотрел возможность для этой категории потребителей оформление льготных займов по другим продуктам.

Перечисления государственных пособий (муниципальных и региональных) многодетным происходит на лицевой счет, открытый в отделении Сбербанка. Поэтому на данную категорию потребителей, как клиентов учреждения, распространяются льготные условия по действующим кредитным программам.

Актуальные на сегодня* кредитные продукты, представленные в линейке банка, отображены в таблице.

Общие требования, предъявляемые к заемщикам:

• возраст – не менее 21/не более 65;
• рабочий стаж – от полугода на текущем месте, общий – не менее года в течение 5 лет;
• постоянный источник дохода.

При этом следует учесть, что ежемесячные выплаты (компенсации, субсидии), получаемые семьей, учитываются как дополнительный доход семьи. Предоставление банку информации о них – дополнительный плюс в оценке платежеспособности семьи. С целью подтверждения видов и сумм выплат необходимо предоставить справку. Такой документ выдаст орган, который производит начисление и выплату субсидии (соц.защита либо муниципалитет). Срок действия справки – не более месяца с момента выдачи.

Займы по программе «кредит с государственной поддержкой » выдаются банком в период с 24.03.2015 года по 01.03.2016 года.

При оформлении займа программы «кредит + материнский капитал » предусмотрена дополнительная возможность получения (VisaMomentum/ MasterCardMomentum). Лимит кредитных средств на карте может быть установлен до 150 тыс. р. (не персонализированная) и до 200 тыс. р. (именная карта).

Подать заявку-анкету на оформление займа можно либо в отделении банка, либо воспользовавшись сервисом он-лайн банкинг . При подаче заявки через интернет, предусматривается возможность понижения процентной ставки по кредиту.

С подробными условиями возможности льготного кредитования можно ознакомиться в любом представительстве учреждения либо на странице банка .

1. С целью увеличения возможной суммы кредита представьте кредитору дополнительные документы, подтверждающие наличие ликвидных активов.
2. Перед оформлением кредита внимательно изучите все его условия. Учтите, что льготные условия по займу будут действовать при надлежащем . В случае нарушения неизбежно последуют как штрафные санкции, так и автоматическое увеличение ставки.
3. Часто банковские учреждения предлагаю кредиты на льготных условиях в период действий краткосрочных акций и сезонных предложений. Обращайте внимание о наличие информации о них на сайтах учреждений.

*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года. Условия программ в различных регионах могут отличаться.

У многодетных семей есть возможность получить в Сбербанке пусть не беспроцентный, но льготный заем. Необходимо знать особенности кредитования, какие документы собирать многодетным семьям, кто имеет право на субсидирование ипотеки. Увы, к настоящему моменту не разработаны специальные программы по кредитованию именно такой категории заемщиков как многодетные семьи, хотя многие бы из них мечтали воспользоваться банковским продуктом под названием «льготный беспроцентный кредит». Все остальные предложения, в том числе и потребительские, и автокредиты, для них доступны на общих основаниях.

Льготные возможности кредитования в Сбербанке вполне доступны семьям, воспитывающим как минимум троих детей. Предоставление ипотеки основывается на программе «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», реализация которой началась 3 года назад. Она несколько компенсировала так и оставшиеся на уровне проекта предложения о льготной ипотеке для многодетных семей. Чтобы подтвердить статус многодетности, семьям необходимо соответствовать определенным требованиям. Родители должны состоять в зарегистрированном браке и воспитывать не менее 3 детей (необязательно совместных), не достигших 18-летнего возраста.

Особенности льготного кредитования

На законодательном уровне не прописана разница между тем, каким образом предоставляется кредит льготным категориям населения, и тем, кто никаких льгот не имеет. Абсолютно все вступают в одни и те же денежно-кредитные отношения, где приобретаемая недвижимость становится залогом того, что заемщик исполнит свои обязательства. При этом процент стандартных ипотечных ставок в Сбербанке - около 13, низким его не назовешь.

В таких обстоятельствах среднестатистическим многодетным семьям сложно справляться с ежемесячными платежами, для многих они просто неподъемны. Что уже сделано для того, чтобы покупка жилья стала более доступной?

1. Снижен размер процентных ставок. Для приобретения квартир на вторичном рынке они установлены на уровне 10,5%. Если речь идет о новостройках, можно получить кредит под 6-7% годовых.
2. Может использоваться материнский капитал - либо как первоначальный взнос, либо для погашения процентов, либо в качестве оплаты основной части.
3. Частично кредит компенсируется государством.
4. Период, определенный на погашение кредита, является максимально длительным, может достигать и 30 лет.
5. Первоначальный взнос варьируется в пределах 10-30%.

