Минимальный и максимальный срок ипотеки

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью: "Минимальный и максимальный срок ипотеки" с комментариями специалистов. Однако, не все нюансы возможно описать в статье. Поэтому, для уточнения информации можно обратиться к дежурному юристу.

На какой максимальный срок можно взять ипотеку?

Ипотеку следует рассматривать, как один из наиболее эффективных финансовых способов покупки жилья в рассрочку.

Максимальный срок ипотеки является одним из основных экономических индикаторов, определяющих итоговую стоимость ипотечного кредита для клиента.

Сроки ипотеки в России

Заемщик практически в 100% случаев сам может выбрать срок погашения взятого на приобретения жилой недвижимости кредита, исходя из собственных финансовых возможностей.

Банки в таких вопросах проявляют лояльность и гибкость, устанавливая временной промежуток для погашения всей суммы взятого кредита до 30 лет.

На такой срок клиент получает возможность оформить ипотечный кредит в следующих банках:

В большинстве остальных крупных российских банках такой период составляет от 20 до 25 лет. Такие сроки погашения классифицируются, как долгосрочное ипотечное кредитование.

Временная вилка от 10 до 15 лет означает среднесрочное ипотечное кредитование. На него сегодня в России приходится более половины всех выданных ипотечных кредитов.

Сроки, относящиеся к временному периоду от 1 года до 10 лет, относятся к краткосрочному ипотечному кредитованию. Количество выданных на этот срок ипотечных кредитов в среднем по существующей статистике составляет не более 7-9%.

Столь незначительный показатель объясняется, главным образом, существующей в стране экономической ситуацией.

При средних рыночных ценах по стране на двухкомнатную квартиру в диапазоне 1,8-2,0 млн. рублей семье с двумя работающими ее членам придется ежемесячно обслуживать свой ипотечный долг, выплачивая 60-70 тысяч рублей, в том случае, если ипотека берется на 8-10 лет под 11-12% годовых.

Средняя ежемесячная заработная плата в стране не превышает 37-39 тысяч рублей.

Соответственно погашать ипотечные долг не в состоянии более половины всего населения страны, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Поэтому частой практикой является продление частными лицами ипотечных соглашений, и внесение корректировок в ипотечный договор, составленный раннее с банком.

В подобных случаях, как правило, в роли инициатора пролонгации действия договора выступает заемщик. В качестве основания для продления срока ипотеки чаще всего служит документальное подтверждение снижения текущих доходов или заработной платы у заемщика.

Для досрочного погашения долговых обязательств по ипотеке в такой процедуре необходимости нет. В подобных случаях заемщику потребуется лишь обратиться в банк в письменной форме, составив заявление.

В нем нужно сослаться на пункт в ипотечном договоре, который допускает изменение сроков ипотеки в меньшую сторону, или досрочное погашение всей суммы по ипотечной задолженности.

С чего начать оформление ипотеки? Читайте в нашей статье.

Какие факторы на это влияют?

К таковым следует относить следующие показатели:

О том, что такое аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеки, читайте здесь.

Банковские требования

Требования банков к своим клиентам, претендующим на получение ипотечного финансирования, сводятся к соответствию 4-м основным критериям.

К ним относят:

  1. возраст от 21 до 75 лет (на момент окончания договора ипотеки с банком),
  2. гражданство РФ у претендента на ипотечное кредитование,
  3. наличие положительной кредитной истории,
  4. достаточная для обслуживания ипотечного долга платежеспособность клиента.

Максимальные (до 75 лет) возрастные рамки для «ипотечников» установлены в Сбербанке. В Райффайзенбанке такие рамки 65 лет для застраховавших свою жизнь и здоровье клиентов, и 60 лет для лиц, не обладающих страховым полисом.

Наличие гражданства РФ обязательное условие во всех банках страны.

В отличие от имеющейся у клиента положительной кредитной истории, на которую в том же Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, или Альфа Банке обращают внимание, но при этом ее отсутствие мало влияет на решение о выдаче заемщику требуемой ему суммы.

Если затрагивать такой критерий, как платежеспособность, то минимальным размером официального дохода для получения ипотеки считается 10 тысяч рублей в месяц для регионов, и 20 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга.

