Размеры доходов в рамках программ ипотечного кредитования

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью: "Размеры доходов в рамках программ ипотечного кредитования" с комментариями специалистов. Однако, не все нюансы возможно описать в статье. Поэтому, для уточнения информации можно обратиться к дежурному юристу.

Ипотечные программы и их отличия

Улучшение жилищных условий – это базовая потребность любого современного человека. Ипотечные программы кредитования в банках позволяют решить проблему практически каждому человеку. Безусловно, есть базовые требования к заемщикам, такие как постоянное место трудоустройства, определённый стаж и размер ежемесячного дохода. Но во многих ситуациях граждане нашей страны имеют право на получение финансовой поддержки от государства.

В этом материале рассмотрим основные ипотечные программы кредитования в жилищной сфере. Какие банки предоставляют максимально выгодные и комфортные условия для потенциальных заемщиков. Также будут даны советы по оформлению заявлений на участие в различных программах поддержки от государства.

Основные виды современных ипотечных кредитов

Для начала рассмотрим основные виды финансовых продуктов, предлагаемых банками без государственной поддержки и участия. Эти виды ипотечных кредитов включают в себя следующие предложения:

  • стандартный заём с первоначальным взносом и средневзвешенной процентной ставкой;
  • кредит без первоначального взноса;
  • финансирование покупки нового объекта недвижимости под залог уже имеющейся;
  • кредит с отложенными платежами, в первый год заемщик выплачивает толкьо начисленные проценты.

Также ипотечные кредитные программы подразделяются по виду внесения ежемесячных платежей:

  1. аннуитетные платежи (проценты за использование заемных денежных средств рассчитываются сразу за весь срок ипотеки, затем они добавляются к основному телу долга, и полученная сумма делиться на количество предусмотренных договором ежемесячных взносов);
  2. дифференцированная система (проценты начисляются на фактическую оставшуюся сумму долга, поэтому ежемесячный платеж не является фиксированным, как в случае аннуитетной схемы, а постоянно уменьшающимся).

Следующий параметр классификации ипотечных жилищных кредитов – вид приобретаемой недвижимости. Ипотека может быть оформлена на покупку следующих объектов:

  • квартира во вторичном жилом фонде (обратите внимание, что новостройка, зарегистрированная в государственной регистрационной палате и введенная в эксплуатацию, уже считается вторичным жилым фондом);
  • на долевое участие в жилищном многоэтажном строительстве в рамках стандартного договора ДДУ;
  • на готовый жилой дом или коттедж, расположенный на отдельном участке земли;
  • на строительство загородного дома или коттеджа, возводимого на отдельном земельном участке;
  • долю в таунхаусе;
  • гараж, парковка, подземная автомобильная стоянка;
  • офисные или торговые коммерческие площади.

Все эти виды ипотечных жилищных кредитов могут оформляться на разных условиях Стандартная схема: внесение первоначального взноса и предоставление справок, подтверждающих наличие ежемесячного дохода. Также по сем видам кредитов требуется обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости. Заемщику придется за свой счет проводить оценку рыночной ликвидной стоимости квартиры или дома, оплачивать все виды государственной пошлины и арендовать банковскую ячейку. Эти виды дополнительных финансовых расходов следует предусмотреть заранее.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

А теперь рассмотрим действующие виды ипотеки с поддержкой от государства. В первую очередь здесь стоит выделить социальное жилищное кредитование. Им могут воспользоваться малоимущие граждане. Также большой популярностью пользуется военная ипотека и программа поддержки «Молодая семья». А сейчас разберемся во всех тонкостях этих видов программ.

Социальная программа ипотечного кредитования

Государство обеспокоено жилищными условиями малоимущих и социально незащищённых категорий граждан. Они не имеют собственного жилья или вынуждены проживать в муниципальном жилом фонде с нарушением всех существующих социальных и гигиенических норм. Поэтому существует специальная социальная программа ипотечного кредитования. Она заключается в следующих положениях:

  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане должны получить статус малоимущего;
  • затем в жилищном департаменте необходимо встать на очередь для улучшения жилищных условий;
  • затем муниципалитет принимает решение, либо дает справку о том, что государство берет на себя выплату процентов по ипотечному кредиту, либо заключает с гражданином договор социального найма.

