Порядок расчета суммы взноса при ипотечном страховании жизни

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью: "Порядок расчета суммы взноса при ипотечном страховании жизни" с комментариями специалистов. Однако, не все нюансы возможно описать в статье. Поэтому, для уточнения информации можно обратиться к дежурному юристу.

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

Что такое страхование ипотеки?

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.
  • Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

    Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

    Пример реального расчета

    1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

    Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

    Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

  • Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  • Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:
  • Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб.
    Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб.

    Источник: http://calcus.ru/strahovanie-ipoteki

    Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке?

    При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика. Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании. Как рассчитать стоимость страхования по ипотеке?

    Расчет базы и размера ежегодных страховых выплат

    Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуется знать такие данные, как остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты и процентная ставка по кредиту. Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

    Бс = A + (B / 100) × A , где

    • Бс — базовая сумма;
    • А — остаток долга по кредиту;
    • В — годовая ставка.

    Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

    Пример расчета страховой ипотечной суммы

    Остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита — 15%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб. Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

    Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются знать такие данные, как базовая страховая сумма и годовой взнос по страховке. Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

    Рсв = Бс × О / 100 , где

    • Рсв — годовой размер страховых премий;
    • Бс — базовая сумма;
    • О — годовая премия.

    По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

    Пример расчета размера годовых премий

    Базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) — 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

    Страховой взнос, уплачиваемый страхователем, должен не только покрывать затраты страховой компании (к ним относятся заработная плата сотрудникам, комиссионные вознаграждения, арендная плата за помещения, амортизационные отчисления и прочее) и обеспечивать ей прибыль, но прежде всего гарантировать выполнение страховщиком взятых на себя обязательств по возмещению ущерба.

    Ставки на страхование по ипотеке

    Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

    Название компании Вид страхования
    Страхование жизни Страхование имущества Страхование титула
    Тарифы, %
    «Росгосстрах» От 0,11 От 0,12 От 0,15 «ГУТА» От 0,27 От 0,07 От 0,12 «Ренессанс Страхование» От 0,15 От 0,11 От 0,21 «Ингосстрах» От 0,27 От 0,23 От 0,21
    Читайте так же:  Установление отцовства суть и порядок подачи заявления

    В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков. Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

    Заключение

    Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации. Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки, представленными в данной статье, и произвести вычисление размера выплаты вручную.

    Источник: http://insur-portal.ru/mortgage/stoimost-strahovki-po-ipoteke

    Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке?

    При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика. Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании.

    Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации. Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки и произвести вычисление размера выплаты вручную.

    Как рассчитать базовую сумму ипотечной страховки?

    Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуются следующие данные:

    • остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты (A);
    • процентная ставка по кредиту (B).

    Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

    A + (B / 100) × A = базовая сумма страховки

    К примеру, если остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита – 15%, формула будет выглядеть следующим образом:

    1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб.

    Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

    Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

    Как рассчитать размер ежегодных страховых выплат?

    Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются следующие данные:

    • базовая страховая сумма (C) (см. предыдущую формулу);
    • годовой взнос по страховке (D).

    Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

    С × D / 100 = размер страховых выплат (за год)

    К примеру, если базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) – 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом:

    1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб.

    Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

    По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

    Ставки на страхование по ипотеке

    Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

    Название компании Вид страхования
    Страхование жизни Страхование имущества Страхование титула
    Тарифы
    «Росгосстрах» От 0,11% От 0,12% От 0,15% «ГУТА» От 0,27% От 0,07% От 0,12% «Ренессанс Страхование» От 0,15% От 0,11% От 0,21% «Ингосстрах» От 0,27% От 0,23% От 0,21%

    В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков.

    Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

    Источник: http://insur-portal.ru/mortgage/stoimost-strahovki

    Порядок расчета суммы взноса при ипотечном страховании жизни

    Многие банки в настоящее время практикуют предоставление более выгодных условий для своих клиентов при оформлении ими дополнительного страхования жизни и приобретенного в ипотеку имущества. Таким образом, они получают дополнительные гарантии, что в случае возникновения форс-мажорных ситуаций банк сможет получить свои денежные средства со страховой компании.