Такие цифры доходности являются ориентирами для менеджеров кредитного отдела в Райффайзен банке. От таких индикаторов доходности будет зависеть и размер выданной ипотеки.

Каким заемщикам одобряют ипотеку на квартиру? Читайте тут.

Минимальные и максимальные временные границы

Рассмотрим крупнейшие российские банки и то, сколько длится ипотечное кредитование в них:

Название банка Минимальный срок Максимальный срок
Сбербанк 1 год 30 лет
ВТБ 24 1 год 30 лет
Райффайзен 1 год 30 лет
Россельхозбанк 1 год 30 лет
Газпромбанк 1 год 30 лет
Абсолют банк 1 год 30 лет
Банк Возрождение 1 год 30 лет

На какой срок лучше брать?

Процесс определения наиболее экономически выгодных для себя сроков получения ипотеки носит для заемщика индивидуальный характер.

В этом ему сможет помочь опция калькулятора ипотеки, где уже рассчитан ежемесячный платеж банку.

Такая сумма, умноженная на срок, указанный в договоре кредитования ипотеки, и сформирует итоговую стоимость приобретаемого жилья.

Полученный результат потенциальному заемщику следует сравнить с текущими рыночными ценами на жилье с аналогичными характеристиками.

Исходя из нынешней ситуации на рынке недвижимости, разница в ценах между жильем, приобретаемым за собственные средства и по ипотечной схеме, может составлять 2-3 раза.

Подавляющую часть ипотечных кредитов, оформляемых населением, следует относить к среднесрочным программам ипотечного кредитования. Их доля на рынке примерно 55-60% от общей суммы выданных кредитов.

Подобная статистика говорит в пользу того, что российские заемщики считают для себя сроки погашения ипотечного долга в 10-20 лет наиболее оптимальными, несмотря на увеличение стоимости жилья более чем в 2 раза относительно текущих рыночных цен.

Читайте так же:  Нарушение прав человека в россии — уголовная ответственность

Максимальная ценовая дельта в 2,5-3,5 раза возникает при долгосрочных программах ипотечного кредитования со сроками возврата взятых кредитов в течение 20-30 лет.

Поэтому, по возможности, заемщику следует выбирать ипотеку с как можно более коротким периодом погашения кредитной суммы.

По существующей в банках статистике воспользоваться краткосрочной ипотекой на период от года до 10 лет сейчас в состоянии не более 10-15% потенциальных ипотечных заемщиков в стране.

При этом сумма, которую они переплачивают за жилье, в среднем составит 90-100% текущей стоимости квартиры на первичном рынке жилой недвижимости.

Это наиболее экономически выгодный способ покупки жилья по ипотечной схеме, так как такая сумма составит минимальную величину.

О том, на какой срок лучше брать ипотеку, смотрите в видеоролике:

Влияние программ социальной ипотеки

К социальному ипотечному кредитованию федерального уровня относятся следующие программы финансирования:

  • Военная ипотека,
  • Ипотека для молодых специалистов,
  • Молодая семья.

Максимальной финансовой выгодой из них выделяется программа «Молодая семья», кредитующая семьи с двумя и более детьми на срок до 30 лет под 6% с условием внесения 20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Программа кредитования военных под 9,5% рассчитана на 20 лет, и не требует внесения первого взноса заемщиком. Но кредитный лимит ограничен лишь 2,33 млн. рублей.

Молодые специалисты смогут получить кредит под 10-10,5% на 25 лет с уплатой первого взноса 10% от стоимости жилья.

Вышеперечисленные льготы по программам господдержки кредитования жилой недвижимости позволяют на 35-40% в среднем сократить стоимость обслуживания ипотечных долгов, или минимум на 1/3 сократить период их погашения.

О том, как получить ипотеку с господдержкой, узнайте из статьи.

Источник: http://domosite.ru/ipoteka/na-kakoy-maksimalnyiy-srok-mozhno-vzyat-ipoteku

Сроки ипотеки максимальный и минимальный срок ипотеки общее положение

Какой срок ипотеки считается оптимальным, интересует граждан, которые рассматривают возможность приобретения жилой недвижимости в кредит. Знание такого рода информации позволит сделать правильный расчет, избежать проблем финансового плана и снизить сумму итоговой переплаты за пользование заемными средствами.