В первом случае потребуется иметь собственные денежные средства для внесения их в качестве первоначального взноса по ипотеке. При заключении договора социального найма гражданин имеет возможность последующей приватизации жилья (в том случае, если ранее не участвовал в приватизации).

Социальное жилье строится за счет бюджетных средств и предназначено для удовлетворения граждан, стоящих в очередь на улучшение жилищных условий. Но выдача социальной ипотеки является более приемлемым и быстрым решением.

Социальной программой ипотечного кредитования могут воспользоваться малоимущие граждане, работники бюджетной сферы, молодые специалисты, многодетные супруги, лица, проживающие в ветхом жилом фонде и т.д.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для улучшения жилищных условий для молодой семьи предоставляется на очень выгодных условиях. Здесь сразу работает два направления. В «Сбербанке», «ВТБ» и ряде других крупных финансовых учреждений при поддержке агентства ипотечного жилищного кредитования разработаны специальные финансовые продукты под названием «Ипотека для молодой семьи». В рамках этой ипотечной программы предоставляются максимально выгодные условия в виде длительного срока кредитования, минимального размера первоначального взноса, пониженной процентной годовой ставки. К молодым заемщикам предъявляются лояльные требования, допускается минимальный трудовой стаж, отсутствие крупного ежемесячного дохода и т.д.

Самое главное преимущество ипотечной жилищной программы «Молодая семья» — это возможность использовать денежные средства, предусмотренные номиналом различных сертификатов для внесения первоначального взноса или для досрочного погашения суммы займа.

И это второе направление государственной поддержки. Существует программа, в рамках которой каждая российская семья может вступить в программу «Молодая семья». Для участия возраст хотя бы одного супруга не должен превышать 34 года на момент получения сертификата. На каждого члена семьи выдается сертификат с номиналом, необходимым для покупки определённого количества квадратных метров. Денежная сумма рассчитывается исходя из рыночных реалий того города, в котором проживает молодая семья. За счет сертификата «Молодая семья» можно досрочно закрыть более ¾ взятой ипотеки.

Читайте так же:  Понуждение к действиям сексуального характера — признаки, ответственность

Военная ипотека

Военная ипотека – это мера социальной жилищной поддержки от государства всех военнослужащих, заключивших контракт. Эта программа в 2020 году полностью заменит собой все существующие на сегодняшний день виды улучшения жилищных условий военнослужащих.

Действие военной ипотеки было начато в 2005 году. Программа заключается в том, что на каждого прапорщика или офицера открывается личный накопительный счет в системе накопительного ипотечного кредитования. На этот счет в течение первых трех дней поступают взносы в размере, утверждённом Министерством Обороны РФ. Спустя три года военнослужащий может использовать эти средства в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки для покупки квартиры.

Покупка квартиры может осуществляться в любом населенном пункте Российской Федерации. Приобретаемая недвижимость является единоличной неделимой собственностью. При разводе супруга военнослужащего не имеет никаких имущественных прав, и квартира разделу по суду не подлежит.

После оформления военной ипотеки военнослужащий обязан прослужит не мене 20-ти лет. За этот срок вся сумма ипотечного займа погашается государством. Максимальный размер ипотеки составляет 2600 000 рублей. Именно за такую стоимость следует искать квартиру.

Допускается привлечение супруги в качестве созаемщика. В этом случае сумма ипотечного займа увеличивается, а купленная квартира становится совместно нажитым имуществом. также увеличить стоимость можно за счет внесения первоначального взноса из собственных накопленных денежных средств.

Это далеко не все ипотечные программы жилищного кредитования. Необходимо уточнять наличие специальных условий кредитования в агентствах ипотечного жилищного кредитования по месту жительства. АИЖК обладает всей свежей информацией по всем условиям ипотечного жилищного кредитования в регионе. Обращайтесь в их офисы и получайте профессиональную консультацию совершенно бесплатно.

Посмотрите на видео обзор ипотечных жилищных программ в современных банках:

Источник: http://ipotekoi.ru/finansy/ipotechnye-programmy

Виды ипотечного кредитования — какие варианты бывают

Любой россиянин имеет представление о том, что такое ипотечное кредитование и в чем заключается его смысл. Если исходить из стандартного определения, то под жилищной ссудой понимается долгосрочное кредитование с предоставлением денежных средств на приобретение недвижимого имущества.