    Калькулятор для расчета страхования жизни

    Данный калькулятор поможет рассчитать сумму страхового взноса, для этого только стоит ввести исходные данные, необходимые для расчета.

    К таким данным относятся:

    • возраст заемщика;
    • его профессиональная деятельность;
    • сумма кредита;
    • длительность оформляемого или уже оформленного займа.

    При выборе страховой компании необходимо изучить ее страховые тарифы, установленные для конкретного вида страхования. В среднем они колеблются в пределах 0,3-1,5%.

    Законодательство

    При оформлении ипотеки важно знать, что российскими законодательными актами установлена обязанность страховать только приобретенное имущество. Страхование жизни человека является необязательным и от него всегда можно отказаться. Однако банки поступают хитро и увеличивают в этом случае процентную ставку для заемщика.

    Читайте так же:  Как иммигрировать в латвию россиянам основные пути миграции

    Поэтому важно проанализировать, что получается выгоднее, оформить страхование жизни или переплачивать проценты за пользование деньгами банка. Важно также не забывать, что ипотека обычно берется на длительный срок — до 25 лет, а на протяжении этого периода здоровье человека может существенно ухудшиться, и от этого может измениться уровень заработка.

    Поэтому страхование жизни от временной и постоянной нетрудоспособности является хорошим гарантом того, что при наступлении страхового случая страховщик выплатит необходимую сумму ежемесячного платежа либо оплатит весь оставшийся долг при получении заемщиком постоянной нетрудоспособности.

    Особенности расчета

    Срок действия страхования может быть от 1 года и вплоть до всего срока страхования. При оформлении страховки клиент должен заполнить специальную медицинскую анкету о состоянии своего здоровья, профессиональной деятельности и хобби. Это все необходимо для выявления потенциальных рисков получения им состояния нетрудоспособности.

    Как показывает практика, для мужчин базовая тарифная ставка выше, чем для женщин. Это связано с:

    1. Наиболее частым присутствием у мужчин вредных привычек по сравнению с женщинами.
    2. С более низким средним возрастом жизни у мужчин.
    3. С наиболее высокими рисками получения травм при исполнении профессиональных обязанностей.
    4. С наиболее опасными видами хобби и спортивными увлечениями.

    Все эти факторы учитываются при оформлении страховки, и поэтому тарифная ставка повышена для мужчин. Также есть такой момент, что если серьезно нарушены пропорции между весом и ростом человека, то тариф будет завышен. Такая разница существенно сказывается на состоянии здоровья человека.

    Также при возникновении особых сомнений по поводу здоровья страхователя, компания имеет право потребовать прохождение им медицинского обследования. И уже после этого на основании предоставленного медицинского заключения сформировать для него тарифную ставку.

    Также каждая страховая компания имеет составленный список заболеваний, при наличии которых отказывается страховать человека. В случае сокрытия страхователем болезни из этого списка договор страхования будет признан недействительным и в страховой выплате будет отказано.

    При наступлении страхового случая выгодоприобретателем может быть банк или сам застрахованный гражданин. Обычно договор составляется таким образом, что при несущественной нетрудоспособности выплату получает сам застрахованный человек, а в случае возникновения серьезных проблем со здоровьем, влекущих более высокую выплату, эти средства выплачиваются банку.

    Виды страхования

    Сумма страхового взноса в настоящее время также будет зависеть и от объема страховых рисков, которые ей предусмотрены. Во всех случаях это называется страхованием жизни и здоровья. Но спектр страховых случаев может быть следующим:

    • смерть заемщика;
    • получение статуса инвалида;
    • временная утрата трудоспособности;
    • потеря работы по независящим от заемщика причинам.

    Так, например, наиболее недорогим видом страхования будет стандартный пакет услуг, включающий в себя только 2 риска: смерть и инвалидность 1 группы.

    Более расширенный пакет услуг, куда можно включить случаи временной нетрудоспособности, будет стоить дороже.

    Также страховщики предлагают включить в страхование жизни и такой риск, как потеря работы по независящим от человека причинам, например, в случае сокращения. В этом случае страховщик будет выплачивать в течение 3 месяцев ежемесячный платеж банку, пока заемщик ищет новую работу. Безусловно, такой вариант будет стоить дороже, но он является лучшим видом гарантии стабильного погашения задолженности перед банком.

