Правка или очистка кредитной истории тонкости вопроса

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью: "Правка или очистка кредитной истории тонкости вопроса" с комментариями специалистов. Однако, не все нюансы возможно описать в статье. Поэтому, для уточнения информации можно обратиться к дежурному юристу.

Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса

Вопрос о том, как улучшить кредитную историю, сегодня актуален для многих. Решений его предлагается множество, среди них наиболее странным является предложение взять новый кредит и честно его выплатить в срок и без просрочек. Несмотря на его странность, прибегают к такому способу многие, и, что удивительно, он работает.

Еще одним вариантом решения проблемы плохой кредитной истории является ее очистка.

Итак, попробуем разобраться в том, как почистить кредитную историю и в чем вообще суть такого способа решения проблемы.

Очистка кредитной истории как коммерческое предложение

Как показывает практика, несмотря на дороговизну отдельных кредитных предложений, число желающих воспользоваться ими не сокращается. Препятствием для многих является именно плохая кредитная история. По мнению юристов и специалистов, этот факт вполне поправим, при этом законно.

Приведем инструкцию того, как провести легальную чистку кредитной истории в России:

  • Запрашиваем в Бюро кредитных историй сведения, сделать это можно бесплатно, но один раз в год, или заплатить небольшую сумму за это.
  • Изучаем все пункты КИ, не лишним будет обратиться к специалисту.
  • Если после изучения обнаружены ошибочные данные, необходимо сообщить об этом в БКИ с целью их удаления.

Эти же полномочия можно делегировать и специалисту, например, юристу в сфере кредитования. Сегодня такая услуга предоставляется. А среди коммерческих предложений кредитных брокеров она озвучивается достаточно часто.

Покупать такую услугу следует у проверенного брокера или юриста, в остальном такие предложения – не более чем происки мошенников.

Как решить вопрос исправления кредитной истории легально?

Законные способы очистки кредитной истории также присутствуют. Так, на сегодняшний день ее можно очистить и оспорить.

Оспорить историю можно в судебном и досудебном порядке. Рассмотрим особенности каждого из них.

  • Досудебный способ оспаривания данных КИ заключается в направлении заявления в БКИ, в котором следует выразить свое несогласие с отдельными пунктами истории кредитования. Например, если вы не брали кредит в конкретном банке, а факт неплатежей по нему присутствует. В этом случае БКИ проведет проверку, запросив все финансовые документы из кредитного учреждения. Если факты заявителя подтвердятся, то история очистится.
  • Судебный порядок предусматривает подачу иска на отказ бюро кредитных историй в исправлении истории кредитования клиента. Так, если после выплаты кредита сохранились все финансовые документы, доказывающие факт оплаты и своевременного внесения средств, вполне можно добиться того, что суд обяжет БКИ внести исправления.

Занимаем немного, но часто, или как правильно править КИ?

Сравнительно недавно известный сотовый салон «Евросеть» запустил услугу для заемщиков с плохой КИ, в рамках которой изучается история кредитования и разрабатывается стратегия ее исправления. Стоит она 499 рублей. Если сравнить со стоимостью запроса в БКИ, то вполне адекватная и приемлемая цена.

Такая услуга присутствует и у опытных кредитных брокеров, работающих официально. Суть ее заключается в том, что финансовый консультант или брокер, изучив историю кредитования клиента, определяет процент одобрения ему кредита в будущем, а также разрабатывает программу подготовки клиенткой истории к планируемому кредиту. Например, клиент через 1,5-2 года намерен взять ипотеку или целевой кредит на строительство. Но отрицательная КИ гарантирует отказ. На обозначенный срок кредитный брокер подбирает несколько кредитных продуктов, которыми клиент может гарантированно воспользоваться. Нередки случаи, когда брокеры просто договариваются с кредитными учреждениями, выступая гарантами в сделке.

Мера безопасности для клиента, банка и брокера заключается в том, что средства по одобренному кредиту клиент инвестирует в гарантировано прибыльный проект, предложенный брокером, или открывает в банке, где он, собственно, и взял кредит, дебетовый счет. Такой счет может предусматривать начисление процентов, что дает клиенту возможность частично снизить потери. Примечательно и то, что такой условный кредит можно закрыть досрочно, сняв средства со счета, но не ранее, чем через полгода.

Стратегия краткосрочных займов

Имея необходимость исправить историю быстрее, можно воспользоваться займами в МФО. В этом случае обращаться к брокеру.

Так, ежемесячно, желательно за 3-5 дней до зарплаты, следует взять небольшую сумму, например, 5 тысяч, а получив выплату, в скорости благополучно ее вернуть. Проводить такие операции чаще одного раза в месяц не рекомендуется, так как о вас, как о заемщике, может сложиться обратное мнение.

