Можно ли купить дачу в ипотеку — условия и особенности оформления

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью: "Можно ли купить дачу в ипотеку — условия и особенности оформления" с комментариями специалистов. Однако, не все нюансы возможно описать в статье. Поэтому, для уточнения информации можно обратиться к дежурному юристу.

Можно ли купить дачу в ипотеку — условия и особенности оформления

Большинство горожан рано или поздно задумываются о приобретении дачи. Загородный коттедж позволит отдыхать вдали от шумного мегаполиса, и такое времяпрепровождение позитивно скажется на состоянии здоровья. К сожалению, приобретение дачного домика может стать причиной серьезных расходов, и не каждый гражданин располагает необходимыми средствами, чтобы внести полную стоимость строения сразу же.

Ипотека на дачу – это вариант, который пользуется сегодня популярностью. Лица, желающие стать владельцами загородного коттеджа, обращают внимание именно на такой способ получения желаемого, поскольку оплатить стоимость недвижимости можно сразу, а не ожидать продолжительное время. Наша статья будет посвящена тому, как оформить ипотечный кредит на покупку дачи, на каких условиях и какие требования банки предъявляют к заемщикам.

Существенные условия оформления ипотеки на дачу

Многие граждане задаются вопросом, можно ли оформить ссуду на покупку загородного коттеджа. Предлагаемая возможность является достаточно новой в банковской сфере. Именно по этой причине купить дачу в ипотеку не так-то просто. Требования к заемщикам весьма жесткие, и не каждый соискатель сможет пройти предварительную проверку, а затем получить одобрение.

Разумеется, это не означает, что получить ссуду на покупку дачного домика не получится. Просто, вероятнее всего, придется потратить немало времени на подготовку необходимой документации. Главная сложность заключается в том, что загородные строения не всегда являются высоколиквидным имуществом, а это означает, что банк не получит дополнительных гарантий возврата денежных средств.

Следует отметить, что данный банковский продукт не относится к группе популярных, и прежде всего, по причине высоких банковских ставок. С другой стороны, хорошим вариантом считается оформлять ипотеку на приобретение земли, а не самого строения. В этом случае действуют более низкие ставки и кредитование отличается достаточной гибкостью. Что касается ссуды на покупку дачного строения, то здесь большую роль будет играть состояние самого домика. Чем качественнее построен дом, тем выше вероятность одобрения займа. Вторым существенным показателем является расположение дачи. Если постройка находится в местности с хорошо развитой инфраструктурой, то и стоимость ее повышается.

Какие требования кредиторы предъявляют к объекту?

Банки, как правило, предъявляют особые требования не только к соискателю, но и к самому объекту соглашения. Только при соответствии всем перечисленным требованиям заёмщик получает одобрение по заявке, а затем и кредит на покупку загородного строения.

Итак, речь идет о следующих требованиях к постройке:

  • недвижимость должна быть поставлена на учет в Госкадастре и иметь соответствующий план;
  • к даче должны иметься хорошие подъездные пути;
  • уровень пожарной безопасности должен соответствовать действующему регламенту;
  • состояние дачи должно быть хорошее;
  • для изготовления фундамента были использованы бетон, кирпич или камень;
  • дача должна располагаться не дальше, чем в 120 км от города, в котором находится отделение банка;
  • в доме должны иметься необходимые коммуникационные узлы.

Если домик не соответствует указанным критериям, то банк имеет полное право отказать в удовлетворении заявки. Таким образом, для гарантированного получения ссуды стоит сначала убедиться, что строение отвечает всем требованиями, и лишь затем идти с заявкой банк. Стоит отметить, что сегодня лишь немногие домики отвечают данным требованиями, а это означает, что вероятность получить желаемую ссуду не очень высока.

Какие требования банки предъявляют к заемщику?

Личность соискателя также всесторонне изучается, и банки учитывают все характеристики при вынесении итогового решения. В частности, рассматриваются следующие параметры:

  • надежная и стабильная заработная плата;
  • прописка в населенном пункте, где гражданин обратился за ссудой;
  • наличие общего трудового стажа – от 12 месяцев;
  • на последнем месте соискатель должен отработать порядка полугода;
  • максимально допустимый возраст гражданина на момент последней выплаты по ссуде – 65 лет.