    Перерасчет

    С учетом того, что сумма страхового взноса зависит и от суммы кредита, при досрочном погашении можно вернуть часть уплаченных денежных средств.

    Делать перерасчет при малой переплате не имеет смысла, так как это будут несущественные суммы. А вот если произошло погашение крупной суммы средств, например, средств материнского капитала или хотя бы 1/10 от суммы займа, то тогда необходимо подать заявление о перерасчете суммы взноса.

    Порядок действий будет следующий:

    1. Погасить дополнительную сумму платежа.
    2. Получить на руки новый график платежей от банка с указанием оставшейся суммы по кредиту.
    3. Также может потребоваться справка из банка о фактическом остатке задолженности.
    4. Явиться с указанными документами в страховую компанию и написать заявление о перерасчете.
    5. Получить возврат средств наличным или безналичным способом.

    В таком порядке необходимо действовать каждый раз, когда заемщик досрочно погашает определенную сумму средств. Если договор страхования заключается всего на 1 год, то в следующем году его сумма страхового взноса уменьшится, так как при повторном страховании сумма основного долга будет уже меньше.

    Налоговый вычет

    Важно знать, что страхование жизни входит в одну из групп социальных затрат, по которым каждый человек имеет право вернуть денежные средства, уплаченные в качестве подоходного налога.

    Для этого обязательными условиями являются:

    • наличие российского гражданства не менее 5 лет;
    • обязательные подоходные отчисления в налоговые органы;
    • наличие всего комплекта подтверждающих документов;
    • жизнь должна быть застрахована не меньше, чем на 5 лет.

    Все эти основания дают право гражданину обратиться в налоговые органы для получения возврата уплаченного ранее подоходного налога. В год можно вернуть налог с суммы до 120 тысяч рублей, но в пределах уплаченных налогов. Соответственно, максимальная сумма для возврата средств составляет 15,6 тысяч рублей ежегодно.

    Для получения этого вычета потребуются следующие бумаги:

    • справка об уплаченных налогах и полученных доходах 2-НДФЛ;
    • копия и оригинал страхового договора;
    • копия лицензии страховщика, дающей ему право заниматься страховой деятельностью на территории России;
    • личный паспорт заявителя;
    • квитанция, подтверждающая уплаченное страховое вознаграждение;
    • заполненная декларация по форме 3-НДФЛ.

    Заполнить декларацию можно самостоятельно, а можно обратиться к специалистам. Они возьмут за эту услугу невысокую стоимость, зато помогут сэкономить много времени для тех граждан, кто ни разу не заполнял этот документ.

    Учитывая возможность вернуть полную сумму страховки за каждый год, гражданин может рассмотреть этот вариант и быть уверенным, что в любой сложной ситуации страховая компания поможет исполнить его обязательства перед банком.

    Читайте так же:  Основания для наложения ареста на имущество приставами

    Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/strahovanie-kredita/pri-ipoteke.html

    Суть и стоимость страхования жизни и здоровья при ипотеке. Обязательно или нет оформлять полис?

    Для многих не представляется возможным приобретение жилья без взятия займа. Именно поэтому такая услуга банка, как ипотечное кредитование, очень распространена.

    Однако, стоит понимать, что банк, в первую очередь, соблюдает свои интересы.

    В связи с тем, что данный вид кредита выдается на очень длительный срок (от 10 до 30 лет), то финансовой организации могут потребоваться дополнительные гарантии на возврат своего капитала.

    В качестве гаранта может выступить страховая компания, которая в случае нетрудоспособности или смерти заемщика выплатит ему денежную компенсацию по договору страхования жизни.

    Давайте разберемся, обязательно ли страхование жизни при ипотеке, зачем оно нужно и сколько за него придется заплатить.

    Суть страховки

    Основной задачей страхования жизни и здоровья при ипотеке является защита семьи при потере кормильца. При этом можно выделить виды страхования по сроку:

    А также отличают виды страхования по цели:

    В зависимости от своих собственных задач каждый человек может выбрать наиболее подходящий вариант.