От чего зависит максимальный срок ипотеки

Одной из особенностей ипотечного кредитования выступает продолжительный срок действия договорных отношений. Для банка заключение соглашения означает возможность получения дохода, который зависит от уровня процентной ставки и времени, необходимого заемщику для полного погашения задолженности.

Специалисты классифицируют кредиты по критерию длительности следующим образом:

  • краткосрочные — до 10 лет;
  • среднесрочные — до 20 лет;
  • долгосрочное — свыше 20 лет.

Конкретный срок ипотеки оговаривается условиями программы, а график платежей определяется условиями кредитного договора. Параметры устанавливаются в индивидуальном порядке, поэтому клиент вправе выбирать срок действия взаимоотношений с банком. Одобрение по кредиту возможно при выполнении заемщиком требований банка, а в число основных входит достаточность дохода, качество кредитной истории и возможность предоставления полного пакета документов.

При принятии решения об оптимальном периоде действия договорных отношений гражданам необходимо принимать во внимание следующие факторы:

  • объем запрашиваемых кредитных средств;
  • уровень получаемых доходов по основному месту работы;
  • наличие дополнительных источников поступлений;
  • стабильность финансового положения, в том числе прогнозов в части будущего;
  • полученное образование и востребованность профессии на рынке.

Увеличение длительности кредитования позволяет снизить размер ежемесячно вносимых сумм и сделать финансовую нагрузку менее заметной для семейного бюджета. Обратной стороной большого срока кредитования выступает рост суммы итоговой переплаты. Основная сложность заключается в определении «золотой» середины, позволяющей найти оптимальное решение.

На сколько лет дают ипотеку ведущие банки в 2019 году

Крупнейшие банки предлагают потенциальным заемщикам оформить ипотеку на следующий срок:

  • Сбербанк — до 30 лет;
  • ВТБ 24 — до 30 лет;
  • Банк ДельтаКредит — 25 лет.

Длительность срока часто зависит от типа кредита и условий конкретной программы. Например, нецелевое получение средств связано с получением средств на значительно меньший период. Аналогичная особенность характерна для программ с упрощенной процедурой получения ипотеки. Например, в рамках программы ВТБ 24 «победа над формальностями» заём можно получить всего по двум документам, но при этом максимальный период действия договора будет равен 20 годам.

На какой срок лучше брать ипотеку по мнению экспертов

Оформление ипотеки на минимальный срок позволяет избежать значительной переплаты, но может повлечь существенную нагрузку на семейный бюджет. Специалисты кредитного рынка говорят о том, что при расчете необходимо учитывать, чтобы сумма ежемесячного платежа не превышала 40% от семейного бюджета. Превышение данного порогового значения чревато психологическим дискомфортом и с большой долей вероятности повлечет отказ от комфортного уровня жизни. Снижение и слишком маленькие платежи чреваты длительным сроком действия кредитного договора и большой суммой итоговой переплаты.

Выгоднее ли если брать, досрочно погашая

Желание досрочно закрыть кредит для заемщика естественно, так как при этом снимается груз ответственности и исключается риск потери недвижимости из-за невозможности погасить долговые обязательства. Погашение ранее положенного срока предполагает внесение большей суммы ежемесячного платежа, нежели предусмотренной по графику.

Подобная ситуация выгодна заемщику, так как позволяется снизить сумму итоговой переплаты и рассчитаться с долгами в более короткий срок. Для банка такое развитие событий связано с потерей прибыли, которая складывается из рассчитанных к уплате процентов. Именно по этой причине несколько лет назад некоторые кредитные организации предусматривали ограничение на такие действия в договоре, а в случае появления желания досрочно погасить остаток задолженности клиент должен был оплатить определенный размер штрафа.

Читайте так же:  Гражданство франции как получить, требования к кандидатам

Алгоритм полного закрытия займа выглядит следующим образом:

  • Предупреждение банка о досрочном погашении в оговоренный условиями договора срок, обычно равный двум неделям;
  • Внесение необходимой для погашения суммы в день, определенный банковской организацией;
  • Оформление справки для подтверждения факта полного закрытия кредита;
  • Обращение в орган регистрации для прохождения процедуры снятия обременения.