Главным и существенным условием получения подобного займа является оформление залогового обеспечения. Простыми словами: то имущество, которое приобретается на выделенные средства, автоматически становится залогом по ипотеке. В своей статье мы разберемся в том, какие виды ипотечного кредитования бывают и как выбрать подходящий вариант.

В чем заключается смысл жилищного кредитования?

Институт кредитования появился достаточно давно, еще до появления термина «ипотека». Сегодня данный вариант получения ссуды пользуется особой популярностью. Такое положение вещей обусловлено тем, что многие россияне не имеют возможности приобрести квартиру или дом сразу, а значит, заемные средства – это единственно возможный вариант стать владельцем жилища без длительных ожиданий. Жилищное кредитование регулируется государственными органами и осуществляется в рамках соответствующих федеральных законов.

Как мы же упоминали, отличительной особенностью ипотеки является наличие залогового имущества. Помимо этого признака, существует еще ряд характерных особенностей, которые отличают ипотечную ссуду от других вариантов кредитования. Итак, речь идет о следующих характеристиках:

  • целевое назначение. Деньги предоставляются исключительно на покупку жилого помещения и не могут быть израсходованы на другие цели;
  • обязательная официальная регистрация. Все сделки с недвижимостью регистрируются в Росреестре, и это является обязательным к исполнению условием для соискателей;
  • залог по ссуде остается в распоряжении должника, но в отношении него устанавливаются некоторые ограничения. Гражданин не может квартиру (или дом) продать, сделать в ней перепланировку и совершить иные действия, имеющие правовые последствия.

При обращении внимания на перечисленные моменты можно легко определить, о какой ссуде идет речь. Вместе с тем, необходимо иметь представление, что ипотечные ссуды сами по себе имеют различия. Об этом мы поговорим дальше.

Какие виды ипотеки существуют?

Классификация ипотечных займов осуществляется на основании существенных параметров кредита. Именно базовые характеристики позволяют выделить виды ипотеки, а в дальнейшем и разработать специальные программы кредитования.

В качестве основных признаков могут быть использованы:

  • цель предоставления кредита;
  • объект сделки;
  • личность заемщика и вид кредитора;
  • условия возврата денежных средств и требования к клиенту;
  • порядок рефинансирования.

Рассмотрим основные классификации подробнее и расскажем об особенностях каждого варианта.

Классификация жилищного кредита Виды ипотеки Примечание
По типу залогового (приобретаемого) имущества.
  • новое, приобретаемое жилье;
  • имущество, уже являющееся собственностью заемщика и используемое в качестве залога.
Жилье должно соответствовать предъявляемым санитарно-техническим требованиям, быть ликвидным и пригодным для проживания.
По виду жилого помещения
  • квартиры в новостройке;
  • вторичное жилье;
  • под строительство собственного дома;
  • под покупку коттеджа, таунхауса;
  • на приобретение комнаты.
Условия такого кредитования рассматриваются индивидуально с учетом того, кто выступает заемщиком и каковы его финансовые возможности.

В целом, данная таблица в полной мере характеризует классификацию видов ипотечного кредитования. Несколько слов стоит сказать еще и о порядке рефинансирования ссуды. Многое зависит от размера займа и от типа залога. Если имущество является высоколиквидным, то новый кредит дадут под невысокий процент и на удобных условиях возврата.

Общие характеристики ипотечного займа

Чтобы получить полное представление о жилищном кредитовании, стоит привести еще несколько важных моментов, характеризующих ипотеку. Речь идет о таких данных:

  • ссуды на жилье, как правило, носят длительный характер и выдаются сроком на 15-30 лет. Краткосрочное кредитование не пользуется популярностью у заемщиков, поскольку отличается высокорисковыми показателями как для заемщика, так и для кредитора;
  • процент по ипотеке невысокий, в сравнении с другими видами кредитных продуктов. Это связано с крупной суммой займа и с продолжительным периодом возврата средств;
  • обязательным условием получения ссуды является наличие первоначального взноса – в разных банках от 10 до 40% от итоговой стоимости жилого помещения;
  • необходимо оформить страховой полис на залоговое имущество.

Перечисленные характеристики являются стандартными для любого ипотечного займа и также позволяют выполнить классификацию видов кредитования в таком направлении.

Заключение

Ипотека – это отдельное направление в работе любого банка, которое характеризуется предоставлением крупных сумм денег под залог недвижимого имущества. Условия оформления займа во многом зависят от того, какой вид ипотечного кредита выбран заемщиком. С учетом такой информации можно самостоятельно выбрать наиболее комфортный вариант.