Краткосрочный заем + кредитная карта

Еще одной стратегией исправления или улучшения КИ является использование микрозаймов и кредитных карт. Так, необходимо оформить кредитную карту на небольшую сумму, например, на 15 тысяч, такая карта есть в Сбербанке. Если снять всю сумму, платеж в месяц составит не более 1000 рублей. Но при исправлении КИ все средства снимать не стоит. Работать с ней нужно следующим образом:

  • Используем с карты для безналичных расчетов не более 5 тысяч в месяц.
  • Траты должны попасть на первую неделю месяца.
  • В начале второй недели месяца берем микрозаем на 5 тысяч и вносим их на карту.
  • Получив зарплату, оплачиваем микрозаем.

Таким образом, одновременно погашается два кредита на 5 тысяч, при этом по карте клиент попадает в грейс-период и процентов не платит, а по микрозайму процент начисляется не более, чем за 7-10 дней, что в итоге составляет не более 500 рублей (это при очень грубом расчете).

Хитрая стратегия использования кредитной карты

Принцип такого способа улучшения кредитной истории заключается в том, что клиент пользуется кредиткой, но не использует кредитных средств.

Так, оформив кредитную карту, можно потратить с нее 500 рублей, а в течении грейс-периода внести 100. В итоге, сумма на карте будет на 500 рубле больше. В следующем грейс-периоде повторяем операцию, таким образом, увеличиваем лимит средств на карте, но сохраняем тело кредита. Так, пользователю всегда будут доступны средства на кредитке, при этом начисления процентов не будет, но транзакции по карте будут виды в КИ.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/ki/pravka-ili-ochistka-kreditnoy-istorii.html

Чистка кредитной истории или программа исправления – что выбрать?

Есть люди, для которых взять кредит в банке – это что-то из области фантастики. Обидно, что есть стабильная работа с достойной зарплатой и подходящие демографические характеристики. А вот чего не скажешь о кредитной истории.

Просрочки, несвоевременное гашение кредитов, и банк не хочет с Вами связываться. Отказ за отказом, и чистка кредитной истории невольно приходит на ум. Начинаются поиски людей, которые могут помочь в этом вопросе. Сразу заметим, что искать никого не надо. Справиться можно самостоятельно. Главное поставить цель, определить порядок действий. Первым этапом станет получение отчета.

Читайте так же:  Как рассчитать дату выхода в декрет

Проверка кредитной истории

Для начала вспомним, что кредитное досье передается на хранение в Бюро Кредитных Историй. Срок хранения составляет порядка 10 лет.

Один раз в год заказать КИ можно бесплатно. Но если речь идет о вмешательстве в выписку, заказывать придется больше. Так как возникнет необходимость постоянно ее контролировать. Для проверки КИ необходимо отправить запросы в крупнейшие БКИ. Подробнее читать тут.

Для более осознанного подхода существует Центральный каталог КИ, который предоставит информацию о том, в каком БКИ находится досье.

Центральный каталог отфильтрует всю информацию по имеющейся базе и выдаст все БКИ, где есть упоминание о конкретном заемщике. Это может быть и несколько БКИ одновременно. Дальнейшие действия заемщика будут основываться на работе с каждым БКИ из отчета. Куда нужно будет отправить запрос на получение выписки, предварительно авторизовавшись (через нотариуса, Почту России). Собрать все отчеты воедино для всестороннего анализа.

Аналогичную информацию за минимальную плату предоставляет сервис ↪ БКИ24.ИНФО. Им пользуются для экономии времени и бюджета. Параллельно заемщик получит предварительное решение по кредитам. Что даст ориентир для дальнейшего алгоритма.

Можно ли очистить кредитную историю

Чистке кредитная история не поддается. Ее можно только подправить в сторону улучшения. Количество способов корректировки позволяет подобрать подходящий под потребности каждого человека и его репутацию. Разберем подробнее:

  • Предложения стереть, удалить информацию или изменить персональные данные.

Помните! Ни кто кроме Вас не сможет улучшить Вашу КИ даже за деньги. Подобные обещания «попахивают» мошенничеством.

  • Кредитные карты.

Одновременное оформление 2-3 кредитных карт, если КИ это позволяет. Попеременный перегон кредитных лимитов с карты на карту благотворительно скажется на КИ. Стоит выбирать карты с льготным периодом для минимизации расходов по уплате процентов. Такие манипуляции отразятся в кредитном отчете, как пользование и своевременное гашение кредитов.

  • Микрофинансирование.

Исправить КИ возможно своевременной оплатой платежей по новому займу. Для этой цели подойдут экспресс-займы, займы онлайн, товарные кредиты в магазине. Получить их намного проще, а результат заносится в кредитное досье.

  • Кредитный брокер.

Услуги кредитного брокера носят комплексный характер и включают в себя получение, анализ, разработку программы исправления кредитной истории. А также, обладая достаточными связями, кредитный брокер в силе поспособствовать в получении кредита.

  • Предложения банков.

Существуют банки, специально разрабатывающие программы исправления заемщиков и «наставления их на путь истинный». Смысл для заемщика – чистка кредитной истории, то есть исправление , для банка – проверка и получение благонадежного клиента. Подробнее смотрите ниже.