При внесении сумм свыше графика важно контролировать график платежей, а специалисты рекомендуют регулярно получать новый документ. Важно контролировать факт, того что платежи погашаются в точно указанную дату, иначе невнимательность или непредусмотрительность может привести к появлению просрочки.

Особенности кредитования для пенсионеров

Расширение предложений на финансовом рынке и появление программ для пенсионеров во многом обусловлены следующими причинами:

  1. Снижение количества «идеальных» клиентов, имеющих хорошее качество кредитной истории и достаточный уровень благосостояния;
  2. Ухудшение экономической ситуации, которая приводит к снижению получаемых населением доходов и объемов выданных кредитов;
  3. Рост конкуренции между банковскими организациями и необходимости искать новые подходы в работе с клиентами;
  4. Дисциплинированность российских пенсионеров и хорошие статистические данные о погашении ими кредитов.

Незначительное количество программ для пенсионеров связано с тем, что у лиц преклонного возраста с большой долей вероятности возможно появление проблем со здоровьем, что чревато высоким риском невозврата кредита. С другой стороны, такие граждане часто имеют достаточный уровень доходов, связанный с получением пенсии, осуществлением трудовой деятельности, поступлением от сдачи аренды имущества или выгодного вложения собственных сбережений.

Оптимальный срок

Для определения собственных возможностей достаточно сделать простые расчеты, используя для этого кредитный калькулятор или иной инструмент.

Необходимо провести следующие вычисления:

  1. Взять сумму получаемого кредита, которая напрямую зависит от типа и вида приобретаемого объекта недвижимости;
  2. Рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплаты для каждого варианта длительности кредитования;
  3. Определить, насколько по силам окажется внесение ежемесячного платежа для каждого расчета и сумма итоговой переплаты.

Необходимо трезво оценивать собственные возможности, так как стремление взять кредит на меньший срок и сэкономить на итоговой переплате может привести к печальным последствиям. Неправильный расчет способен привести к невозможности своевременного погашения займа в полном объеме и появлению просрочек. Некоторые банки при появлении трех просрочек могут выдвигать в отношении заемщика претензии и инициировать процедуру выставления залогового имущества на торги.

Источник: http://washepravo.ru/ipoteka/kakoj-srok-ipoteki/

Минимальный и максимальный срок ипотеки

Ипотека – это кредит на жилье. Данный вид займа является целевым, то есть не подразумевает получение клиентом наличных средств. Виду расширения рынка недвижимости, удешевления жилья, ипотечные кредиты получили широкое распространение, и сегодня взять займ можно в любом российском банке. Далее, рассмотрим, что такое ипотека, минимальный срок ее оформления и условия подачи заявки.

От чего зависят сроки

Ипотечный займ отличается от потребительских видов займа, прежде всего тем, что имеет достаточно длительные сроки. Конечно, сроки выплаты всего кредита зависят от заемщика, его финансовых возможностей, но банк устанавливает ограничения – минимальную, максимальную границы.

Сроки ипотеки зависят от:

  • возраста клиента;
  • возраста приобретаемого жилья;
  • финансовых возможностей клиента.

Поскольку ипотека – это вид кредита, то к потенциальным заемщикам предъявляется ряд требований:

  • возраст – от 23 лет (максимальный возраст 65-75 лет);
  • наличие официального места работы, со стажем не менее 6 месяцев;
  • российское гражданство.

Таким образом, максимальный срок кредита ограничен возрастом клиента. Так, если банк в качестве верхней границы устанавливает 65 лет, то клиент 50-ти лет может оформить ипотеку максимум на 15 лет. Минимальный срок кредита практически во всех банках составляет 12 календарных месяцев.

При оформлении стоит помнить, что чем дольше срок кредита, тем больше процентов придется выплатить банку. Так, при ипотеке под 10% годовых за 10 лет клиент переплатит ровно 100% стоимости жилья.

К жилью также предъявляются требования, поскольку оно является предметом залога. При невыплате взносов в срок, жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, указанное в договоре залога, становится собственностью кредитного учреждения.