Читайте так же:  Увольнение за невыполнение трудовых обязанностей

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/kakie-variantyi-byivayut.html

Размеры доходов в рамках программ ипотечного кредитования

Ипотечные кредиты – одни из немногих, при получении которых важно подтвердить размеры своих доходов. Последнее связано с тем, что столь объемные займы – это всегда большой риск для банка. Несмотря на это банки в своих рекламных проспектах нередко предлагают получить ипотечный займ на основе двух документов. Вторым документом является страховое свидетельство. Им подтверждается момент пенсионных выплат.

Исходя из этого, кредитные менеджеры имеют возможность частично проследить доходы заемщика. Кроме того, при оформлении заявок банк основывается на анкете клиента, в которой он указывает свои среднемесячные доходы. Риски невыплат смягчаются еще и тем, что программа ипотеки предусматривает залог, которым является приобретаемое жилье. Таким образом, банк еще на стадии рассмотрения заявки страхуется по всем статьям, помимо того, что заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. А по сему, размер доходов, хотя и имеет значение, но его вполне можно проверить.

Взаимосвязь размера займа и дохода заемщика

Вопрос о том, какой необходим доход для получения ипотеки напрямую зависит от размера займа. Чтобы ответить на сей вопрос, стоит обратиться к общим принципам кредитования. Ими устанавливается, что выплаты по кредиту не должны превышать 40% имеющегося кредитополучателя дохода.

Исходя из этого принципа, приведем в качестве примера следующий расчет:

  • При заявленной сумме займа в 3 млн.руб. сроком на 5 лет под 13,5%, платеж каждый месяц будет составлять 70 тысяч, которые будут равны 40% заработка, то весь доход должен быть в 175 тысяч. рублей.
  • Если эту же сумму пересчитать на 25 лет, то платеж составить 36 тысяч, а общий доход должен быть не менее 65 тысяч в месяц.

Анализ данных примеров показывает, что сумма доходов, необходимых для получения ипотечного кредита, напрямую зависит от суммы и срока кредитования. А принцип расчетов состоит в том, что чем длительнее срок кредитования, тем меньше ежемесячная сумма выплат, а значит, будет необходим и меньший заработок. Но, действие принципа ограничивается тем, что максимально банки дают кредит на жилье лишь на 30 лет.

Для осуществления таких расчетов можно воспользоваться кредитными калькуляторами.

Что учитывает банк при определении платежеспособности заемщика

Представленные выше расчеты являются обобщенными. На практике, банк учитывает и ежемесячные расходы соискателя ипотеки. Данные для расчетов они берут из его анкеты. Так, при общих расчетах использовались данные общего дохода. Банки же рассчитывает 40% от чистой прибыли. В отношении заемщика она являет собой разность между общим доходом и ежемесячными обязательными тратами. Поясним детально. В общие таты банк включает:

  • Ежемесячный объем коммунальных платежей;
  • Расходы на питание;
  • На прочие кредиты, если они есть;
  • Расходы на детей или неработающих иждивенцев, например, супруга в декрете или нетрудоспособные родители.

Все эти факторы в совокупности существенно снижают объем чистой прибыли. Приведем пример:

  • Ежемесячный доход составляет 100 тысяч. руб.;
  • Коммунальные платежи – 10 тысяч;
  • Траты на питание – 10 тысяч;
  • Платеж по кредитной карте – 5 тысяч;
  • Алименты на содержание 2 детей – 25 тысяч.

Итоговая сумма чистой прибыли – 50 тысяч. Именно от этой суммы банк и будет высчитывать 40%.

Таким образом, клиент может рассчитывать на сумму ежемесячного платежа в 20-25 тысяч, исходя из чего сумма кредита, примерно, составит 2 млн. руб., а срок – не менее 25 лет.

Выше представлен расчет для одинокого мужчины, имеющего алиментные обязательства.

При расчетах для семьи, учитывается доходы всех ее членов, при этом супруги являются созаемщиками. Больше шансов на получение ипотеки у семей, имеющих взрослых работающих, не имеющих семьи, детей.

Например, семья из двух работающих родителей, одного работающего сына и дочери школьницы.

Прочие факторы

Помимо выше представленных моментов определения того, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, банки обращают внимание на стабильность заработка, а также благонадежность и репутацию работодателя.

