Порядок оформления ипотеки на земельный участок

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью: "Порядок оформления ипотеки на земельный участок" с комментариями специалистов. Однако, не все нюансы возможно описать в статье. Поэтому, для уточнения информации можно обратиться к дежурному юристу.

Ипотечный кредит на земельный участок

Институт ипотеки — продукт современной экономики, который активно развивается. Рыночная экономика не может существовать нормально без его надлежащего развития, так как ипотека — важнейший инструмент кредита.

Земельные участки также относят к предметам ипотеки. Регулируется вопрос законом 102-ФЗ от 31.12.2017 (Глава XI).

Рассмотрим особенности ипотеки земельных участков, а также могут ли земельные участки быть предметом ипотеки при продаже.

Виды земельной ипотеки и нормативное регулирование вопроса

Земельный участок — объект недвижимости, который относится к предмету ипотеки. Принцип единства земли и объекта недвижимости, который построен на ней, в 2020 году определяет Земельный Кодекс, а правовые особенности — вышеуказанный закон 102-ФЗ.

В России существуют следующие виды земельной ипотеки:

  • на покупку земельного участка;
  • на приобретение земли для строительства частного дома.

Перед подписанием ипотечного договора на покупку земли банк или другая кредитная организация определяет ее ликвидность. Если заемщик окажется неплатежеспособным, недвижимость можно выставить на торги, чтобы погасить долг.

Гражданин будет наделен правами собственности на землю, что будет подтверждено реестром, выданным в кадастровом органе. У участка должны быть четкие границы, установленные при проведении межевания.

Критерии земельного участка

Критерии, которые предъявляются к земельному участку для ипотечного кредитования:

  • земля предназначается только для жилищного строительства или под садоводческий участок;
  • наличие строго очерченных границ;
  • до участка можно добраться на общественном транспорте;
  • рядом хорошо развита инфраструктура;
  • банк не будет одобрять кредит на землю, которая расположена в промышленной зоне или рядом с экологически опасными предприятиями;
  • наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей;
  • на выбранную землю не должен быть наложен ареста, аренда;
  • на нем не должно висеть уже оформленного залога.
  • Самые востребованные земельные участки — участки в коттеджных поселках.

    Предмет ипотеки

    Предметом ипотеки согласно ст.62 ФЗ «Об ипотеке» могут быть:

    • земли, которые не имеют ограничения в обороте;
    • если земля находится в общей долевой собственности, ипотеку устанавливают на участок, который принадлежит заемщику, выделенный из земли, находящейся в общей долевой собственности.

    Банки могут отказать в выдаче ипотечного кредита на земельный участок, если земля не подлежит залогу (ст.63, Закон «Об ипотеке»):

    1. Земельный участок находится в муниципальной, государственной собственности. Запрет позволяет сохранять целостность государства.
    2. Часть участка земли, площадь которой меньше установленной нормативно-правовыми актами (слишком маленький земельный участок).

    Документы, необходимые для оформления ипотечного договора на землю

    Ипотечный договор оформляют, если собраны следующие документы:
    • свидетельство о государственной регистрации прав собственности;
    • план с индивидуальным кадастровым номером, назначением земли, ее адресом;
    • договор купли-продажи;
    • отчет эксперта-оценщика;
    • документ об отсутствии на участке построек.

    Основное отличие земельной ипотеки от обычной — обратный порядок действий. При приобретении квартиры сначала будущий покупатель присматривает несколько подходящих вариантов, а потом подает заявку.

    Но если планируется приобретение земельного участка в кредит, сначала следует выбрать банк, узнать все требования, затем подбирать землю.

    Преимущества такой ипотеки:

    • процентная ставка на ипотечную землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите;
    • большой срок погашения займа;
    • можно строить без оглядки на требования банка, если иного не прописано в договоре.

    Кому вероятнее всего одобрят такой кредит

    Кредитный договор заключается только с:

    • гражданином Российской Федерации;
    • совершеннолетним (исключение — граждане пенсионного возраста);
    • лицом, имеющим стабильную занятость;
    • гражданин имеет достаточный для погашения постоянный доход;
    • есть хорошая кредитная история.