    Полис рискового страхования жизни позволяет получить финансовую защиту в следующих случаях:

    • при получении человеком разной степени травм;
    • при наступлении длительной нетрудоспособности в результате несчастного случая или какого-либо заболевания;
    • при получении инвалидности;
    • в результате смерти застрахованного.

    Подобная забота о себе и своей семье может быть весьма удобна, особенно если на застрахованном лице лежат обязательства перед банком.

    Об этих ситуациях обычно никто старается не думать, однако в случае их наступления семья может столкнуть с очень серьезными денежными проблемами.

    Накопительное страхование жизни есть смысл оформлять на длительный срок. По названию понятно, что взносы будут накапливаться и по окончании срока договора застрахованное лицо сможет получить их обратно. Полис в этом случае не стоит рассматривать, как инвестиционный инструмент.

    Обычно проценты, начисляемые на сумму взноса, способны только лишь покрыть инфляцию. Любой полис страхования жизни – это в первую очередь финансовая подушка безопасности. По накопительному договору также можно застраховать себя от наступления несчастных случаев, возникновения длительной нетрудоспособности и смерти.

    Страхование жизни при ипотеке: обязательно или нет?

    Вас заставляют оформить страхование жизни по ипотеке — обязательно или нет это делать? Согласно российскому законодательству банк не может обязать заемщика заключить договор со страховой компанией.

    Однако без полиса многие финансовые организации повышают процент по кредитному договору или ожесточают условия.

    Могут и вовсе отказать в получении займа. Это обосновано потребностью получить выданные клиенту средства обратно в полном объеме.

    Перед заключением кредитного договора важно внимательно ознакомиться со всеми условиями.

    Если клиент отказывается от оформления полиса, то банк обычно пересматривает условия выдачи кредита.

    Какова сумма взносов?

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сколько стоит страховка жизни и здоровья при ипотеке? Стоимость страхования жизни для ипотеки зависит от многих факторов:

    • возраст застрахованного;
    • род деятельности;
    • наличие или отсутствие каких-либо заболеваний;
    • необходимая сумма страхового покрытия.

    При составлении договора вас могут попросить пройти комплексное медицинское обследование, чтобы оценить состояние вашего здоровья. При оформлении полиса стоимость страховки жизни при ипотеке может быть увеличена, если род деятельности застрахованного относится к группе повышенной опасности или он страдает какими-то заболеваниями.

    Как правило, банки просят, чтобы сумма и стоимость страхования жизни и здоровья при ипотеке равнялась выданной в кредит сумме. Например, человек взял ипотеку на 6 млн. рублей и первоначальный взнос составил 1,5 млн. рублей.

    Сумма кредита и необходимого страхового покрытия составит 4,5 млн. рублей. Ежемесячный взнос примерно составляет 1% и меньше от этой цифры. Расценки в каждой компании разнятся.

    Можно ли вернуть деньги?

    Можно ли вернуть страховку жизни по ипотеке? Если вы брали ипотеку и банк навязал вам страхование жизни, то с 1.06.2016 года вы можете вернуть деньги по договору страхования.

    Согласно указу ЦБ РФ, страхование жизни не является обязательным условием при выдаче ипотечного кредитования. Однако, этот указ не вправе регулировать процентную ставку.

    Банк может повысить выплату по кредитному договору в случае расторжения страховки.

    Чтобы вернуть деньги, необходимо написать заявление в страховую компанию. Помимо заявления, вам нужно будет предоставить следующие документы:

    • ксерокопию паспорта;
    • копии чеков об оплате по полису;
    • копию договора о страховании жизни.

    Как рассчитать страхование жизни при ипотеке в случае возврата? Если вы подали заявление на расторжение полиса в течение 5 дней с момента подписания договора, то по законодательству вам должны вернуть 100% взносов за удержанием суммы, когда действовал полис.

    Например, вы подписали документы 2 июля, а заявление на расторжение подали 4 июля. Удержание будет списано за два дня действия договора. При этом важно, что страховой случай с заемщиком не наступил.

    При этом страховщик удержит с вас определенный процент. Эта сумма прописывается в договоре и составляет порядка 30%.