Независимо от выбранного варианта действий (за исключением первого) выплаты по графику станут залогом успеха. После нескольких манипуляций уже можно будет рассчитывать на более крупные суммы и выгодные условия.

Программа исправления кредитной истории в Совкомбанке

Надежным способом, гарантирующим получение в сравнительно короткие сроки крупного кредита, является программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка по исправлению кредитной истории. «Кредитный доктор» включает в себя три этапа. Заемщик сможет перейти к следующему шагу после неукоснительного выполнения всех условий предыдущего.

Для оформления нужен только паспорт. «Лечиться» Совкомбанк предлагает по двум направлениям в зависимости от желаемой суммы конечного кредита (до 100 000 рублей или свыше):

Вариант исправления КИ №1

Первый этап : оформить кредит на сумму 4 999 рублей на 3/6 месяцев под 34,9 % годовых. Обязательным условием является страхование от несчастных случаев на сумму 50 000 рублей.

Второй этап – кредитная карта для безналичных расчетов с кредитным лимитом 10 000 рублей на полгода под 34,9 % годовых.

Третий этап – денежный кредит на 6/8/12 месяцев 30 000 – 40 000 рублей от 26 % годовых.

Вариант исправления КИ №2

Первый этап: оформить кредит на сумму 9 999 рублей на 6/9 месяцев под 34,9 % годовых. Обязательным условием является страхование «Защита дома классика».

Второй этап – кредитная карта для безналичных расчетов с кредитным лимитом 20 000 рублей на полгода под 34,9 % годовых.

Третий этап – денежный кредит на 6/8/12 месяцев 30 000 – 60 000 рублей от 26 % годовых.

Соблюдение всех условий программы гарантирует:

  • демонстрацию ответственности по отношению к долговым обязательствам;
  • записи в КИ, что в перспективе может открыть ему двери в другие банки;
  • получение бонусов от банка, «реального» займа, выгодной страховки и VIP-карты.

Таким образом, программа исправления кредитной истории длится до 35 месяцев. Однако, это гарантирует повышение скоринговой оценки, как следствие, беспрепятственное получение заемных средств в любом из кредитных учреждении.

Источник: http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/chistka-kreditnoj-istorii

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Сегодня трудно не встретить семью, где хотя бы у одного из её членов не был бы оформлен кредит на какие-либо цели — покупка недвижимости, автомобиля, оплата лечения, образования и т.д. Причины могут быть разными, но если потребности человека не совпадают с его возможностями, он может допустить просрочку и испортить свою кредитную историю.

Однако, если банки один за одним говорят «нет», есть вероятность, что кредитная история клиента либо содержит в себе недостоверные данные. В этом случае встает вопрос о ее проверке.

В этом случае нужно обратиться с заявлением в БКИ. Но могут быть выявлены ошибки в кредитных данных, напрямую влияющие на кредитоспособность заемщика, – например, отсутствует информация о погашении кредита, который уже выплачен, или же в кредитную историю попали данные о кредите, который получил клиент с такими же фамилией, именем и отчеством.

Как очистить кредитную историю от просрочек

При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом. Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными.
Некоторые люди, предлагающие за определенную плату стереть кредитную историю, делают это, нарушая закон. Иными словами, благодаря имеющимся связям, они удаляют ее за счет сотрудников Бюро кредитных историй, которые используют свои полномочия для обхода закона. В теории удалить информацию можно, так как она имеет цифровой формат и в любой момент может быть представлена банком по запросу.

Читайте так же:  Оплата госпошлины на продление разрешения на ношение оружия

Кроме того, из-за сильных задержек вас с большой долей вероятности занесёт в черный список практически любой банк. Получив очередной отказ в кредитном учреждении, вам может невольно прийти в голову мысль о возможности уничтожения своей КИ для того, чтобы начать всё с «чистого листа», обелив себя в глазах банков. Так можно ли удалить кредитную историю и зачем это нужно делать? Будем разбираться.

Слышали ли вы от своих знакомых суждение, вроде: «Неважно как, главное, что отдал!»? Согласны с этим? Давайте узнаем, какие мысли на сей счет у кредиторов. Для этого обратимся к основным принципам кредитования. Внимательно их рассмотрев, вы поймете, чего же от вас ждет банк, и чего – совсем не ждет:

  1. Возвратность – банк ждет свои средства обратно.
  2. Платность – разумеется, не бесплатно. Проценты, комиссии – прибыль банка, которую он намерен получить в полном объеме и в запланированные сроки, об этом дальше.
  3. Срочность – серьезная организация планирует свой бюджет и не терпит внесения коррективов от клиентов.

Итак, что делать, чтобы улучшить историю по кредитным обязательствам, как это сделать, за деньги или нет? Об этом пойдёт речь ниже.

Каждый заемщик должен знать, что его репутация начинает страдать с 5 дня несвоевременного погашения кредита или при неполной уплате займа. Уже после погашения всего займа следует удостовериться в его полной оплате.