    Процесс оформления

    Шаги оформления ипотеки на земельный участок:
    • нужно выбрать отделение банка, в котором собираетесь взять ипотеку;
    • ознакомиться с требованиями кредитной организации;
    • подать заявку, дождаться одобрения банка;
    • подготовить документы на земельный участок;
    • банк проверяет документы;
    • получить кредитные средства и приобрести земельный участок, если у банка не возникнет возражений.

    Подробнее о договоре

    Договор ипотеки земельного участка – сделка о залоге недвижимого имущества, являющаяся гарантией возврата денежных средств. По договору о залоге земельного участка одна из сторон — залогодержатель, который является кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой.

    Может получать удовлетворение денежных требований к должнику по обязательству из стоимости участка залогодателя (второй стороны) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

    Заключается договор в письменном виде, регистрируется органами государственной регистрации прав на недвижимость по месту нахождения участка. К документу прилагают кадастровый паспорт участка.

    В ипотечном договоре земельного участка указывают:

  • предмет ипотеки;
  • оценку;
  • размер, основания возникновения и срок исполнения ипотечного обязательства;
  • адрес участка и его кадастровый номер;
  • наличие объектов недвижимости на участке, если есть;
  • площадь участка;
  • назначение земли и цель ее использования;
  • право собственности;
  • название органа государственной регистрации прав на недвижимость, которая зарегистрировала это право.
  • Предметом договора часто являются земельные участки, которые находятся в собственности граждан и юридических лиц и предоставленные для садоводства, животноводства, индивидуального строительства и т.д.

    Ипотека здания допускается с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором построено здание или сооружение.

    Если земельный участок передали по договору аренды гражданину или юрлицу, арендатор участка может отдать арендные права в залог на срок договора аренды участка с согласия собственника участка.

    Официальное действие залога начинается с момента государственной регистрации сделки в территориальном отделении государственного реестра.

    Если участок является залогом по ипотечному договору, залогодатель вправе строить на нем все что угодно без ограничений от финансовых организаций. Ипотека автоматически распространяется и на данные объекты.

    Содержание пунктов

    Обычный ипотечный договор содержит следующие пункты:

    • шапку с наименованием адреса, датой составления договора, паспортными данными и адресом сторон;
    • предмет соглашения – основные и дополнительные условия, адрес участка, кадастровая стоимость, порядок продажи дома;
    • гарантии;
    • обязанность сторон;
    • страховые особенности;
    • ответственность;
    • итоговые нормативы;
    • реквизиты сторон, подписи.

    Альтернатива ипотеке земельного участка

    Несмотря на множество преимуществ, земельная ипотека — не самый из выгодных вариантов покупки земли. Земельный участок — нестандартный залоговый объект, а может быть еще и неликвидным.

    Банку невыгодно выдавать заемщику круглую сумму. Выдадут лишь маленькую сумму ипотеки.

    Для диверсификации своих рисков банк использует повышенный коэффициент для определения суммы займа: редкому гражданину хватит и половины денег на приобретение земли.

    Читайте так же:  Минимальный и максимальный срок ипотеки


    Выход из ситуации:

    • предоставить банку залог;
    • оформить потребительский кредит;
    • взять ссуду под залог имеющейся недвижимости.

    Потребительский кредит поможет, когда выбранный участок не вписывается в требования банка. Стоимость земли невысокая, и выплатится долг по кредиту за 5-6 лет.

    Ипотека под залог недвижимости поможет, если участок банком не одобрен, а средств кредита на приобретение земли недостаточно. Процентная ставка по ипотеке выше.

    Аренда

    Можно сдавать в залог арендные права на имущество. Передаются в залог права аренды только в пределах срока договора аренды земельного участка. Арендные права на земельный участок могут быть заложены только с согласия собственника земельного участка.

    Залог права аренды участка, который находится в государственной или муниципальной собственности, допустим без согласия арендодателя при условии его уведомления.