Представим основные требования к залоговому жилью:

  • оценочная стоимость такого имущества не может быть меньше суммы кредита;
  • жилье должно соответствовать категории: жилое, нежилое, загородная или городская недвижимость, новостройка;
  • жилье должно соответствовать классу износостойкости. Так, запрещено кредитование домов в аварийном состоянии, подлежащих сносу и так далее.

Если планируется на кредитные средства купить жилье, которое не подходит под данные категории, то возможно взять займ наличными под залог уже имеющегося в собственности имущества. В этом случае процентная ставка будет выше, а в залог оформляется любое другое жилое или нежилое помещение. При этом жилье должно находиться в собственности заемщика.

Сроки ипотеки в различных банках

С ипотекой работает множество банков Российской Федерации, которые устанавливают свои условия, отличающиеся сроками, суммами и ставками.

Сбербанк

Наиболее популярным учреждением является Сбербанк. Эта организация работает по системе государственных субсидий, и предоставляет ипотечный кредит с государственной поддержкой различным категориям населения: молодым семьям, военным, молодым специалистам.

Основные параметры программы следующие:

  • сумма от 50 000 руб. до 10 млн. руб.;
  • 5 программ кредитования;
  • максимальный срок ипотеки в Сбербанке – 30 лет;
  • процентная ставка – от 9% годовых.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк работает по особым программам, таким как военная ипотека, жилье для молодых специалистов. Обязательства по договору в этом случае имеет не только заемщик, который оформляет заявку, но и государство, поскольку оно является гарантом выплаты денег, а также предоставляет клиенту средства на первоначальный взнос.

Читайте так же:  Поездка россиян в азейрбаджан — нужен ли загранпаспорт

ВТБ 24

Под эмблемой данного банка строится множество новых домов. В основном ипотечные кредиты на данном предприятии оформляются зарплатным клиентам, поскольку ВТБ 24 проводит масштабные подключения предприятий к собственным услугам.

Параметры программ:

  • для зарплатных клиентов ставка по ипотеке не превышает 9%, для прочих категорий – от 12%;
  • сроки – до 30 лет;
  • сумма – до 25 млн. руб.

Банк частично участвует в программе госсубсидий, что позволяет клиентам взять льготную ипотеку на те объекты, которые были построены совместно с компаниями-партнерами. В основном это стандартные многоквартирные дома. Доля частной недвижимости, коттеджей в этой категории невелика.

Сегодня такими организациями являются Горстройзаказчик, ЖилРемСтрой и так далее. Если квартира приобретается в одном из этих домов, то ВТБ24 делает большую скидку на процентную ставку по ипотеке, а также позволяет взять кредит под 0 % первоначального взноса.

Райффайзенбанк

Ипотека от Райффайзенбанка предполагает сбор большого пакета документов, в который помимо типичного паспорта гражданина РФ будут входить:

  • справка о доходах;
  • копии трудовой книжки, трудового договора;
  • документы об образовании;
  • выписка с пенсионного счёта за последний год.

Райффайзенбанк достаточно строго отбирает ипотечных клиентов. Предлагает ипотеку только лицам старше 25 лет и имеющим стаж работы не менее 18 месяцев на последнем месте. Основными параметрами программ являются:

  • процентная ставка от 12% в год;
  • сумма до 15 млн. рублей;
  • срок ипотечного кредита – до 30 лет.

Таким образом, Райффайзен позволяет взять большую сумму, но она должна быть полностью обеспечена стоимостью жилья. Другими словами, невозможно взять займ в 15 млн. рублей, если залоговое имущество стоит 10 млн. рублей.

Райффайзен не позволяет приобретать загородную недвижимость, земельные участки.

Таким образом, из представленных банков, наиболее длительную историю ипотечного кредитования и максимально широкий список программ предлагает Сбербанк. Кроме того, Сбербанк участвует в программе государственных субсидий, что позволяет ему обеспечить себе плотный клиентский поток.

Процедура оформления

Для оформления заявки необходимо следовать такому алгоритму:

  • обратиться в компанию-застройщик, выбрать квартиру;
  • получить документы на жильё, выбрать банк и кредитную программу;
  • подать заявку с помощью специалиста, предоставив полный пакет документов;
  • дождаться одобрения и получить средства.