При подаче заявки на получение кредита вы просто не ставите подпись в графе, где идет согласие клиента на просмотр вашего дела в БКИ. Как правило, это означает то, что банки просто вам откажут, но процентов пятнадцать учреждений могут выдать вам нужный займ на более жестких условиях – как для «плохого» клиента. А это говорит о том, что вы получите деньги на небольшой срок под более высокие проценты.

В этой статье мы говорим о том, как улучшить кредитную историю. Здесь вы сможете увидеть реальные советы, которые обязательно помогут каждому в жизни. Информация по всем выданным кредитам собрана в специальной базе под названием «База кредитных историй» (далее по тексту БКИ), которая хранит все данные не только о факте выдаче кредита, но и их погашении и фактах просрочек.

Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса

Если вы все еще уверены в том, что удаление истории о кредитах целесообразно и крайне необходимо, имейте в виду, что заемщик, у которого нулевой рейтинг, располагается практически на одном уровне, что и заемщик, у которого плохое кредитное дело. Естественно, что это никак не увеличит шансы на получение выгодного займа.

Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас. Мы работаем 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Ждем звонка! И пока срок не вышел удалить её стандартным путем нельзя, т.е. обратиться к какому-то частному лицу или в фирму за деньги нельзя.

В настоящее время для физических лиц предложена уникальная программа «Кредитный доктор от Совкомбанка». Принявшие в ней участие россияне, которые имели проблемы по ранее оформленным займам, смогли почистить свои кредитные биографии и вновь стали пользоваться доверием финансовых учреждений.

Можно ли исправить ошибочно созданную плохую кредитную историю?

Просрочка очередного платежа не более тридцати пяти дней. В данной классификации это называется нарушение средней тяжести.

Главной причиной появления пятен в кредитной истории является нарушение заемщиком платежной дисциплины. Если он с просрочками вносит обязательные платежи или же вовсе перестал возвращать деньги банку, то это сразу отразится в его кредитной биографии.

Бывают ситуации, когда заемщик теряет работу, тяжело заболевает, утрачивает кормильца, а в результате чего больше не может выплачивать по договору. В этом случае при оформлении нового заема к своей заявке стоит приложить данные о кредитной истории, а также справки и иные документы, подтверждающие, что были определенные обстоятельства, которые помешали своевременному возврату долга.

После получения данных из БКИ финансовые учреждения начинают анализировать информацию и определяют, способен ли потенциальный заемщик обслуживать новый кредит. Если они усомнятся в его платежеспособности, то, вероятнее всего, откажут в кредитовании. Как показывает практика, на заявки физических лиц, у которых испорчена кредитная история, большинство российских банков сразу дает отказ.

И если у вас в прошлом были просрочки, штрафы, неприятное поручительство, где основной заемщик с задержками закрывал свой долг или же банкротство, то банк обязательно выяснит эти данные. И почти наверняка откажет в вашей заявке.

Сначала нужно погасить мелкие долги, потом уже крупные. Если на данный период времени заемщик оказался в состоянии неплатежеспособности (рождение ребенка, увольнение, тяжелая болезнь и длительное лечение), необходимо обратиться в банк, где оформлен договор, и попросить пересмотреть кредит.

Какими способами можно исправить плохую кредитную историю

Бытует мнение, что коль уж долговые обязательства принесли неожиданный дискомфорт, нужно просто реструктурировать долг. На деле же вы теряете лицо в глазах банка. Из-за вашей халатности он не получает запланированную прибыль. Не надейтесь, что банк подготовил для таких клиентов выгодные продукты.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вернемся к категориям «испорченности». Худший вариант развития событий случился, если:

  • В течение последнего полугода были просрочки сроком от 60 дней.
  • Есть просрочки по реструктурированному долгу.
  • Кредит, взятый для погашения долга, выплачивается с просрочками.
  • Открытые, заброшенные кредиты.

Первое, что нужно сделать, чтобы очистить плохую кредитную историю – погасить все имеющиеся задолженности по кредитам. У заемщика не должно остаться ни одной открытой просрочки. Таким образом, можно начать новую и чистую кредитную историю. Но это не означает, что получиться стереть из базы предыдущие сведения.

Информация о попытках взять кредит, о просрочках, открытых и заброшенных кредитах, естественно, отображается тоже. Утаить долги еще никому не удавалось. Как видите, каждый финансовый шаг есть в досье. И лучшее лечение – это профилактика. Не нервируйте банки попусту, и получение следующего кредита не превратится в пытку.

Как показывает практика, несмотря на дороговизну отдельных кредитных предложений, число желающих воспользоваться ими не сокращается. Препятствием для многих является именно плохая кредитная история. По мнению юристов и специалистов, этот факт вполне поправим, при этом законно.

Читайте так же:  Извещение о дтп что это, и как его заполнять

Законные способы очистки кредитной истории также присутствуют. Так, на сегодняшний день ее можно очистить и оспорить. Кредитную историю способны испортить не только просроченные выплаты по займам, но теперь и задержки уплаты алиментов, счетов за коммунальные услуги и услуги связи. По новому закону, кредитная история становится важнейшей информацией о любом из нас. Как узнать, насколько ваша история «испорчена», не столкнетесь ли вы неожиданно с отказом в заемных средствах?