В отдельных кредитных учреждениях могут потребовать предоставить залог или поручительство третьего лица. В качестве залога рассматривается коммерческая или жилая недвижимость. Подводя итоги, можно отметить, что надежный заемщик – это платежеспособный и официально занятый гражданин с положительной КИ.

Какие банки предлагают ипотеку?

Стоит отметить, что такие программы действуют не во всех банках. Наиболее известными сегодня являются такие банки, как Сбербанк РФ и ВТБ 24. Ипотека предоставляется под 12,5% годовых с первоначальным взносом в размере 20% от стоимости постройки. Размер ипотеки от 45 тыс. рублей. Разумеется, каждое предложение имеет свои нюансы, и необходимо учитывать данные моменты при обращении в банковское заведение.

Заключение

Оформить ипотечную ссуду на покупку дачи достаточно просто, если заранее учесть все важные требования банка, подготовить необходимую документацию и обратиться в отделение финансового учреждения. Такая возможность предоставляется сразу несколькими банками с определенными условиями.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/kupit-dachu.html

Можно ли купить дачу в ипотеку

Ипотечное кредитование становится все более популярным благодаря возможности покупки жилья без многолетнего накопления денежных средств. При соблюдении требований банка заемщику также может быть предоставлена ипотека на дачу. Процедура выдачи ссуды для приобретения загородного дома имеет свои характерные нюансы.

Особенности ипотеки на дачный участок

Процедура оформления займа для покупки дачи недостаточно отработана банкирами из-за низкой популярности среди населения. Большинство заемщиков предпочитают вкладывать деньги в высоколиквидную недвижимость. При этом выдача ипотеки на дачный дом сопровождается высокими требованиями к продаваемому строению.

Дача – понятие слишком неоднозначное. Для одних это полноценный дом с коммуникациями и приватизированным участком, для других – скромный домик, окруженный несколькими сотками земли. При недостаточном уровне постройки никакой банк не одобрит заявку на получение ипотеки.

  1. Кредитование. Из-за низкой ликвидности проценты по кредиту для покупки дачи обычно выше, чем на приобретение квартиры. Для экономии денежных средств и получения займа на более выгодных условиях можно оформить ипотеку для покупки земельного участка под будущее строительство дома.
  2. Процентная ставка. При оформлении займа ни трудовой стаж, ни уровень доходов не смогут повлиять на стоимость ипотеки. Дача, купленная с участием банка, — затратное приобретение.
  3. Сроки выплат по кредиту. В отличие от ипотеки на жилой дом или квартиру сроки для выплаты займа для покупки дачного дома не превышают 10 лет с момента выдачи.

Некоторые банки требуют, чтобы покупаемый участок располагался не более чем в 120 км от ближайшего отделения. Невысокая выгода и определенные риски подобных сделок – причина низкой популярности среди кредиторов, поэтому люди просто не знают, можно ли купить дачу в ипотеку.

Требования к объекту недвижимости

Важное условие для приобретения дачи в ипотеку – жилое состояние помещения. Для подтверждения этого требования должны соблюдаться следующие условия:

  • наличие электрической сети, снабжения водой и канализации;
  • надежный фундамент из бетона или кирпичной кладки;
  • система пожаротушения в случае возгорания;
  • центральное или автономное отопление;
  • общее состояние дачного дома.
Читайте так же:  Закон гражданского ареста — как задержать преступника

Большинство дачных строений в загородных кооперативах – ветхие домики, купить которые в ипотечный кредит невозможно. Многие дачные участки не оборудованы необходимыми коммуникациями, вода поступает через скважины и распределяется с помощью шлангов, отсутствует система канализации.

Но есть и более достойные дома, внешне больше напоминающие жилые коттеджи. На подобную недвижимость получить заем намного проще. При наличии документов без содержания несоответствий с фактическим положением дел кредиторы предоставляют необходимую сумму для покупки загородного дома.

Требования к заемщику

При заключении договора предоставления ипотеки для приобретения садового участка банки пристально проверяют платежеспособность заемщика, поскольку дача – не потребность, а простое желание клиента иметь возможность отдыха на природе. При возникновении каких-либо затруднений в погашении кредита заемщик скорее откажется от недвижимости, продать которую быстро и выгодно для залогодержателя почти невозможно.