Сущность досрочного погашения

Для того, чтобы уменьшить срок ипотеки, а также снизить переплату, банки предлагают клиентам возможность досрочного погашения кредита. Досрочное погашение бывает полным и частичным, и подразумевает, что клиент вносит сумму, превышающую величину ежемесячного платежа.

Частичное погашение осуществляется вместе с текущим платежом, но заемщик в обязательном порядке должен написать заявление, чтобы средства были списаны именно в счет уплаты основного долга, а они оставались на счёте.

Полное досрочное погашение подразумевает, что клиент гасит весь займ полностью на конкретную дату. Также пишется заявление, и клиент обращается к специалисту для выяснения точной суммы, необходимой для оплаты. Соответственно, проценты за неиспользуемое время будут списаны, и переплата значительно сократится. Средства вносятся в кассу, а договор на ипотечный кредит закрывается.

При досрочном погашении в обязательном порядке необходимо обращаться к специалистам банка, поскольку в противном случае, средства просто зависнут на счёте, и сумма основного долга не уменьшится. Перевод средств в счет погашения кредита осуществляется только по заявлению самого клиента. Сегодня законодательство Российской Федерации разрешает клиентам досрочно погашать кредит, начиная с первого месяца пользования займом. Некоторые банки устанавливают ограничения, которые противоречат законодательству. Так, например, могут быть установлены штрафы за досрочное погашение либо возможность погасить кредит только через 3 месяца. Эти проблемы легко решаемы обращением к руководству и написанием жалобы.

Кроме того, мало кто из заемщиков знает, что займ можно аннулировать, полностью вернуть средства в течение 3 рабочих дней. Проценты за пользование средствами в этом случае не начисляются.

Невозможно не упомянуть вопросы страховки. Ипотечный кредит подразумевает, что залогом является жилье, а значит, оно должно быть обязательно застраховано. Страховка – это финансовая гарантия для банка по возврату средств. Также она позволяет заемщику получить более низкую процентную ставку.

Источник: http://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/minimalnyj-i-maksimalnyj-srok-ipoteki.html

Минимальный срок ипотеки

Жилищный кредит называется ипотекой. Заемщики могут расплачиваться долгое время. Часть клиентов предпочитают выбирать дорогое жилье, с большими будущими планами. Другие рассчитывают на минимальный срок ипотеки, небольшую сумму долга.

Минимальная ипотечная сумма

В обоих случаях имеются плюсы/минусы. Банк не даст крупный заем гражданину, в платежеспособности которого учреждение сомневается. Поэтому приходиться пользоваться вариантами, предлагаемыми организациями. Меньше срок ипотеки – тем меньше клиент переплатит по процентам. Это удобно и выгодно.

Прежде чем узнавать минимальный срок ипотеки, рекомендуется ознакомиться с порогом кредитования. Любой банк не даст в кредит на жилье менее 300 тысяч рублей. Это наиболее низкое предложение. Причем на решение организации не может повлиять ни одна программа.

Что же касается максимальной суммы, то цифра разниться. Как правило, потолок составляет 50 миллионов рублей. Получить кредит достаточно сложно. Необходимо представить доказательства, что клиент в состоянии выплачивать его.

Минимальный срок ипотеки и минимальная сумма – часто задаваемые вопросы. Совершенно очевидно, что брать долг в 300 тысяч рублей под жилье невыгодно, купить квартиру за такие деньги сложно. Это будет выгодным решением, в случае внесения первым платежом 80-90% стоимости жилья.

Читайте так же:  Нюансы при исчислении трудового стажа в декретном отпуске

Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно. Поэтому государством разработаны специальные программы для разных категорий граждан, упрощающих процедуру.

Наименьший период ипотечного кредитования

Когда речь заходит о данном виде займа, клиент предполагает, что будет расплачиваться длительное время. В большинстве случаев так и происходит. Исходя из платежеспособности заемщика, банком устанавливается срок выплат. Как правило, от 10 до 15 лет. В некоторых случаях до 25-30 лет. На это влияют факторы:

  • Возраст клиента. Чем старше человек, тем сложнее получить оптимальный срок погашения кредита;
  • Семейное положение. Супругам банк охотнее идет навстречу, чем клиентам без мужа/жены;
  • Занимаемая должность;
  • Доход.