    Взыскание

    Взыскание на заложенное имущество накладывают, если гражданин не исполняет или плохо исполняет обеспеченное залогом обязательство: не платит или платит несвоевременно сумму долга. В таком случае предмет залога отчуждают по решению суда.

    Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, которое было заложено по ипотечному договору, по судебному решению. Исключение — допущено удовлетворение подобных требований без обращений в суд.

    Отсрочка на срок до года по просьбе залогодателя предоставляется:

    • залогодатель – гражданин, и независимо, какое имущество заложено им по ипотечному договору, если залог не связан с предпринимательской деятельностью;
    • предмет ипотеки – земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

    Реализуется (продается) заложенное имущество, на которое обращено взыскание, с публичных торгов на аукционе. Цель – выручить за продаваемое имущество наивысшую цену.

    Кредитор получает деньги по неисполненному обязательству, а должник получает разницу между суммой, которая получена при реализации заложенного имущества, и размером обеспеченного залогом требования.

    Что касается ипотеки земельных участков, которые предназначаются для жилищного строительства и комплексного освоения в целях жилищного строительства, предмет залога — земельные участки, которые находятся в муниципальной собственности, и земельные участки, государственная собственность которой не разграничена.

    Эти участки передают в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на обустройство данных участков, иными словами, для строительства объектов инженерной инфраструктуры.

    Решение об ипотеке земельных участков, которые находятся в муниципальной собственности, принимают органы местного самоуправления. Решение об ипотеке земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена, принимаются органами государственной власти субъектов РФ.

    Если земельный участок реализуют на аукционе, обязательны следующие условия:

    • начальную продажную стоимость устанавливают судебным решением об обращении взыскания на земельный участок, заложенный по ипотечному договору;
    • организатор аукциона — специализированная организация, выбираемая залогодержателем с согласия законодателя.

    Как только все аукционы объявляются несостоявшимися или после заключения договора купли-продажи земельного участка с единственным участником аукциона ипотека участка прекращается.

    Совершение сделки между физическими и юридическими лицами

    Заключение соглашения о предоставлении земельного участка в банк в качестве залога между юридическими и физическими лицами — стандартная процедура.

    Обычно заемщики получают ипотеку на основании предоставления недвижимого имущества, как залогового обеспечения сделки. Так кредиторы получают официальное право совершать взыскания на имущество, если гражданин не погашает задолженность.

    В остальном классический алгоритм действий выглядит так:

    • заключается кредитный договор, регистрируется в едином государственном реестре;
    • имущество используется заемщиком, исключением является возможность отчуждения земли без согласия банка;
    • оформляется закладная для удостоверения банка на право распоряжения залоговым имуществом;
    • регистрируются фактические имущественные права.

    Заинтересованное в ипотечном кредитовании лицо вправе строить любые объекты строительства на заложенной территории. Все сооружения будут автоматически переведены в категорию предметов залогового обеспечения.

    Также допустимы договоренности о другом порядке регулирования отношений в рамках проводимых строительных мероприятий.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/osobennosti-ipoteki-zemelnyx-uchastkov/

    Ипотека на дом с земельным участком

    Каждый мужчин в течение своей жизни должен посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Современные реалии таковы, что дом и земля, на которой будет посажено дерево, — удовольствие не из дешевых.

    Но и не так уж недоступно, как кажется. Ипотека на дом с земельным участком позволит реализовать сразу два пункта из трех.

    Процедура оформления ипотеки на дом с земельным участком отличается от получения займа на приобретение квартиры. Это связано с требованиями, которые банки предъявляют к техническому состоянию постройки и самому участку.

    Финансовые организации не спешат выдавать ипотеки на дом с землей. Однако несколько банков России практикуют такой формат. В чем особенности оформления ипотеки на дом с участком земли и можно ли ее получить наверняка?

    Особенности ипотечного кредитования

    Квартирный фонд более востребован среди населения, чем отдельные дома. Поэтому не все банки предоставляют ипотеку на покупку дома с земельным участком. Стоимость дома гораздо выше, чем квартиры. Да и в обслуживании они не дешевы.