Основные условия для предоставления ипотеки:

  • стабильный доход;
  • официальное трудоустройство;
  • городская прописка;
  • трудовой стаж от 1 года;
  • положительная кредитная история;
  • возраст до 65 лет на момент погашения ипотеки.

Некоторые банки также требуют предоставления жилого или коммерческого помещения под залог в случае несостоятельности клиента в выплате кредита.

Список необходимых документов

Для определения благонадежности и может ли взять в ипотеку дачу конкретный клиент, банк потребует предоставить ряд необходимых документов:

  • документы о праве собственности на объект;
  • оценочная стоимость дачного участка;
  • паспорт гражданина России;
  • кадастровый паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка.

Каждый банк озвучивает собственные требования для одобрения ипотеки. При необходимости могут быть запрошены какие-либо дополнительные документы для вынесения положительного решения после подачи заявки на предоставление ипотечного кредитования.

Процедура оформления

Получение ипотечного кредита для покупки загородной недвижимости мало отличается от оформления кредита для приобретения квартиры. В первую очередь следует тщательно подойти к выбору подходящего объекта, отвечающего всем требованиям банка. При личном осмотре и при общении с владельцами дачи желательно выяснить все возможные нюансы, которые могут привести к отказу в предоставлении ипотеки. Также потребуется консультация у грамотного юриста для проверки документов на загородный дом, землю и права собственности.

После окончательного согласования будущей сделки с владельцами следует выбрать надежного кредитора. Сейчас существует много банков, предоставляющих ипотечные займы. Анализируя программы кредитования, следует учесть все условия выплаты запрошенных средств.

При обращении в банк при себе должен быть полный пакет необходимых документов. После подачи заявления происходит вынесение решения о предоставлении или отказе в выдаче кредита. В случае положительного результата подписывается кредитный договор, после чего в течение определенного времени происходит перечисление денежных средств на счет владельцев недвижимости. Сроки отдельных операций определяются каждым банком самостоятельно.

На следующем этапе происходит оформление бумаг, подтверждающих право собственности покупателя, и начинается срок погашения, указанный в договоре. Кроме основных условий возвращения средств, документ содержит информацию о суммах ежемесячных взносов на протяжении всего срока займа.

Отдельно следует удостовериться, нет ли в числе собственников несовершеннолетних детей. При их наличии для оформления ипотечного договора при покупке дачи может потребоваться согласие органов опеки и попечительства.

Популярные программы банков

  1. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России с огромным количеством клиентов и отработанными схемами кредитования населения – Сбербанк. Подача заявки на ипотеку производится на протяжении короткого периода времени и не требует длительного утверждения. Процентные ставки на займы начинаются от 12,5% годовых. Кредит выдается от 300 тысяч рублей. Перед получением средств потребуется внесение взноса в размере 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сроки для погашения – до 30 лет с момента подписания кредитного договора. Процентная ставка зависит от суммы займа, сроков выплаты, первоначального взноса. Также банк лояльнее относится к собственным держателям платежных карт. Кроме залога для погашения ипотеки на дачу, Сбербанк может потребовать поручительство.
  1. Газпромбанк. Третий по сумме активов банк способен выплатить ссуду до 60 млн рублей на покупку коттеджа, окруженного земельным участком, в поселке, построенном с его участием. Стоимость – от 12,25% годовых. Первоначальный взнос перед получением полной суммы ипотеки – от 20%. Условия выплат прописываются в договоре и определяются индивидуально. Сроки погашения задолженности – до 30 лет.
  1. Русский ипотечный банк. Процедура подачи заявки на получение денежных средств производится дистанционно на сайте компании, после чего решение принимается в течение 1 дня. Процент по кредиту – от 15,5% годовых, срок – не более 25 лет. Минимальная сумма, предлагаемая для покупки недвижимости, — 2 млн рублей (70% стоимости загородного дома).
  1. Юникредит Банк. Организация осуществляет ипотечное кредитование лиц, желающих приобрести коттедж или жилое дачное строение с собственным участком земли. Ставка – от 12,75% годовых. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 15 млн рублей, для региональных городов – 5 млн рублей. По условиям договора необходим начальный взнос от 50% всей стоимости объекта.