Каждый из нюансов может сыграть ключевую роль. Не стоит забывать о наличии созаемщика/попечителя. С их помощью можно получить более выгодные кредитные условия.

Минимальный срок ипотеки выдается исходя из средств заемщика, желаемого долга, доходности. Самый нижний порог составляет 12 месяцев — ровно год. Разумеется, что ни один банк не согласиться выдать годовую ипотеку на крупную сумму. Убедить сотрудников в том, что заемщик расплатиться так быстро будет очень сложно.

Если Сбербанк или другое финансовое учреждение, не одобряет выдачу кредита на самый минимальный срок, можно принять предложение банка на более длительное кредитование и погасить досрочно

Тем не менее, данная цифра является достаточно условной. Даже при взятии долга в 300 тысяч рублей, банк постарается выставить сроки длиннее, чем минимальный. Это выгодно в первую очередь самому учреждению. Чем дольше клиент будет платить, тем больше организация будет зарабатывать с процентов.

Однако клиент может сам установить себе минимальный срок ипотеки. Законом не запрещается совершать досрочную выплату. То есть, заемщик не понесет за это штрафов со стороны банка за нарушение графика выплат.

Чем быстрее кредит будет закрыт, тем меньше заработает финансово-кредитное учреждение. Разумеется, что некоторые организации идут на хитрость и в самом договоре прописывают данный пункт, а вернее невозможность его исполнения. Клиенту нужно внимательно изучать документ. Минимальный срок ипотеки не может быть меньше года.

Стартовый срок ипотеки в Сбербанке

В данное учреждение ежегодно обращается большое количество клиентов. Банк имеет отличную репутацию, лояльно относится к постоянным пользователям своей продукции и в целом, как одна из крупнейших организаций не собирается терять свои позиции.

Банки не охотно выдают ипотечные кредиты на короткий срок, в связи с тем, что получают меньший доход от такого рода сделок

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет также один год. Эта планка установлена законом. Но даже здесь сложно получить подобные условия. Опять же, можно внести большую часть суммы при первом взносе. Условия зависят от тех же факторов, что описаны выше.

Подробную консультацию можно получить по номеру: 8 (800) 555-55-50. Сотрудники ответят на интересующие вопросы, подробно расскажут о разных нюансах, возможностях/предложениях. Сбербанк сотрудничает с государством и поддерживает социальные программы.

Заключение

Ни одна финансово-кредитная организация не будет рисковать деньгами. Особенно, когда речь идет про ипотечное кредитование. Поэтому минимальный срок ипотеки в Сбербанке хоть и составляет 12 месяцев, получить его будет затруднительно. Минимальный срок ипотеки одинаков для всех банков. Высший порог разнится.

Источник: http://sbankom.ru/ipoteka/minimalnyiy-srok-ipoteki.html

Каков максимальный и минимальный срок ипотеки?

Актуальность статьи: март 2019 г.

Кредит на покупку жилья предлагают многие банковские организации, для его получения выдвигаются определенные требования к заемщику и приобретаемой недвижимости.

От выполнения банковских условий будет зависеть срок и размер кредитных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Срок ипотеки в России

Срок ипотечного кредитования можно подразделить на следующие виды:

  • Краткосрочный кредит, который характеризуется периодом предоставления до 10 лет;
  • Среднесрочная ипотека со сроком действия от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочное кредитование, предоставляемое на максимально возможный срок от 20 до 30 лет.

В России, на сегодняшний день наиболее востребованной является среднесрочная ипотека.

Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.

При определенных обстоятельствах срок может быть изменен, как в большую сторону, так и в меньшую.

Например, при получении ипотеки молодой семьей, при рождении ребенка некоторые банки предоставляют отсрочку выплат на несколько лет, при этом срок договора продляется на это количество лет.

Читайте статью, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, тут.