    Например, человек подписал договор 5 июня 2016 года, а заявление на расторжение договора подал 10 сентября.

    Периодичность взносов по полису – годовая.

    За период с 5 июня по 10 сентября средства будут удержаны, а за все оставшееся время – возвращены за минусом 30%.

    Оформление страхования жизни и здоровья заемщика при ипотеке многими россиянами воспринимается в штыки.

    Однако, этот инструмент может обезопасить семью от финансовых рисков.

    Он защищает как самого заемщика, так и его членов семьи. К тому же при наличии полиса сумма взносов по кредиты значительно ниже.

    Читайте так же:  Нюансы оплаты транспортного налога в москве


    Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/zhile-v-i/usloviya-i/strahovanie-zhizni.html

    Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке и сколько стоит страхование жизни?

    Одной из неотъемлемых составляющих ипотечного кредита является обязательная страховка, благодаря которой банк стремится обезопасить себя от рисков при таком длительном виде кредитования.

    Но страхование – это дополнительные расходы, которые необходимо обязательно учитывать перед тем, как подавать заявку на жилищный кредит.

    В этой статье мы поговорим о том, сколько будет стоить ипотечная страховка и как правильно ее рассчитать.

    Как рассчитывается?

    Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

    Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

    Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

    Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

    Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

    Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

    • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
    • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
    • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
    • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.

    И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

    Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

    Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

    Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

    Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

    Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

    Вы брали ипотечный займ в размере трех миллионов рублей с процентной ставкой в размере 14.5%.

    Страховая премия должна покрывать 3 435 000 (сумма кредита умноженная на годовую процентную ставку) рублей.

    В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.

    В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

    Пример расчета.

    В первый год вы должны будете оплатить: 3 435 000/100*0,4 = 13 740 рублей. В течение года вы заплатили банку в счет долга 600 000 рублей. На следующий год расчет будет таков: 3 435 000 – 600 000 = 2 835 000 (остаток ссудной задолженности перед кредитором).

    2 835 000*0,145= 411 075. 2 835 000 + 411 075 = 3 246 075. В данном случае ежегодный взнос по страховке составит 12 984 рубля.

    Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

    Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

    Процентная ставка

    Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью. В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

    Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

    Досрочное и частичное досрочное погашение

    Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

    При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

    В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

    При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

    В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

    Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

    Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

    Примеры расчета

    А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

    Плавающая ставка

    Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

    Сумма долга: 4 000 000 рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%. Срок выплат – 15 лет.

    Первый год: 4 000 000+ 0.159*4 000 000= 4 636 000/100*0,297 = 13 768 рублей сумма выплаты за первый год.

    Читайте так же:  Как узнать снята ли машина с учета

    Второй год: 3 930 040 + (остаток долга)*0.159*3930040=4 554 916/100*0,297= 13 528 рублей.

    После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга: 3 751 889.

    3 751 889+0,129*3 751 889= 4 235 882/100*0,297 = 12 580 рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

    При частичном досрочном погашении

    Сумма долга 3 000 000 рублей, ставка 14,7% в год. Комплексная страховка в размере 0, 494% от суммы премии. Срок выплат – 20 лет.

    Стандартный расчет выплаты: 3 000 000+0,147*3 000 000= 3 441 000/100*0,494 = 16 998 рублей.

    При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был 2 976 528, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) – 2 513 734.

    Расчет: 2 513 734+0,147*2 513 734= 2 883 252/100*0,494 = выплата по страховке составит 14 243 рубля.

    При изменении тарифа

    Заемщику – 45 лет, комплексная страховка составляла 0, 521% от общей суммы премии. Сумма ипотеки – 2 500 000, сроком на 15 лет, по ставке 13,9% в год.

    Расчет за первый год: 2 500 000+0,139*2 500 000 = 2 847 500/100*0,521 = 14 835 рублей.

    На следующий год тариф индексирован, и составляет 0,535%. Остаток долга 2 447 174 рубля.

    2 447 174+0,139*2447174= 2 787 331/100*0,535 = 14 912 рублей.

    Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

    Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно — можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

    Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/zhile-v-i/usloviya-i/strahovka/raschet.html

    Какова стоимость страховки при ипотеке и как её рассчитать при покупке квартиры в кредит?