Так, если работодателем является крупное предприятие, работающее на рынке более 10 лет, то вопросов не возникает, а если компания небольшая и сравнительно недавно на рынке, то она обязательно подвергнется проверке.

Благонадежность самого заемщика также имеет немаловажное значение. Кстати сказать, если ранее он к кредитам не обращался и кредитная история отсутствует, ее приравнивают к плохой. Незначительные просрочки также сыграют свою негативную роль. Еще один немаловажный момент заключается в том, что если даже в последние 5 лет заемщик исправно возвращает займы, но ранее имел несвоевременно оплаченные кредиты, то рассчитывать на одобрение заявки не приходится.

Читайте так же:  Лишение родительских прав отца за неуплату алиментов — причины и последствия

Если дохода не достаточно?

Проблему недостатка дохода может предложить решить и сам банк. В ином случае стоит озвучить свое желание платить ануитентными платежами. Последнее даст больше шансов на получение кредита, но увеличит общую стоимость займа, при этом платежи будут меньше. Последнее одновременно страхует заемщика от снижения зарплаты или доходов в целом.

Как доказать свою платежеспособность?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если возможность подтвердить свои прибыли справками от работодателей и чеками на оплату договорных работ, возможно, то проблем не возникает. Иначе ситуация обстоит у тех, кто не имеет такой возможности. Последним можно прибегнуть к нескольким способам решения проблемы:

  • Предоставление оплаченных счетов и квитанций за последние год-полгода, а также по текущим расходам, например, за совершенные крупные покупки, а вот от предоставления чеков на продукты лучше воздержаться, они могут увеличить число расходов, и в итоге сократить сумму займа;
  • Получая «серые» зарплаты на счета карт и или в виде банковских переводов, можно предоставить выписки по ним или копии документов о полученных переводах;
  • Имея депозитные счета и вклады под проценты, стоит предоставить выписки и по ним, например, по начисленным процентам.

Доказать свою платежеспособность можно, предоставив документы для дополнительного залога, например, на имеющееся жилье, землю, автомобиль.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/kakaya-dolzhna-byit-zarplata.html

От чего зависит максимальная и минимальная сумма ипотеки: условия по этим параметрам ТОП 10 ипотечных банков в 2020 году

Приветствуем! Приобретение жилья с помощью кредитных средств различных банковских организаций – зачастую единственная возможность для многих граждан приобрести недвижимость в собственность. Но, прежде чем выбирать жилье, необходимо рассчитать – какая сумма ипотеки будет одобрена банком, какие факторы будут учитываться.

Как рассчитывается сумма ипотеки

Самостоятельно рассчитать максимальную сумму по ипотеке, может любой пользователь интернета – просто откройте наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно будет узнать:

  • Верхние и нижние пороги кредитных сумм;
  • Просмотреть график внесения платежей на весь период кредитования;
  • Выбрать удобный тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • Определить необходимый уровень дохода для одобрения кредита;
  • Узнать, как повлияет досрочное гашение ипотеки в разные периоды и при разных суммах;
  • Понять итоговый платеж после погашения ипотеки материнским капиталом.

Можно также обратиться в банковское отделение напрямую и предварительно рассчитать возможную сумму будущего кредита.

Какие же факторы при расчете суммы, доступной для кредитования гражданина будет учитывать сам банк:

  • Уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.

Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов. При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.

  • Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года.

С 18 лет можно получить ипотеку в Ак Барсе и банке Глобэкс, а максимальный возраст заемщика есть в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет на момент окончания ипотеки)

  • Суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.

Ряд банков (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др) вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер ипотеки. При этом если у вас много детей, а дохода недостаточно, то рекомендуем, прежде всего, обращаться именно в такие банки.

  • Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.

Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Рекомендуем почитать наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения в чистоте вашей истории перед банками.

  • Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к. они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
  • Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
  • Наличие или отсутствие созаемщиков и/или поручителей. Необходимо не только, чтобы получить гарантию возврата банковских средств и подтверждение дополнительного дохода. Достаточно часто поручительство оформляется, например, на время строительства объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
  • Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
  • Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
  • Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
  • Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
  • Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.
Читайте так же:  Пени и неустойка по договору подряда за нарушение сроков

Минимум

Средний минимальный размер ипотеки в процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%. Меньше – 10-20% не столько граждане реже запрашивают, сколько невыгодно предоставлять для самого банковского учреждения.