    Дома с участками продаются сложнее и дольше, поэтому банкам не выгодно оформлять их в качестве залоговой недвижимости, если у заемщика возникнут финансовые затруднения в процессе погашения долговых обязательств.

    Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Денежные средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Сумма первоначального взноса также выше. Страхование залога на частные дома возрастет в цене.

    Чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, потребуется высокая финансовая обеспеченность. Критерии, предъявляемые к объекту, будут очень серьезными.

    Требования к недвижимости

    Банки выставляют требования не только к самому строению, но и к земле, на которой он расположен.

    Касательно самого объекта предъявляются следующие критерии:

    1. Дом должен иметь статус жилого и не быть в аварийном состоянии.
    2. Износ строения не должен быть выше 50 %.
    3. Объект должен быть возведен из прочных материалов — кирпича, камня, железобетона. Обязательно должен присутствовать фундамент и все основные коммуникации.
    4. Строение должно быть отдельной постройкой.
    5. Хозпостройки, деревянные объекты и щитовые сооружения должны быть не старше 15 лет.

    Земельный участок должен соответствовать следующим требованиям:

    1. Он должен находиться в границах населенного пункта или недалеко от него.
    2. Рядом должны быть проложены транспортные пути и инженерные коммуникации.
    3. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка.
    4. Поблизости не должны быть расположены экологически опасные предприятия.
    5. Земля не может являться частью природоохранной зоны.
    6. Объект должен располагаться на территории географического присутствия банка или в ближайшем населенном пункте (расстояние не более 70 км).

    Этот перечень требований является базовым. Банки могут предъявлять и другие критерии. Список может быть дополнен или сокращен. На сайтах конкретных банков информация по этой теме находится в открытом доступе.

    Можно также ориентироваться на требования аккредитованных страховых компаний, потому что при любом ипотечном займе обязательно оформление полиса на залоговый объект.

    Читайте так же:  Как провести расторжение брака в судебном порядке основания и условия

    Акцент также следует сделать на подготовку документов на недвижимость. Приобретаемое строение с участком должны быть оформлены в собственность. Банк потребует документы о прописанных лицах и об отсутствии обременения на дом и участок.

    Процедура оформления договора

    Ипотека оформляется в несколько этапов. Пошаговая инструкция не особо отличается от стандартной. Претендент оставляет в финансовой организации заявку, через несколько дней получает ответ, подбирает объект кредитования и собирает документы.

    Для начала следует выбрать банк, ознакомиться с условиями и программами, которые он предлагает. Неплохо также предварительно рассчитать общую сумму займа и величину ежемесячного платежа. Ипотечные калькуляторы имеются на всех сайтах банков.

    После начинается сбор документов и подача заявки в банк. При положительном вердикте можно начинать подыскивать дом.

    У земельного участка должны быть четко обозначенные границы, зафиксированные в кадастровом реестре. На практике реальные данные не совпадают с информацией в реестре. И это может стать основанием для того, чтобы банк не одобрил покупку. Поэтому следует отнестись к этому требованию максимально ответственно.

    Финансовая организация будет тщательно проверять чистоту сделки: если у банка не возникнет вопросов, будет оформлен предварительный договор купли-продажи дома с земельным участком по ипотеке. Параллельно необходимо оформлять договор с продавцом.

    Завершающий этап сделки — это заключение кредитного договора и страхового полиса с заемщиком, перечисление денежных средств на счет продавца.

    Залогом может выступать приобретаемый дом с участком или другая недвижимость, находящаяся в собственности кредитополучателя.

    Как получить ипотеку: виды займов

    Политика банков в отношении ипотек на земельный участок и строительство дома может существенно отличаться. У каждого финансового учреждения свои требования.

    В целом, выделяется три направления ипотечного кредитования под дома с земельными участками:

    Как оформить ипотечный заем?