    При оформлении ипотечного кредита все банки выдвигают одно из обязательных условий возврата денежных средств – страхование залогового жилья.

    Причем банковские организации, как правило, навязывают комплексное страхование, которое включает в себя несколько видов.

    В Статье мы рассмотрим, что это за процедура, обязательно ли страхование для квартиры, купленной в кредит, а также сколько стоит застраховать жилье и как рассчитать стоимость данной услуги.

    Что это за процедура?

    При оформлении комплексного вида страхования заемщик может обезопасить себя от следующих рисков:

      страхование недвижимости должно быть проведено на весь период кредитования. Это единственный вид страховки, который обязывает заключать закон.

    Данный полис обеспечивает защиту от следующих несчастных случаев: пожаров, краж, затоплений, взрывов бытового газа, стихийных бедствий.

    Титульное страхование позволяет сохранить право собственности на приобретаемую недвижимость. Банк требует оформление такого страхования для вторичного жилья.

    Договор лучше заключать в начале получения ипотеки сроком на три года, что соответствует сроку исковой давности на права имущества.

  • Страхование жизни заемщика позволяет обезопасить близких родственников. В случае смерти они не будут выселены из купленного жилья или им не придется возвращать ипотечные средства.
  • Страховую компанию обычно предлагает банковская организация из числа своих партнеров. В этом случае договор помогут заключить сотрудники банка, взносы будут производиться за счет средств кредита.

    При привлечении компании со стороны клиент должен самостоятельно оформить с ней страховой полис и оплачивать все платежи.

    Обязательно ли страхование для квартиры, купленной в кредит?

    Если клиент не будет оформлять страховой полис на недвижимое имущество, то эта обязанность будет переложена на кредитную организацию. Минимальный срок заключения договора – один год.

    Все остальные виды страхования заключаются по требованию банка. При отказе от них кредитное учреждение вправе повысить процентную ставку на кредит. Делается это для увеличения своих гарантий.

    Сколько стоит застраховать жилье и как рассчитать стоимость данной услуги?

    Здесь мы расскажем, сколько стоит застраховать жилье и приведем пример расчета для стоимости этой услуги.

    Оформить страховку на недвижимость не получиться если:

    • квартира находится в аварийном здании;
    • износ приобретаемого жилья превышает 70%;
    • недвижимость имеет обременение.

    При оформлении страхового полиса следует обратить внимание на следующие моменты:

    • размер страхового покрытия должна соответствовать величине ипотеки вместе с процентами.
    • Величина страховой премии обычно составляет 0,1-0,5% от ипотечной суммы.
    • Срок действия страховки равен сроку выплаты ипотечного кредитования. Причем можно заключать страховку на один год с последующим ее продлением. Данный вариант выгоден для тех, кто собирается досрочно погашать ипотеку.

    Расчет величины страхового взноса можно произвести по любой из следующих методик:

    1. основой для расчета принимается стоимость имущества. От нее вычисляется сумма в процентном выражении на весь срок ипотеки;
    2. основой является остаток долга по ипотечному страхованию. Страховая сумма при этом рассчитывается только на год от суммы задолженности.

    Сначала требуется рассчитать сумму за год, которую должен выплатить клиент вместе с процентами:

    1000000 + 1000000*0,14=1140000 рублей.

    Затем следует высчитать величину страхового взноса:

    Такую сумму требуется оплатить по страховке за недвижимость. При этом величина страховки на следующий период при данном варианте расчета будет уменьшаться.

    Страхование квартиры, находящейся в ипотеке, необходимо обязательно оформлять в соответствии с законом. Данный вид страховки позволит уберечь жилье от порчи, стихийных бедствий, пожаров и затоплений.

    При выборе страховой компании следует обратить внимание не только на сумму взносов, но и на условия страховки: порядок выплат, санкции и скидки. Оформление страхового полиса на недвижимость является дополнительной гарантией для кредитной организации.

    Полезное видео

    Ознакомьтесь с полезным видео про страхование при ипотеке:

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/i-na-kvartiru/oformlenie-ipoteki-na-kvartiru/strahovka.html

    Порядок расчета суммы взноса при ипотечном страховании жизни
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here