Другие способы приобретения дачи

Дачу купить в ипотеку вполне возможно, но до подписания кредитного договора заемщики сталкиваются с массой сложностей и некоторыми неразрешимыми проблемами из-за жестких требований банков к недвижимости и документам. Кроме стандартных способов оформления ипотеки, существуют организации, предоставляющие кредитные займы населению на любые нужды.

Читайте так же:  Порядок получения ипотеки на строительство — условия кредитования

Потребительские кредиты выдаются под залог имущества, например, автомобиля. Основной минус сотрудничества с финансовыми организациями – высокая процентная ставка по кредиту. Единственный способ избежать переплат – постараться погасить задолженность в кратчайшие сроки. Временная сдача в аренду ипотечной квартиры или купленной дачи увеличит доходы и позволит сократить время выплаты кредита.

Кроме финансовых компаний, возможна выдача ссуды банковскими организациями для приобретения имущества физическим лицом. В этом случае условия погашения займа стандартные, отличается только процентная ставка. Чтобы взять потребительский кредит, потребуется паспорт, информация о занятости заемщика и заработной плате. В зависимости от уровня доходов банк определит возможную сумму займа и ежемесячных взносов, сроки погашения задолженности.

Запрос ипотечного кредита – дело несложное и позволяющее обрести дачный участок без продолжительного ожидания и утомительного сбора денежных средств.

Источник: http://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/dacha

Ипотека на дом — условия оформления и руководство по получению + обзор самых выгодных предложений банков

Если вы нуждаетесь в жилье, или хотите расширить свою жилплощадь, то ипотека на дом – услуга, которая в этом поможет. Благодаря усилиям государства ипотечное кредитование в России пользуется стабильной популярностью.

Ипотека на дом — услуга, которую предоставляют далеко не все банки. Поговорим об условиях таких кредитов, изучим их особенности, нюансы, недостатки и достоинства.

Ипотека на дом – зачем оформлять и кому подойдет

Прежде чем углубиться в тему, ответим на вопрос: что собой представляет ипотека на дом?

Это особая залоговая форма, при которой человек закладывает купленный дом. Должник имеет полное право пользоваться своим имуществом, а сам факт залога гарантирует возврат задолженности кредитору.

Основной документ, регулирующий такого рода взаимоотношения — Закон РФ «Об ипотеке», который был принят еще в 1998 году.

Важно! Хотя сам дом формально и принадлежит заемщику, права распоряжаться недвижимостью в одностороннем порядке у него нет.

В случае возникновения проблем кредитная организация в соответствии с Законом наделяется полномочиями использовать дом по своему усмотрению. Обычно кредитор выставляет проблемную недвижимость на продажу.

Ипотеку на дом чаще всего берут:

  • люди, которые хотят расширить свое жизненное пространство;
  • люди, которым необходим дом для ведения бизнеса;
  • в качестве подарка;
  • для последующей перепродажи;
  • с целью обеспечения безопасности своих сбережений.

Учитывая большие риски такого мероприятия, нужно сказать, что в современных условиях кредит на дом подходит ограниченному количеству людей. В основном это граждане, которые пользуются специальными программами или льготами — молодые или многодетные семьи, военные и другие категории населения, имеющие права на определенные льготы.

Различия между «квартирной» и «загородной» ипотекой

И для кредитора, и для заёмщика ипотека на дом — более сложный вид взаимоотношений, чем покупка обычной квартиры.

Основная особенность оформления жилых домов связана с земельным вопросом, который обычно не поднимается при купле квартиры. Ведь земельный участок многоквартирного жилого дома, согласно Жилищному кодексу РФ, принадлежит всем владельцам квартир в этом доме.

«Загородная» же ипотека устроена не так просто. Собственником земли, на которой стоит дом, иногда оказывается совсем другой человек или организация.

Известны случаи, когда участок под домом даже не был предоставлен предыдущим собственникам в пользование с правом его последующего наследования. Или же документы, подтверждающие это право, потеряны, и восстановить их не представляется возможным.

Иногда недвижимость располагается не на землях, отведенных под поселения, а на территории сельхозназначения. Тогда возникает целый ряд правовых ограничений, и получить заем становится намного труднее.