Они не наделены такими полномочиями и морочат голову доверчивым гражданам, пытаясь получить их деньги. Они имеют право лишь выступать в качестве посредников между физическим лицами, финансовыми учреждениями и Бюро кредитных историй. Если гражданин заключит с такой компанией договор, ее сотрудники могут лишь получить доступ к его досье, изучить его и найти способы исправить ситуацию.

Лучшим решением для заемщика с плохой кредитной историей будет обращение в юридическую контору к узкопрофильному специалисту. Он сможет выступить в роли посредника между клиентом и финансовым учреждением для урегулирования всех спорных вопросов. После этого в кредитной биографии заемщика могут произойти ожидаемые изменения, и он очистит свое имя от клейма «злостный неплательщик».

После того, как физическое лицо успешно приняло участие в микрокредитовании, ему стоит попробовать свои силы в более крупных программах. В процессе подачи заявки ему нужно будет убедить банк в своих благих намерениях и документально подтвердить факт выполнения кредитных обязательств по прежнему займу.

Однако отправка запроса через интернет возможна только в случае, если гражданину известен код субъекта КИ.

Проверьте остаток по кредиту, чтобы не оставалось никаких копеек. Банк лишь через длительное время может сообщить о набежавшей пене. Заемщик может узнать о ней только тогда, когда попытается взять другой кредит. Следить за своим долгом клиенты обязаны самостоятельно.

Одним из самых простых способов улучшения КИ является сотрудничество с микрофинансовыми организациями, которые наравне с банками обязаны подавать сведения о клиентах в БКИ. Учитывая тот факт, что сейчас МФО предоставляют гражданам небольшие займы на короткий срок без проверки кредитной истории, получить микрокредит каждый заемщик может достаточно легко.

Если добропорядочный клиент финансового учреждения своевременно выполняет взятые на себя кредитные обязательства, то он тоже не застрахован от того, что в его кредитной истории не появятся записи, порочащие его честное имя.

Чтобы узнать, в какие именно бюро были переданы сведения о заемщике, требуется отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ. Для этого гражданин может лично посетить офис ЦККИ, имея на руках паспорт, а также отправить запросы по почте или через кредитную организацию.

В том случае, если история вам нужна, срочно и у вас нет времени её ждать тогда вашему вниманию представляются платные услуги. Обращаетесь в любой банк, у которого есть связи с БКИ, и в кратчайшие сроки история у вас на руках. Цена данной услуги варьируется от 300 до 700 рублей. Как показывает практика, согласие на обработку персональных данных чаще всего является обязательным пунктом в кредитном договоре, и без него оформление займа почти невозможно. Положительной будет ситуация, когда у клиента негативная кредитная история уже сформирована, но на момент оформления уже оконченных кредитов подобного согласия он не подписывал.

Российское законодательство предоставляет каждому гражданину право один раз в год получать сведения от БКИ бесплатно.

Как показывает официальная статистика, КИ большинства россиян далеки от совершенства. Так, только в декабре минувшего года около 20 % заемщиков допустили просрочку очередного платежа по кредиту на срок свыше 30 дней.

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует. Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются.

Такая услуга присутствует и у опытных кредитных брокеров, работающих официально. Суть ее заключается в том, что финансовый консультант или брокер, изучив историю кредитования клиента, определяет процент одобрения ему кредита в будущем, а также разрабатывает программу подготовки клиенткой истории к планируемому кредиту.

Если случилось так, что репутация перед банком подмочена, не спешите впадать в панику и искать родственников с «чистым» паспортом. Не все потеряно. Мы расскажем вам, как можно улучшить кредитную историю. Разберемся с ключевыми моментами.

Источник: http://zadachivsem.ru/novosti/3469-kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu-khitrye-strategii-i-zakonnye-sposoby.html

Кредитная история — можно ли очистить или удалить из базы

Лет семь назад я брала кредит, но отдавала его тяжело, задерживала выплаты, поскольку были проблемы с деньгами. В результате кредитом я основательно подпортила себе кредитную историю. Есть возможность оформить квартиру в ипотеку, но боюсь, что с моей отвратительной историей ни один банк не одобрит мне подобное кредитование. Я выяснила, как очистить кредитную историю, и расскажу вам все подробно.

Как определить, какая у вас кредитная история

Простейшим показателем отличной кредитной истории выступает беспроблемное кредитование, причем с достаточно привлекательными и выгодными для клиента условиями. Платежеспособных и беспроблемных потенциальных заемщиков банки берегут и стараются завлечь разнообразными предложениями.

Если же вы решили взять кредит на отпуск или ремонт, собрали все документы, отправили заявку в банковскую организацию, а в ответ пришел необоснованный отказ, то стоит задуматься, возможно, вам стоит почистить кредитную историю.