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Решение взять ипотеку — достаточно серьезный шаг. Половину доходов семьи много лет предстоит отдавать банку. Решение, можно ли взять ипотеку, следует принимать, взвесив все «за» и «против».

    Размер кредитной линии определяется, исходя из следующих факторов: суммарный доход кредитополучателя — заработная плата плюс доходы от сдачи жилья, дивиденды, проценты по депозитам, пенсии, пособии от государства. Будут вычтены затраты на прожиточный минимум, оплату коммунальных платежей, выплаты по другим. За оставшуюся сумму должна абсолютно свободно выплачиваться ипотека, качество жизни семьи не должно быть ухудшено.

    Помимо оценочной стоимости и лимитов ипотечной программы сумма кредита ограничена финансовой стабильностью клиента. Чтобы не получить отказ от банка, следует заранее рассчитать максимальную сумму запроса.

    Требования к заемщику

    Получить кредит на дом с участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Самое главное для банка — это финансовые возможности клиента и его прошлая кредитная история. Банк одобряет кредиты надежным, ответственным и порядочным претендентам. Поэтому первым делом финансовое учреждение отправит запрос в Бюро кредитных историй.

    В числе других требований к заемщику банк примет во внимание следующие критерии:

  • возраст претендента не должен быть моложе 21 года. Максимальный возраст, который банки часто устанавливают к заемщику, считается достижение пенсии, но в отдельных случаях он может быть продлен даже до 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства и лучше всего — на предприятии с достойной репутацией;
  • стабильный доход;
  • постоянная прописка в зоне присутствия банка (не дальше 70 км). Иногда банк принимает заявки от претендентов с временной регистрацией. Чаще всего это происходит в случае переезда. Банк будет проверять все обстоятельства особо тщательно;
  • созаемщики и поручители с хорошей платежеспособностью — их наличие позволит увеличить сумму займа. Для семейных пар предусмотрено обязательное участие второго супруга в качестве созаемщика. Единственное исключение может быть связано с обстоятельствами брачного контракта при его наличии.
  • Какие документы нужны?

    Согласование жилищного займа проходит в несколько этапов. Для этого требуется взаимодействие с несколькими инстанциями и сторонами.

    Документация должна быть собрана в отношении самого претендента на кредит и в отношении объекта недвижимости и земельного участка, на котором он расположен.

    В число основных документов входят следующие:

  • паспорта кредитополучателя и созаемщиков;
  • документ о семейном положении кредитополучателя;
  • брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • правоустанавливающая документация на недвижимость и на земельный участок;
  • разрешение на строительство дома;
  • кадастровая документация, которая подтвердит соответствие объекта требованиям банка;
  • справки о доходах;
  • договор с продавцом;
  • справка об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем и скрепленная печатью (трудовая занятость должна быть с записью «по настоящее время»);
  • трудовой договор;
  • заключение экспертов об оценке объекта с указанием стоимости (сколько стоит оценка, можно узнать на сайте выбранного банка);
  • сертификат страхования залогового имущества плюс личная страховка.
  • Дополнительно могут быть подписаны документы о передаче имущества в залог, по поводу аренды банковской ячейки.

    Актуальные предложения по ипотеке на дома с землей

    Предложений по покупке домов с земельными участками на рынке меньше, чем других. Однако многие банки России в 2020 году предлагают привлекательные условия для получения ипотеки на дом с земельным участком:

  • Сбербанк — одна из самых крупных кредитных организаций в стране выдает ипотеку при низких процентных ставках до 30 лет. Сумма первоначального взноса по таким займам составляет четверть стоимости объекта. Предлагаются достаточно выгодные предложения, в том числе военная ипотека на дом с земельным участком.
  • Россельхозбанк — зарплатные клиенты могут оформить покупку таунхауса, загородные объекты недвижимости с землей, удаленные от города участки земли.
  • ВТБ-банк — можно выгодно оформить рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком, получить крупную сумму в качестве ипотечного займа.
  • Московский Кредитный Банк и Банк Возрождения также предлагают отличные условия по ипотеке, в том числе без первоначального взноса, действуют специализированные программы.
  • Подводим итоги

    Условия ипотечного кредитования на дома с земельными участками постоянно меняются. Финансовые конгломераты регулярно пересматривают условия выдачи долгосрочных займов, понижают проценты по кредитам.