Нужно знать! Продажа дома невозможна, если он расположен на охраняемой природной территории, либо в зоне военного или специального назначения.

В отличие от квартиры, далеко не каждая кредитная организация готова предоставить средства на покупку загородного частного дома. Это обусловлено повышенными рисками подобной сделки. Кредиторы прекрасно понимают, что у таких объектов низкая ликвидность и в случае просрочки платежей реализовать их будет сложно.

Условия предоставления

В этом вопросе как банки, так и другие кредитно-финансовые учреждения не проявляют особой оригинальности. Выгодно отличать вас перед другими людьми будет тот факт, что ранее вы уже брали кредит и успешно его погасили.

В остальном требования и условия достаточно схожи:

  • минимальный возраст на момент подписания договора – от 21 года, но не более 65 в день его погашения;
  • трудовой стаж – больше 1 года (не менее полугода необходимо работать на последнем месте);
  • гражданство Российской Федерации или прописка по месту расположения приобретаемого имущества.

Из документов от вас (чаще всего) потребуют:

  1. Паспорт.
  2. Выписку о состоянии счета, на котором должна находиться сумма, достаточная для внесения первого взноса.
  3. Справку о доходах за последние полгода (в некоторых случаях – за год).
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  6. СНИЛС.
  7. Выписку из ЕГРП.
  8. Кадастровый паспорт дома и его план.
  9. Справку с экспертной оценкой рыночной стоимости объекта.
  10. Документ на право собственности.

Важно! Наличие дополнительного движимого (недвижимого) имущества, которое можно использовать в качестве залога, значительно облегчит получение кредита.

Для кредитной организации важно оценить, как быстро получится продать дом, если вдруг заемщик перестанет перечислять взносы.

Поэтому к такой недвижимости предъявляются повышенные требования:

  1. Бетонный фундамент, несущие стены из кирпича или бетона. Это не исключает коттеджи из дерева или пенобетона, а вот каркасные, садовые (дачные) – не подходят.
  2. Легкая доступность. Идеально, если объект располагается в пределах 100 км от крупного населенного пункта. Отлично подходит Ленинградская или Московская область.
  3. Строение не должно находиться в обременении или иметь запреты на регистрационные действия, иметь статус памятника архитектуры.
  4. Общий износ дома не может превышать 60% — при показателе меньше 10% дом считается новостройкой.

Как купить дом в ипотеку – пошаговое руководство

Мы подошли к тому моменту, когда нужно предметно рассказать, как взять ипотеку.

Предлагаю вашему вниманию пошаговую инструкцию.

Шаг 1 . Оцениваем свой бюджет и выбираем объект недвижимости

Один мой знакомый так загорелся идеей собственного дома, что в каком-то смысле потерял связь с реальностью, когда решился на ипотечный кредит. Он даже не удосужился просчитать свои финансовые возможности по оплате жилья огромной площади.

Думал, что займет недостающие деньги у родственников. Его проект завершился крахом: из-за постоянных просрочек платежей банк изъял у него дом. Плюс он безвозвратно потерял те средства, которые уже были уплачены.

Читайте так же:  Сколько должно составлять расстояние между двумя домами

Следовательно, прежде чем решиться на ссуду, убедитесь, что выбрали тот объект недвижимости, который вам «по карману» и отвечает всем требованиям. Остановиться стоит на более скромном варианте, ведь выполнить точный расчет уровня будущих доходов довольно сложно.

Шаг 2. Выбираем банк и программу кредитования

Благодаря активному регулированию и стимулированию рынка ипотечного кредитования со стороны государства среди финансовых организаций наблюдается повышенная конкуренция. Каждый день появляются новые пакеты и программы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы уследить за ними, рекомендую постоянно мониторить официальные сайты разных банков. Почти на всех серьезных ресурсах есть специальный кредитный калькулятор, который поможет вам самостоятельно рассчитать как сроки погашения, так и подходящий размер ежемесячных платежей, а также их порядок.

Банки более опасны, чем регулярная армия.

Не стоит доверять первому попавшемуся банку с приемлемыми для вас условиями. Нужно тщательно изучить его капитализацию, учесть опыт и перспективы. Важно определить его место в независимых и государственных рейтингах.