Можно ли почистить КИ в общей базе

Кредитной историей (КИ) называют информацию о текущих, погашенных и непогашенных займах либо кредитах. Она содержит информацию, насколько своевременно заемщик выполнял ежемесячные платежи, есть ли просрочки, задолженности по штрафам или налоговым сборам, по коммуналке и пр. Фактически КИ – это архив с данными, по которым финансовые организации могут оценить платежеспособность и благонадежность клиента.

Хранится КИ в бюро кредитных историй. В РФ таких организаций больше десятка, они собирают и хранят сведения о гражданах. При необходимости банки обращаются к подобным организациям, чтобы получить нужные сведения по потенциальному клиенту. Самостоятельно получить доступ к подобной информации ни банк, ни сам клиент не сможет, потому как-то удалить данные не смогут. Нельзя обновить КИ сменой фамилии либо новым паспортом.

Законные способы чистки

По закону КИ сохраняется в базе в течение 10-летнего периода времени. Когда он истекает, данные автоматически обновляются. Можно выждать это время, а потом снова подавать заявку на кредитование. Если ждать 10 лет – не ваш вариант, то можно воспользоваться одним из законных способов улучшения данных в истории ваших займов. Исправить КИ, сформировав о себе положительное и благонадежное мнение, как о потенциальном заемщике, можно посредством внесения свежих сведений о новых кредитах и их своевременных погашениях.

Читайте так же:  Пример оформления декларации при покупке квартиры

Кредитка

Бессмысленно рассчитывать на ипотеку или долгосрочный потребительский заем при плохой КИ. А вот оформить кредитку – реально действующий способ оздоровить свою историю кредитов. При этом стоит учесть:

  1. Финансовых затрат можно успешно избежать, если грамотно использовать возможности беспроцентных периодов.
  2. Если ответственно исполнять обязательства по кредитке, не просрочивать обязательные платежи, то банк повысит лимит по карточке.
  3. Чем больше положительных сведений по платежам будет в вашей КИ, тем лучше. Потому не нужно стараться погасить задолженности раньше срока.

Кредитки банками выдаются гораздо охотнее, нежели займы наличными, причем даже с не очень хорошей историей. Потому этот способ вполне действенный.

Депозит

Еще один работающий метод оздоровления истории займов – открытие банковского вклада. Этот шаг не просто позволит сохранить имеющиеся средства, но и сделать накопления. Мало того, наличие депозитного счета сделает клиенту положительный образ, придаст надежности, докажет отсутствие проблем со средствами.

Наличие вклада дает банковской организации дополнительные гарантии, что заемщик своевременно вернет кредитные средства, даже в случае возникновения каких-либо форс-мажорных обстоятельств.

Реструктуризация или рефинансирование

Если у гражданина есть несколько кредитов, оформленных в разных банковских организациях, то задержки по выплатам практически неизбежны. Причем виной может стать не столько финансовая несостоятельность, сколько банальная путаница с долгами, сроками, т. е. человеческий фактор. В подобной ситуации стоит воспользоваться возможностью реструктуризации или рефинансирования займов.

  1. Рефинансирование поможет объединить все обязательства в один заем с удобным сроком погашения и посильным размером ежемесячного платежа.
  2. Реструктуризация предполагает изменение некоторых условий по кредитному договору с целью облегчения выплаты долга для заемщика.

Если клиент будет ответственно выполнять все обязательства после проведенных изменений, то уровень доверия к нему существенно возрастет.

Банковский микрокредит

Как вариант, можно воспользоваться микрокредитованием в банке. Сегодня даже крупные финансовые организации предоставляют услуги по экспресс-финансированию. Оформить подобный займ можно быстро и с минимальным набором документации.

Бесспорно, ставка по микрокредитным предложениям у банков весьма высокая. Однако, при нехорошей истории кредитов это одна из немногих возможностей вернуть себе честное имя. Если в подобном займе тоже откажут, не стоит подавать заявки в другие банки. Просто с каждым отказом история ухудшается, а благонадежность клиента снижается.

МФО займ

Очень любят клиентов с плохими кредитными историями разнообразные микрофинансовые организации. Они дают кредиты практически всем обратившимся. У МФО в данном вопросе своя выгода:

  • выдают займы под высоченные проценты;
  • нет необходимости подтверждать платежеспособность;
  • КИ не проверяют.

В целом обращаться в МФО не рекомендуется из-за грабительских процентных ставок по займам. Но если это единственная возможность почистить КИ, то стоит ей воспользоваться. Но здесь следует грамотно подходить к выбору микрофинансовой организации, искать предложения с пониженными ставками. Некоторые МФО снижают процент после своевременно погашенного кредита.

После погашения займа МФО берите в организации справку, что качественно и своевременно выполнили обязательства по кредиту. Набрав порядка 5 таких справочек, можно смело предъявить их в банке в качестве доказательства вашей благонадежности и платежеспособности.