    Если дом и собственная земля — предел ваших мечтаний, проанализируйте список банков и предлагаемые условия программ. Это позволит вам найти самое лучше предложение, принять участие в специальных программах и сэкономить на переплатах по ипотеке.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/

    Читайте так же:  Каковы полномочия судебных приставов — организация работы службы

    Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

    Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

    Особенности ипотеки на земельный участок

    Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

    Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

    1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
    2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
    3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
    4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

    В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

    Ипотека на земельный участок в Сбербанке

    Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

    Условия кредитования

    Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

    Кредит выдается исключительно в российских рублях.

    В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

    Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

    Ставка по ипотеке 9,2% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

    • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
    • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
    • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

    Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

    Калькулятор

    Дата Тип Сумма/ставка
    Срок 0 мес.
    Сумма 0 руб.
    Ставка 0 %
    Переплата 0 руб.
    Начало выплат
    Конец выплат
    Необходимый доход
    Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

    Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

    Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

    Требования к заемщику

    Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

    1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
    2. Российское гражданство.
    3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
    4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

    Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

    Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

    • паспорт гражданина РФ;
    • анкета-заявление;
    • документы с подтверждением дохода и занятости;
    • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

    Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

    Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

    Требования к земле

    Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

    • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
    • минимальная площадь земли – 6 соток;
    • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
    • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
    • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
    • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
    • земля должна находиться в собственности одного владельца.

    Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

    Порядок оформления

    Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

    1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
    2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
    3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
    4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.
    Читайте так же:  Признаки состава преступления — обязательные и факультативные

    Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

    Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

    Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

    Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

    Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

    Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

    Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

    Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,2% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

    Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

    Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков» и условия новой акции Сбербанка на строительство частного дома «Свой дом под ключ».

    Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

    Источник: http://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

    Ипотека на земельный участок в 2020 году: условия, особенности и предложения банков

    Приветствуем! Итак, сегодня у нас – земельная ипотека. Вы узнаете особенности ипотеки земельных участков: выгоды и альтернативы. Среди городских жителей набирает обороты тенденция выкупать пригородные участки и строить там дома на свой вкус. Разбираемся: выгодно ли брать земельный участок в ипотеку, даже если очень хочется.

    Особенности

    Земельная ипотека в России бывает двух видов:

    • Ипотека на покупку земельного участка;
    • И на приобретение земли с целью постройки на нем коттеджа, дома, дачи и так далее.

    От целей оформления ипотеки на земельные участки зависят требования банка к собственно приобретаемой земле.

    На сегодняшний день немногие банки предлагают такую услугу, как ипотека на землю. Учитывая высокую стоимость земли, пригодной для жилья, любому банку становятся интересны только ликвидные варианты. Иными словами, банк скорее одобрит ипотеку на землю в строящемся коттеджном поселке, чем в диком поле на берегу неизвестной речки, например. Поэтому банку будет интересно даже то, какой конкретно дом вы собираетесь строить – садовый, дачный, жилой…

    Прежде чем окончательно определиться с выбором участка, нужно сначала понять для чего он вам нужен. От этого будет зависеть итоговый выбор ипотечной программы. Так, если вы планируете купить дачу, то стоит рассмотреть ипотеку на дачу, если коттедж, то почитайте наш пост про ипотеку на коттедж, ну а если это таунхаус в ипотеку, то тогда будут совсем другие условия.

    Особенности ипотеки земельных участков: ряд важных нюансов:

    Основное отличие ипотеки на землю от обычной – перевернутый порядок действий. Если вы задумали купить квартиру, то, прежде чем идти в банк, вы присмотрите несколько подходящих для вас вариантов жилплощади, и только потом отправитесь подавать заявку. Но если вы планируете покупку в кредит земельного участка, разумнее будет сначала выбрать банк, ознакомиться с его требованиями и только потом подбирать землю под эти условия. Такой способ поиска земли поможет вам сократить сроки покупки.