Шаг 3. Предоставляем документы в банк

Пожалуй, самый важный этап. Именно на этой стадии станет понятно, дает банк «добро» или нет. Даже если в этот раз получен отказ, вы узнаете, каким аспектам в будущем нужно уделить особое внимание, чтобы решение следующей структуры оказалось положительным.

Я уже говорил, что требования к документации стараются унифицировать, но каждая организация вправе потребовать от вас какие-то специфические бумаги, и нужно быть к этому готовым. Полный их перечень с пояснениями и рекомендациями обычно находится на сайте кредитора.

Шаг 4. Заключаем договор и оплачиваем первоначальный взнос

Когда все вопросы с документами улажены, самое время приступить к заключению договора и оплате первоначального взноса. Обязательно выясните наличие возможных процентных сборов.

Один мой знакомый правовед когда-то дал мне совет, которому я следую всю жизнь. А заключается он в следующем: любой договор подписывай в присутствии опытного юриста.

Договор с кредитором – последняя стадия покупки. Именно на этом этапе возможны разные «подводные камни». Поэтому в случае, когда рядом нет проверенного юриста, внимательно читайте документ и при необходимости требуйте пояснений.

Реально ли взять ипотеку на дом без первоначального взноса

Что делать, когда приобретение дома продиктовано не словом ХОЧУ, а словом – НАДО. Как быть, если у вас просто нет свободных средств на первоначальный взнос? Ведь его сумма составляет 12-60% процентов от общей залоговой стоимости.

Давайте разберемся в популярных способах ипотечного кредитования, не требующих первоначального взноса:

Где взять кредит на покупку дома

Как показал анализ, взять ссуду на покупку дома не составляет большого труда. Но тогда почему многие граждане боятся таких отношений? Дело в том, что ввиду большого количества разнообразных кредитных организаций люди часто делают неправильный выбор. В результате они остаются и без жилья, и без денег.

Чтобы избежать роковой ошибки, назову три крупнейших банка России, выдавших наибольшее число ипотечных кредитов в 2017 году.

Сбербанк

Занимает лидирующие позиции уже не первый год. И сейчас «Сбер» продолжает снижать ставки по ссудам.

Давайте рассмотрим условия снижения:

  • до 10,9% – при условии страхования жизни и здоровья;
  • до 11,9% – без страхования жизни и здоровья;
  • до 12,9% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Наличие зарплатной карты позволит вам дополнительно сэкономить 0,5%.

ВТБ24

Работает по принципу «больше площадь – меньше ставка».

В числе преимуществ:

  • выгодные условия на покупку квартир в строящихся домах и на достройку сельских;
  • сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос от 10%;
  • полный спектр страхования.

Газпромбанк

Регулярно проводит специальные акции, которые дают возможность неплохо сэкономить.

Некоторые из них:

  • единая ставка, не зависящая от суммы первоначального взноса и срока кредитования для всех заемщиков от 9%;
  • первый взнос – от 10%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • заявка рассматривается от 1 рабочего дня.

Сравнительная таблица наглядно показывает условия кредитования в перечисленных банках:

Место в рейтинге
Название Кол-во займов (тыс.) Сумма займа (млрд.руб.) Рыночная доля (%) 1 Сбербанк 629,6 1 082,4 53,27 2 ВТБ24 179,3 376,7 18,54 3 Газпромбанк 35,3 79,8 3,93

Отличительная особенность «Газпрома» – обязательное личное страхование в организациях, перечисленных на сайте.

Что делать, если отказали в ипотеке – советы экспертов

​Оформление займа вряд ли похоже на лотерею, так как процедура одобрения носит строго регламентированный характер. Выходит, что говорить о каком-то везении глупо. С другой стороны, отказ в кредите одного банка совсем не значит, что вам даст от ворот поворот другая кредитная организация. Но что же все-таки делать, если вам отказали?

Если так случилось, а вы следовали всем требованиям организации, порекомендую следовать такой процедуре:

В заключение советую посмотреть видео, в котором человек делится своим опытом:

Заключение

Когда нет «живых» денег купить дом, поможет ипотечная программа.