Кроме того, кредит в Сбербанке удается получить тем семьям, которые имеют довольно низкий общедушевой доход, - для них предусмотрены льготные условия. Если суммарный заработок семей ниже, чем требования кредитора, он может быть подсчитан с учетом доходов третьих лиц. Созаемщиков должно быть не более 3 (жена или муж получают этот статус независимо от их возраста и того, сколько они зарабатывают), но уже само это положение значительно повышает шансы получить одобрение заявки. Льготная ипотека предусматривает соблюдение нескольких параметров:

• первоначальный взнос должен быть не менее 20% запрашиваемой суммы;
• максимально допустимая длительность кредитования - максимум 30 лет;
• семьям можно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом;
• если рождается еще один ребенок, семья получает право на полуторагодовалую отсрочку на выплаты (правда, «каникулы» распространяются только на проценты);
• ставку кредитования (сейчас она в среднем 11,4%) можно снизить - подобные случаи рассматриваются индивидуально, исходя из условий каждой семьи;
• имущество заемщика должно быть оценено и застраховано.

Если одному из родителей меньше 35 лет, семья может рассчитывать на дополнительные льготы. Кроме того, возможность получить ипотечный кредит от Сбербанка предусмотрена и для неполных многодетных семей. Как правило, у заемщика после внесения каждого ипотечного платежа должны оставаться средства, позволяющие содержать всех домочадцев. Чтобы получить льготную ипотеку, требуется запастись необходимыми документами. Их сбор займет некоторое время, поэтому стоит задуматься об этом пораньше.

Какие документы собирать

В первую очередь семьям необходимо подтвердить свой статус. Далее - что они нуждаются в том, чтобы улучшить свои жилищные условия. Такой документ выдается в органе местного самоуправления на основании определенных параметров. Учитывается, сколько квадратных метров приходится на каждого из членов семьи, имеются или отсутствуют в квартире удобства, то, в каком техническом состоянии она находится. Многодетная семья должна быть зарегистрирована именно в том субъекте РФ, где запрашивается кредит. Направляясь в отделение банка, нужно иметь на руках следующие документы:

• копии паспортов совершеннолетних;
• свидетельства о рождении детей (обязательно на всех) и о заключении брака;
• справка о составе семьи;
• если супругу меньше 27 лет, его военный билет;
• удостоверения, подтверждающие статус многодетных родителей;
• справки, подтверждающие доходы (ежемесячные компенсационные выплаты учитываются тоже), с копиями трудовых книжек;
• в случае использования материнского капитала - оригинал сертификата вместе с его ксерокопией и выпиской из ПФР.

Неплохо предоставить документальные сведения о собственности, для приобретения которой планируется использовать кредит, и составить предварительный договор купли-продажи. Обязательно подтверждение, что сумма для первой выплаты имеется в реальности. Им могут считаться:

• сведения о том, что нужная сумма находится на счету заемщика;
• документ, подтверждающий, что часть средств выплачена продавцу;
• информация о наличии материнского капитала.

Многодетные семьи могут оформить кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье; кроме того, они могут потратить деньги, чтобы приобрести участок, отдельный дом или начать самостоятельную стройку. Такая программа отличается тем, что ссуда может быть предоставлена на ремонт имеющейся жилплощади: иногда бывает достаточно просто рациональнее воспользоваться собственными квадратными метрами.

В дальнейшем, в случае возникновения финансовых трудностей у семей, получивших кредит, допустимо написать заявление о его реструктуризации. На основании поданных документов условия кредитования могут быть смягчены. Например, произойдет понижение процентной ставки, увеличится срок кредитования, будет предоставлена дополнительная отсрочка по выплате.

Субсидирование ипотека для многодетных родителей

Такой вид кредитования предполагает, что государство возьмет на себя обязательство погашения части стоимости приобретаемого жилья. Поскольку количество желающих превышает объем запланированных на эти цели средств, помощь оказывается точечно. Пока ею смогли воспользоваться участники Федеральной программы - многодетные семьи, ставшие очередниками до 2005 года. Льготы предоставлялись в разной форме:

• компенсация части рыночной стоимости квартиры (она поступает равными ежемесячными платежами);
• предоставление льготных условий по ипотеке (снижение процентной ставки);
• приобретение жилья от застройщика без наценки;
• 20-процентная скидка от стоимости займа при рождении ребенка.

Раз уж фактически получается частичная беспроцентная ссуда, со стороны государственных структур повышенное внимание к выдаваемым деньгам является естественным и объяснимым. Еще до оформления покупки недвижимость тщательно проверяется на предмет соответствия юридическим нормам. Сделка с господдержкой оформляется лишь тогда, когда собственником приобретаемой квартиры является юридическое лицо.

У социальной ипотеки с долей бюджетных денег свои особенности. Не получится внести материнский капитал, получить субсидию, а затем оформить налоговый вычет на полную стоимость приобретенного жилья.