    Второе важное отличие от ипотеки на квартиру или готовый дом – возможность строить на купленном участке что угодно без разрешения банка, в том случае, если это не прописано в кредитном договоре.

    Выделяют также ряд других особенностей ипотеки под залог земельных участков:

    • При ипотеке земельного участка право залога сохраняется за банком. То есть, не только заемщик может строить, что ему вздумается, на залоговом земельном участке: банк также сохраняет за собой такое право. Более того, для того чтобы построить на земельном участке здание, банку даже не потребуется разрешение собственника – в некоторых случаях.
    • Заемщик, после подписания кредитного договора, будет иметь права на все возведенные на его участке строения.
    • Если в стандартной ипотеке залогом может стать доля в квартире, то доля земельного участка залогом для такого кредита не является. Если земля находится в долевой собственности, его можно заложить только в том случае, если у заемщика будут согласия всех остальных владельцев такого участка. То же правило действует и при оформлении такого вида кредитования, как ипотека права аренды земельного участка.
    • Процентные ставки, как правило, значительно выше, чем в классической ипотеке. Это легко объясняется: квартира в качестве залога признается банком гораздо ликвиднее, чем земля.
    • Арендованный земельный надел в ипотеку оформить можно, если срок его аренды превышает срок кредитования.

    Ипотека земельного участка на сегодняшний день достаточно популярна: активно покупаются участки в садовых и дачных кооперативах, коттеджных и прочих загородных поселках. Увеличивается количество предложений по такой ипотеке от российских банков.

    Читайте так же:  Пени и неустойка по договору подряда за нарушение сроков

    Ипотека на покупку земли имеет ряд значительных преимуществ:

    • Во-первых, все-таки процентная ставка ипотеки на землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите.
    • Во-вторых, сохраняется большой срок погашения займа – некоторые банки предлагают такой заем сроком до 30 лет.
    • В-третьих, вы можете строить без оглядки на требования банка к постройке.

    Требования

    Банк признает земельный участок прибыльным и выдаст на него ипотеку в том случае, если будут удовлетворены его требования. У разных банков они могут отличаться друг от друга, но мы приведем список стандартных характеристик земли по ипотеке.

    Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

    Самыми востребованными земельными участками сейчас считаются участки в коттеджных поселках, поэтому банки всегда отдают предпочтение именно им.

    Однозначный запрет, установленный законодательством России, стоит только на приобретение с помощью ипотеки двух видов земель:

    • Земель, принадлежащих муниципальным или государственным органам;
    • И земель слишком маленькой площади.

    Если вам понравился определенный участок, но вы не знаете все ли с ним в порядке, с юридической точки зрения, или вам нужно поменять категорию земельного участка или целевое назначение, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме внизу. Он оперативно поможет.

    Кому с большей вероятностью одобрят

    Вы можете заключить кредитный договор на ипотеку с банком, только если вы:

    • Гражданин РФ;
    • Совершеннолетний, но не в пенсионном возрасте;
    • Имеете прописку в том населенном пункте, где собираетесь подавать заявку на ипотеку;
    • Имеете стабильную занятость и можете это подтвердить;
    • Имеете достаточный для погашения кредита постоянный доход;
    • И если вы имеете хорошую кредитную историю.

    Как оформить

    Ипотека на земельный участок может быть оформлена в несколько простых шагов:

    1. Выбор отделения банка, где вы собираетесь брать ипотеку, и ознакомление с требованиями банка к земельному участку.
    2. Выбор земельного участка (а лучше – нескольких), удовлетворяющего все требования банка.
    3. Подача заявки и одобрение банком земельного участка и в целом заявки на ипотеку.
    4. Подготовка и сбор документов на земельный участок, проверка их банком.
    5. Если никаких нареканий документы у банка не вызвали – получение кредитных средств и приобретение земельного участка.