Каждая финансовая структура предъявляет к ним свои требования, но кое в чем они унифицированы. Важно помнить, что ваш бюджет «не резиновый» и требует взвешенных решений. Необходимо тщательно изучить все предложения и выбрать оптимальное.

Источник: http://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-na-dom

Дача в ипотеку

Можно ли дачу купить в ипотеку? Какие условия предусматривают банковские организации для приобретения садового участка в кредит? Какими законами регулируется ипотечное кредитование под земли в дачных обществах? Об этом читайте в ниже приведенной статье.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Если ипотека на дачу берется под обеспечение, в качестве которого выступает имеющаяся недвижимость, приобретаемый земельный участок не будет являться предметом залога, соответственно, оценочная экспертиза не потребуется.

Для тех, кто решил купить дачу в ипотеку, стоит учесть, что особое внимание банки уделяют процедуре страхования залогового объекта кредитного займа. Это обязательное условие программы ипотечный кредит, и в случае отказа от страхования приобретаемой недвижимости банк вправе повысить процентную ставку или вовсе принять решение об отказе в выдаче кредита.

Читайте так же:  Какая субсидия предлагается гражданам — виды и кому положена

Дачная ипотека: основные требования к заемщику и к земельному участку

При подаче заявки на получение дачной ипотеки банки предъявляют стандартные требования к заемщику:

  • наличие гражданств РФ;
  • возраст — от 21 года до 75 лет;
  • официальное трудоустройство – в целом стаж работы должен быть не менее 1 года, на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • стабильная заработная плата;
  • отсутствие судимостей.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

  • ликвидность и обороноспособность земли, как объекта кредитования;
  • категория почвы;
  • расстояние места расположения от населенного пункта;
  • наличие подъездных путей;
  • наличие и развитость инфраструктуры;
  • категория земель (в частности, имеется ли разрешение на использование земли под ИЖС);
  • месторасположение участка относительно водоохранной или природной зон (земля не должна находиться внутри этих территорий);
  • постановка на кадастровый учет в БТИ;
  • наличие подтвержденного права собственности на земельный участок, являющийся предметом залога;
  • участок не должен являться предметом каких-либо судебных споров.

Важно! Нельзя купить в ипотеку землю, являющуюся собственностью государства или муниципалитета (п. 1,2 ст. 63 Федерального закона №102ФЗ от 16.07.1998 г.). Земли с неразграниченной государственной собственностью, приобретаемые с целью возведения объектов ИЖС, являются исключением из названного правила.

Ипотека на участок может быть предоставлена банковской организацией в двух вариантах: либо на пустой участок, либо со строениями на нем. Соответственно, в качестве залога в банк пойдут все объекта, расположенные на участке. Однако, стоит отметить, что если на земле построен дом, который будет также являться предметом залога, к нему будут предъявлены следующие требования:

  1. жилое строение должно иметь капитальный фундамент (материалы – камень, кирпич, бетон);
  2. к дому должны быть подведены все основные коммуникации;
  3. в доме должны быть выделены отдельными помещениями санузел, кухня и ванная комната.

Старые, ветхие дома, не подлежащие реконструкции и ремонту, для банка являются неликвидными, а значит они не смогут быть предметом залога при оформлении ипотеки.

Берем в ипотеку дачу или участок: из чего складывается банковский процент

Размер процентной ставки на дачную ипотеку в банке зависит, в первую очередь, от суммы первоначального взноса – соответственно, чем она больше, тем процент за пользование кредитом будет ниже. На сниженную процентную ставку могут рассчитывать заемщики, имеющие в данном банке зарплатный счет, а также не имеющие просроченных платежей при ранее оформленных кредитах. Клиенты, потенциальные участники программы ипотечного кредитования, имеющие непогашенную задолженность, скорее всего смогут получить займ только с высокой процентной ставкой. Некоторые банки (например, Сбербанк) предоставляют ипотеку на дачу неполным семьям на льготных условиях. Ипотеку на дачу также могут оформить и граждане, достигшие пенсионного возраста, при этом заемщик-пенсионер должен быть официально трудоустроен, а его возраст не должен превышать 75 лет. Пенсия не является источником дохода при получении кредита на дачу, а значит заработная плата пенсионера должна быть стабильной и иметь размер, позволяющий вносить своевременно необходимые платежи.