Минимальная сумма ипотечного кредита возможна в Россельхозбанке – это всего 100 000 рублей.

Не окажут влияния на итоговую сумму вносимые заемщиком платежи:

  • По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
  • По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;
  • Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.

В связи с обязательностью залога банку приобретаемого недвижимого объекта, при наличии почти всей стоимости квартиры у заемщика, рекомендуется оформить не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную же сумму, а небольшой потребительский кредит, для выдачи которого не нужно оформление залога и страхования объекта.

В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимости недвижимости.

Максимум

Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.

Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:

  1. Совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
  2. Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
  3. Долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачника не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
  4. Региона приобретения объекта. В Москве и Питере суммы больше.
  5. Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.

Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.

Предложения топ – 10 ипотечных банков

Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше точно выяснить — сколько дают ипотеку в том или ином банке, достаточно ли будет этой суммы для займа и какие существуют подводные камни и нюансы. Рассмотрим, какие максимальные и минимальные суммы дадут ведущие российские банки гражданам, обратившимся за ипотечным займом.

Банк Минимальная сумма ипотеки, рублей Максимальная сумма ипотеки, рублей Нюансы
Сбербанк 300000 15000000 Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях ВТБ-24 600000 60000000 Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья Райфайзенбанк 500000 26000000 Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей ВТБ Банк Москвы 600000 8000000 Максимум един для всех программ кредитования Газпромбанк 500000 45000000 Минимум — не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта Банк ДельтаКредит 300000 20000000 Для Москвы первый взнос равен 600000 Россельхозбанк 100000 20000000 Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка Банк Санкт Петербург 500000 30000000 Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет Банк Возрождение 300000 30000000 Допускается первоначальный взнос до 80% Абсолют Банк 300000 20000000 Единый размер для первичного и вторичного рынка

Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб

Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.

«за» ипотеку:

  • Ставка чуть ниже;
  • Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
  • Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
  • Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.

«за» потреб:

  • Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
  • Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
  • Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.

Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.

Если вам нужна юридическая поддержка по сделке, то её легко получить с помощью нашего бесплатного консультанта-юриста. Он подскажет вам по всем нюансам. Оставьте свой запрос в специальной форме.

Подать заявку на ипотеку можно через [urlspan]этот сервис[/urlspan], а узнать, какие нужны документы для ипотеки, можно из нашей прошлой статьи.

Читайте так же:  Штрафы гибдд за езду без света

Ждем ваших вопросов и предложений ниже. Поддержите наш проект в социальных сетях и оцените статью.

Источник: http://ipotekaved.ru/usloviya/summa-ipoteki.html

Ипотечные программы

Среди большого разнообразия предлагаемых сегодня российскими банками кредитов особого внимания со стороны потенциальных клиентов заслуживает такой вид займов как ипотека. Практически каждая серьезная финансовая организация разрабатывает одну или несколько собственных программ ипотечного кредитования. Кроме того, активно реализуются государственные ипотечные программы, направленные на поддержку определенных категорий заемщиков.

Что такое ипотечная программа?

Под ипотечной программой обычно понимается комплекс условий, который предлагается потенциальным клиентам тем или иным банком при выдаче кредитов на приобретение жилья или других видов недвижимости с одновременным оформлением залога на покупаемый объект. В некоторых случаях допускается предоставление в качестве ипотечного залога другой недвижимости потенциального клиента.

Наибольший интерес в современных условиях финансового рынка страны, которые трудно назвать стабильными, представляют ипотечные программы, предлагаемые самыми заметными и экономически устойчивыми банками России.

Сбербанк

Название ипотечной программы

Максимальная величина займа

Госпрограмма ипотеки для семей с детьми

до 3 млн. рублей

Предназначена для семей с 2 или 3 детьми

Покупка нового жилья

от 0,3 млн. рублей

Могут получить все желающие, пенсионерам предоставляются льготы при оформлении

Покупка на вторичном рынке

от 0,3 млн. рублей

Могут получить все желающие, пенсионерам предоставляются льготы при оформлении

Ипотека с маткапиталом

от 0,3 млн. рублей

Предназначена для владельцев сертификатов на семейный капитал

Рефинансирование ипотеки сторонних банков

от 1 млн. рублей

Предоставляется при выполнении требований банка к потенциальному клиенту и оформленному им договору