    Основные документы, которые понадобятся вам для получения ипотеки на землю:

    • Свидетельство о собственности на земельный участок;
    • План земли (в нем должны быть: кадастровый номер, сведения о расположении участка, цена, площадь, вид использования, категория);
    • Разрешение органов попечительства и опеки – только в том случае, если земельный участок состоит в долевой или полной собственности у несовершеннолетнего;
    • Согласия всех совладельцев земельного участка (например, обоих супругов);
    • Отчет эксперта о земельном участке;
    • Справка, подтверждающая отсутствие на земельном участке каких-либо строений.

    Предложения от банков

    Сбербанк

    • Сумма – от 300 000 рублей;
    • Первоначальный взнос – от 25%;
    • Срок погашения – до 30 лет;
    • Процентная ставка – от 12 до 14%;
    • Условия залога: залог приобретаемого имущества,

    Сбербанк выдает самую большую сумму за счет учета дополнительных доходов без подтверждения документами. Кредитует пенсионеров и может выдавать заем до наступления заемщику 75 лет. Достаточно лоялен к заемщикам.

    Россельхоз Банк

    • Сумма – от 100 000 до 20 000 000 рублей;
    • Первоначальный взнос – от 15%;
    • Срок погашения – от 1 месяца до 30 лет
    • Процентная ставка – от 12,9% до 17,5%;
    • Условия залога: приобретаемого имущества.

    Надежный государственный банк. Действует программа «Молодая семья», которая позволяет снизить ставку и ПВ до 10%. Разрешено использовать материнский капитал как первый взнос.

    Только два этих государственных банка дают классическую ипотеку на покупку земельного участка, при котором он идет в залог. Остальные предложения банков подразумевают ипотеку под залог имущества.

    Альтернативные варианты

    При кажущихся многочисленных плюсах (возможность быстрого приобретения земли, большой срок погашения кредита, большие суммы, обеспечиваемые банком), земельная ипотека – не самый выгодный вариант приобретения земли. Дело здесь в том, что участок земли – это нестандартный залоговый объект, вполне вероятно, что еще и неликвидный. Любому финансовому учреждению просто невыгодно выдавать заемщику круглую сумму, учитывая, что банк может не окупить для себя это вложение. Поэтому достаточно распространенным исходом любых попыток обратиться в банк с просьбой выдать ипотечный кредит на неликвидный участок земли, будет слишком маленькая сумма ипотеки.

    Чтобы обезопасить себя, банки используют повышенный коэффициент для определения суммы займа: вам может не хватить и половины средств на покупку земли, которые придется добывать без помощи банка. Здесь у вас будут только три способа выйти из ситуации:

    1. Предложить банку дополнительный залог, например, квартиру.
    2. Оформить потребительский кредит.
    3. Взять ссуду под залог имеющейся недвижимости.

    Для любого банка самым выгодным будет вариант под номером один – они охотно примут в залог еще и квартиру. Но это будет иметь смысл только в том случае, если кредитные средства покрывают не только покупку земли, но и строительство на нем дома.

    Потребительский кредит станет настоящим спасением в ситуации, когда выбранный вами надел не подходит под требования банка, стоимость такой земли сравнительно небольшая, и вы спокойно можете выплатить долг по кредиту в срок до 5-ти лет. Тогда вы не только не переплатите, но и избавите себя от нужды возиться с документами на залог.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости может помочь в том случае, если земельный надел банк не одобрил, а средств потребительского кредита для покупки земли и строительства на нем дома недостаточно. Конечно, процентная ставка по такой ипотеке будет выше, чем при ипотеке под залог приобретаемого имущества, но даже в целом переплата и размер ставки будет ниже или равен тому, что предлагается банком в том случае, если земля не подходит или не совсем подходит под установленные требования.

    Ждем ваших вопросов в комментариях. Подпишитесь на обновления проекта и поддержите пост – нажмите кнопки социальных сетей.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://ipotekaved.ru/dom/osobennosti-ipoteki-zemelnyh-uchastkov.html

    Порядок оформления ипотеки на земельный участок
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here