В каких банках можно дачу купить в ипотеку

Ипотеку на дачу можно оформить сегодня во многих банковских организациях, однако условия выдачи данного кредитного продукта в каждом банке существенно различаются. Специалисты рекомендуют будущим заемщикам обращаться в тот банк, где уже сформирована положительная кредитная история, что существенно повысит шансы на быстрое получение займа под небольшой процент. Рассмотрим примеры условий для выдачи ипотеки в Сбербанке России.

Ипотека на дачу в Сбербанке России

Садовый участок по ипотеке в Сбербанке можно получить для: покупки непосредственно земельного участка; строительства загородного дома или дачи. Основные условия для выдачи займа:

  1. сумма варьируется в пределах от 300 тысяч рублей до 300 000 млн рублей;
  2. срок кредитования составляет – до 30 лет;
  3. сумма первоначального взноса – не менее 25%;
  4. процентная ставка по кредиту от 9.5% годовых;
  5. ипотечный займ предоставляется в рублях, погашается аннуитетным способом;
  6. банк принимает в залог непосредственно земельный участок;
  7. банк требует обязательного страхования приобретаемого объекта.

Источник: http://pravovedus.ru/practical-law/civil/dacha-v-ipoteku/

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2020 году

Многие мечтают иметь дом на отдельном земельном участке. Но для его приобретения надо иметь немалые средства, которые не всегда есть в запасе. Можно постараться взять в банке кредит на сумму, достаточную для приобретения земли.

Ипотека на участок земли пока не получила большого распространения, но ее популярность уже достаточно высока. Особенность кредита заключена в сложностях, которые сопровождают процесс оформления документов. Отыскать подходящую программу не всегда бывает просто. Эта разновидность кредитования появилась лишь несколько лет назад.

Приобрести участок с использованием кредитных средств можно, применяя такие варианты, как ипотека или получение кредитных средств наличными. Важно постараться внимательнее выбирать условия по договору – это позволит уменьшить сумму переплаты и побыстрее расплатиться с долгом.

Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

Требования к объекту залога

Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества. Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.

Читайте так же:  Звание почетного донора как им стать, условия и законодательство

Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.

Оценке подвергают такие показатели:

  • Насколько земля удалена от населенных пунктов;
  • Удобство проезда для транспорта;
  • Плодородные ли почвы на участке;
  • Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
  • Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
  • Развитость инфраструктуры;
  • Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
  • Надежность документов, содержащихся в них сведений;
  • Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.

Порядок получения займа

При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.

Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.

Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:

  1. Кадастровая выписка на земельный надел;
  2. Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
  3. Выписка из ЕГРЮЛ;
  4. Справки о доходах, получаемых заемщиком;
  5. Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.

Все документы, собранные заемщиком, поступают в распоряжение работников аналитического отдела банка для совершения проверки. Могут быть поданы дополнительные запросы. Решение о выдаче кредита будет принято после тщательной проверки документов. Она занимает обычно 3-5 рабочих дней.

Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

Специфика договора

В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.

В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

Подводные камни

Заявителям необходимо иметь доход, который выше, чем при оформлении ссуды на квартиру. Сроки предоставления ипотеки незначительно отличаются от обычных. Они могут составить 10-25 лет. Заемщику требуется внести первый взнос в размере 20% от цены надела. Банк может запросить предоставление дополнительной недвижимости для залога.

Все перестраховочные мероприятия со стороны кредиторов обусловлены повышенными рисками невозврата долга. К тому же правильно оценить участок земли может оказаться делом непростым, сложнее, чем при проведении сделок с квартирами. Цена, которая установлена на конкретный участок земли на определенную дату, спустя несколько лет может утратить ценность.

Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.

Документы для обращения за ипотекой на участок

Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
  • Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

Договор залога земельного надела

В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

Если участок уже куплен, а кредит берут для строительства

У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

Ипотека на покупку земли – неплохой вариант для приобретения участка в собственность. Для выбора программы, которая лучше всего подходит для условий конкретного заемщика, рекомендуется обращаться к кредитным специалистам.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bizneslab.com/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka/

Можно ли купить дачу в ипотеку — условия и особенности оформления
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here