Требования банков

Основными требованиями, которые определяют срок ипотечного кредитования, считаются:

  1. Возраст получателя ипотеки. Банками устанавливается минимальный и максимальный возрастной предел. Минимальный возраст почти во всех банках равен 21 году, он соответствует началу трудовой деятельности. Максимальный возраст связан с выходом заемщика на пенсию. При приближении пенсионного возраста срок выдаваемого кредита уменьшается.
  2. Платежеспособность. Данное условие важно для установления продолжительности кредита. При достаточно высоком ежемесячном доходе, возможно получить ипотеку на максимальный срок, для подтверждения своих доходов клиент должен представить справку 2-НДФЛ или специальную форму, требуемую банком.
  3. Наличие гражданства РФ, а также обязательная регистрация проживания в России. Есть кредитные учреждения, которые выдвигают требование, непосредственной территориальной близости места проживания и расположения банка.
  4. Хорошая кредитная история. При наличии невыплаченных, ранее взятых кредитов, получение большой суммы по ипотеке будет невозможным.
Читайте так же:  Дачная амнистия — последние новости

Максимальный или минимальный?

Сроки погашения ипотечного кредита устанавливаются банками при рассмотрении каждого индивидуального случая.

Имеется определенная статистика основных крупных банков, в которой можно увидеть средние цифры:

Наименование банка Минимальный срок Максимальный срок
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффазенбанк 1 25
Банк Открытие 5 30
Промсвязьбанк 3 25

Минимальный срок ипотечного кредитования обычно не выбирается из-за значительной суммы, подлежащей возврату, в короткий срок.

На период действия кредита может оказывать влияние и государство.

Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:

  • Программа «Молодая семья». Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов;
  • Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
  • Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

Отчего зависит?

Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.

Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:

  1. Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
  2. Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
  3. Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
  4. Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.

Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:

  • При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.

Стоит учитывать способ начисления процентов: аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.

При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.

При выборе аннуитетного способа следует учесть, что чем короче срок предоставленного кредита, тем больше будет сумма переплат по сравнению с дифференцированным способом расчета.

При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.

Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.

Выплаты не должны превышать 40-50% от всех доходов.

Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.

На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?

При получении одной и той же суммы кредита на разные сроки стоит учесть, что чем меньше срок, тем меньше будут проценты за пользование кредитом, а суммы ежемесячных платежей будут значительными.

Наоборот, при взятии кредита на максимальный срок — переплата банку процентов будет существеннее, но зато сумма ежемесячных погашений будет вполне приемлемой.

При получении кредита на длительный срок проценты банком устанавливаются более высокие.

Это связано с большими рисками для кредитных учреждений. За более длительный период есть вероятность того, что клиент может стать неплатежеспособным, квартира к концу срока будет стоить значительно меньше при реализации ее за долги, но сами платежи для заемщика будут необременительными.

Для краткосрочного кредитования ставки значительно ниже, но платежи, которые нужно будет вносить ежемесячно банку будут значительными.

Именно поэтому самым распространенным для получения ипотеки является среднесрочный кредит. Он выгоден и оптимальными процентными ставками, и ежемесячной суммой выплат, а также средними размером переплат по процентам.

Вопрос о выборе срока ипотечного кредитования является достаточно важным.

Выбирая срок ипотеки, требуется рассмотреть предложения нескольких банков, а также взвесить свои реальные платежные способности.

На какой срок взять ипотеку, чтобы выгодно купить объект? Какую ипотеку выгоднее брать длинную или короткую? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !
Поделиться с друзьями:

Также рекомендуем к прочтению:

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

Рубрики

Аренда квартир
Ипотека
Налоги
Наследство и дарение
Оформление
Приобретение квартир
Продажа квартир
Споры с соседями и сожителями
Уcлуги ЖКХ

Средняя стоимость м 2

Город дек 2019 ноя 2019
Москва 223 т.р. 222,5 т.р.
С-Петербург 136 т.р. 134,5 т.р.
Екатеринбург 74,7 т.р. 74,5 т.р.
Новосибирск 73,5 т.р. 73,2 т.р.
Сочи 124 т.р. 122,3 т.р.

Подписка по E-mail

Подписка Вконтакте

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kvartira3.com/maksimalnyj-srok-ipoteki/

Минимальный и максимальный срок ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here