до 2,33 млн. рублей

Предназначена для участников ипотечной накопительной системы

Нецелевой займ под залог объекта недвижимости

до 10 млн. рублей

Доступен для любого потенциального клиента

  1. ипотека с господдержкой для семей с детьми. Процентная ставка составляет 6%, авансовый платеж – 20% от цены жилья;
  2. военная ипотека. Максимальная сумма займа равняется 2,435 млн. рублей, срок кредита – 20 лет под 9,3% годовых;
  3. ипотека на новостройку. Стартовый платеж 10%, процентная ставка – от 9,1%;
  4. ипотека на вторичное жилье. Полностью аналогичные предыдущим условия;
  5. рефинансирование ипотечных займов сторонних банков. Процентная ставка равняется 8,8%;
  6. ссуда под залог объекта недвижимости. Максимальная сумма ипотеки составляет 15 млн. рублей под 11,1% годовых сроком до 20 лет.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает клиентам следующие ипотечные программы:

  • ипотека с господдержкой, предназначенная для семей с детьми. Ставка – 6%, продолжительность займа – до 30 лет, сумма – от 0,5 млн. рублей;
  • ипотека на первичном рынке. Процентная ставка составляет от 9,2%, срок и минимальная сумма аналогичны указанным выше. Стартовый взнос — не менее 10%;
  • ипотека на вторичном рынке. Условия не отличаются от тех, что установлены для нового жилья;
  • рефинансирование ипотечных займов сторонних банков. Процентная ставка – от 8,8%, срок и минимальная сумма аналогичны указанным выше;
  • военная ипотека. Процентная ставка равняется 9%, максимальный размер займа – 2,46 млн. рублей. Срок ипотеки – до 20 лет при стартовом взносе не менее 20%.

Россельхозбанк

Эта финансовая организация входит в число лидеров ипотечного кредитного рынка, предлагая клиентам следующие программы:

  1. ипотека с господдержкой, предназначенная для семей с детьми, а также молодых семей и владельцев маткапитала. Ставка равна 6% в первом случае и 8,85% во втором. Срок займа в обоих вариантах – до 30 лет;
  2. специальные программы ипотечного кредитования, разработанные совместно с застройщиками. Ставка – от 5% на срок до 30 лет;
  3. рефинансирование ипотеки, оформленной в других кредитных учреждениях. Процент по ипотеке – от 9,05%, срок кредита – до 30 лет;
  4. военная ипотека. Срок – до 20 лет, ставка – 9%, стартовый платеж – не менее 20%;
  5. ипотечный займ по двум документам. Ставка по этому виду займов – от 9,55%, срок кредита – до 25 лет.

Альфа-Банк

  1. ипотека на новостройку. Минимальная сумма займа – от 0,6 млн. рублей, максимальный срок — 30 лет, ставка — от 9,99%;
  2. кредит под залог недвижимости. Минимальная сумма и срок – аналогичны предыдущей программе, процентная ставка составляет от 13,24%;
  3. рефинансирование сторонней ипотеки. Отличие от предыдущих программ Альфа-Банка заключается в ставке, которая равна 9,59%.

Приведенный выше список различных ипотечных программ можно продолжать достаточно долго, так как практически каждый серьезный банк разрабатывает собственный вариант коммерческого предложения в этой сфере банковской деятельности.

Как следствие — следует крайне внимательно относиться к процедуре подбора подходящей финансовой организации для сотрудничества.

Какую программу выбрать?

При выборе конкретной ипотечной программы и банка, ее разработавшего, требуется учитывать несколько наиболее существенных и весомых критериев. Во-первых, финансовой положение кредитной организации. Отзыв лицензий на банковскую деятельность или начало процедуры санации может привести к серьезным проблемам не только у самого банка, но и у его клиентов.

Во-вторых, размер процентной ставки. Конечно же, данный параметр является ключевым при выборе окончательного варианта оформления кредита. При этом не стоит забывать о различных скрытых комиссиях и сопутствующих ипотеке платежах, например, по страхованию недвижимости или ее оценке.

В-третьих, вероятность одобрения получения ипотечного займа со стороны банка. Для этого следует внимательно изучить требования, которые предъявляются финансовым учреждением потенциальным клиентам.>

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipotechnye-programmy/

Размеры доходов в рамках программ ипотечного кредитования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here