Приобретение товара в кредит

Сегодня все периодически приобретают какие-то товары в кредит. Это может быть техника в дом либо мебель и пр. Обычно при подобном кредитовании банковские сотрудники не тратят время на проверку истории клиента. Потому приобрести товар в кредит вполне реально даже при не очень хорошей КИ.

Воспользовавшись такой возможностью, клиент приобретает нужный ему товар, оздоравливая при этом кредитную историю. Но нужно учесть, что выплачивать взносы по такому займу нужно в срок, а лучше немного заранее, чтобы в истории не было новых негативных сведений о платежах.

Неофициальный способ почистить КИ

Довольно часто с предложением, как удалить кредитную историю из базы данных, обращаются мошенники. Не стоит реагировать на подобные предложения, поскольку подобные действия относятся к разряду уголовных преступлений. Мошенники выдают себя за сотрудников БКИ и предлагают подкорректировать информацию за определенную сумму, обычно берут тысяч 10-15.

Клиент предоставляет данные, переводит средства, а в, ответ ему на почту присылается информация в форме досье из БКИ, где содержится исключительно положительная информация по клиенту. Последний радостно отправляет заявку на кредит, но снова получает отказ. Почему? Все просто. Досье на почту приходит фальшивое, а КИ, в действительности, остается такой же. Наказать мошенников невозможно, общение происходит по интернету. Да и пострадавшие действуют незаконно, потому в полицию не пойдут.

Подытожим

Очистить кредитную историю клиент может так:

  • взять кредитку;
  • открыть счет;
  • купить товар в кредит;
  • оформить МФО заем;
  • рефинансировать кредиты;
  • получить в банке микрозайм.

Если в БКИ содержатся ошибочные данные, то следует потребовать исправления неточностей, предоставив копии подтверждающих документов. Если в исправлении отказывают, можно обратиться в суд.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/ki/kak-ochistit.html

Как очистить кредитную историю?

Нередко случается так, что у клиента в пору былой молодости и нестабильности образовывается просрочка по кредиту, а, может, даже не одна. В последующие годы факт плохой кредитной истории мешает жить. Потому что становится причиной отказа банков в выдаче кредитов, именно в то время, когда требуется улучшать условия жизни. Что интересно, престижное образование и хорошо оплачиваемая работа не всегда позволяют исправить ситуацию.

Возникает резонный вопрос, как почистить кредитную историю, используя законные и гарантированные способы. Информация, изложенная в статье, станет ответом на вопрос.

Как определить плохая или хорошая КИ?

Индикатором хорошей кредитной истории является беспроблемная выдача кредитов на весьма привлекательных условиях. Клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят и удерживают индивидуальными предложениями.

Если же, намереваясь поехать на отдых или решив обновить мебель в квартире, клиент отправляет заявку на кредит, приложив необходимые документы. И вдруг получает необоснованный отказ — это повод задуматься о качестве финансовой информации, находящейся в личной кредитной истории.

Можно ли и как очистить кредитную историю в общей базе?

Кредитная история — это систематизированная информация о погашенных и текущих кредитах и займах, о своевременности внесения платежей и допущенных промахах, задолженностях по налогам, штрафам и плате за коммунальные услуги.

Это своеобразный архив сведений, позволяющий кредитным организациям, оценивать уровень платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Хранится кредитная история в базах данных специально для этого созданных коммерческих организаций — бюро кредитных историй. БКИ в России насчитывается более десятка. Банки заключают договоры с определенными или со всеми бюро, и пользуются данными, которые БКИ собирают, обрабатывают, хранят и передают.

Доступ к базе данных заемщики и банки напрямую не имеют, поэтому произвести самостоятельно какие-либо манипуляции, связанные с зачисткой информации, однозначно невозможно.

Есть ли законные способы чистки кредитной истории?

Несанкционированное правоохранительными органами удаление данных из кредитной истории считается серьезным преступлением. Поэтому не стоит принимать от явных мошенников или людей, совершающих должностное преступление, предложения удалить негативные факты из КИ.

Обновить кредитную историю не удастся, даже изменив фамилию, получив новый паспорт или сменив место жительство. Информация обо всех изменениях передается в общероссийские базы данных.

Кредитная история хранится в базе данных в течение 10 лет. По истечении этого периода времени происходит автоматическое обнуление.

Читайте так же:  Нужен ли загранпаспорт в грузию для россиян

Можно воспользоваться законным способом удаления из базы данных информации, компрометирующей финансовую репутацию ее обладателя. Это в том случае, когда кредитная организация допустила серьезную ошибку и передала неверные данные о клиенте. Клиент, запросив собственную кредитную историю и обнаружив в ней записи о кредитах, которые он не получал или выплатил в срок, вправе:

  • собрать документы, подтверждающие ошибку;
  • подать заявление в суд.

На основании решения суда, признавшего ошибочность негативных фактов, информация удаляется из базы данных безвозвратно. Иначе, как убрать плохую кредитную историю последовательными законными действиями, не получится.

Цена очистки или удаления кредитной истории у мошенников

Мошенники, представляющиеся сотрудниками бюро кредитных историй, нередко предлагают услуги по корректировке сведений. Конечно, не безвозмездно, а за 10-15 тысяч российских рублей. Алгоритм аферы, следующий:

  • Клиент, попавший на удочку, передает свои персональные данные.
  • Переводит деньги безналичным способом.
  • Получает на почту досье, содержащее лишь положительные факты.

Не стоит даже сомневаться, что досье будет “липовым”, а деньги будут потрачены впустую. Мошенники обычно остаются безнаказанными, ведь:

  • во-первых, тщательно скрываются;
  • во-вторых, заемщики, желающие стереть кредитную историю, не обращаются в полицию.

Способы улучшения кредитной истории

Опираясь на реальные факты, расскажем, как почистить кредитную историю в России бесплатно, при этом не нарушая закон. Исправить кредитную историю, тем самым сформировав положительное мнение о себе, можно единственным путем — внесением свежей информации о новых займах и их своевременном погашении.

Кредитная карта

Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. А вот попытаться обратиться в небольшой банк за кредитной картой — реальный шанс для начала процедуры оздоровление КИ.

Дополнительных финансовых потерь можно избежать, грамотно используя возможности беспроцентного периода.

Проявив себя в качестве ответственного исполнителя, не допускающего просрочек, можно дождаться предложения от банка в виде повышенного кредитного лимита.

Учтите, чем больше новой положительной информации появится в кредитной истории, тем лучше. Поэтому не стремитесь погашать задолженность раньше положенного срока.

Депозит

Открыть накопительный вклад в банке можно даже имея незначительную сумму сбережений. Депозит позволит сохранить накопления и даже преумножить их. А наличие свободных средств, размещенных в кредитной организации, сформирует положительный образ клиента, не имеющего проблем с финансами.

К тому же банки охотнее кредитуют заемщиков, обеспечивающих своевременный возврат долга наличием вкладов.

Рефинансирование или реструктуризация

Закредитованность может привести к сложной ситуации, даже не связанной с финансовыми проблемами. Просто имея несколько кредитов в разных банках, заемщик может допускать ошибки по срокам и размерам ежемесячных платежей.

Проще обратиться в надежный банк и рефинансировать кредиты — объединить их в один с комфортной датой погашения и посильной финансовой нагрузкой. Реструктуризация же позволит преодолеть трудную жизненную ситуацию, путем изменения условий договора.

Ответственное исполнение текущих обязательств непременно повысит уровень доверия к клиенту.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Если попытка получения денег будет неудачной, не стоит бегать по банкам и подавать безуспешные заявки. Каждый отказ будет только ухудшать историю и понижать рейтинг благонадежности клиента.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации лояльно относятся к сложным клиентам. Выдавая деньги под проценты, значительно превышающие банковские, МФО:

  • не требуют подтверждения платежеспособности;
  • не проверяют кредитную историю.

Но, если МФО — это единственная организация, готовая выдать кредит. Стоит:

  • воспользоваться ее услугами;
  • стать постоянным клиентом;
  • начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО рекомендуется обращать внимание на два важных момента:

  • Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств. Накопив 3-5 справок, клиент сможет предъявить их банку в качестве подтверждения статуса надежного заемщика.
  • Ищите такую МФО, которая снижает ставки после определенного количества своевременно погашенных займов.

Покупка товаров в рассрочку

Воспользуйтесь предложением торговых сетей и приобретите в рассрочку действительно нужную в хозяйстве вещь: технику или предмет мебели. Процедура покупки в кредит происходит оперативно, поэтому у сотрудников банка просто недостаточно времени на:

  • отправку запроса в БКИ;
  • ожидание ответа.

В данном случае клиент не пускает деньги на ветер, а пытается поймать двух зайцев: совершить выгодную покупку и улучшить кредитную историю.

Как исправить кредитную историю, если имеются неточности?

Ответственный заемщик, столкнувшийся с проблемами в сфере кредитования, должен проверить свою кредитную историю и убедиться, что вся информация в документе соответствует действительности и не содержит неточностей.

Для этого необходимо получить актуальную кредитную историю в БКИ, которое обязано предоставить досье в печатном виде раз в год совершенно бесплатно. Можно:

  • обратиться в представительство БКИ;
  • написать заявление в отделение банка, предоставляющего платные услуги выдачи кредитного отчета;
  • отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.
  • Необходимо сверить записи с имеющимися на руках документами: кредитными договорами, платежными квитанциями, справками о погашении кредита.
  • Обнаружив технические ошибки, такие как некорректные паспортные данные, незакрытые кредиты, просрочки платежа, следует:
  • писать в бюро кредитных историй;
  • прикладывать копии документов, подтверждающих ошибки;
  • требовать исправления неточностей.

Не поленитесь и не поскупитесь запросить собственное кредитное досье в разных бюро кредитных историй. Так как почистить кредитную историю в БКИ необходимо не в одном, а в нескольких.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/ochistit-kreditnuju-istoriju/

Правка или очистка кредитной истории тонкости вопроса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here