Страховка на автомобиль правила расчета стоимости полиса, тарифы и коэффициенты

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью: "Страховка на автомобиль правила расчета стоимости полиса, тарифы и коэффициенты" с комментариями специалистов. Однако, не все нюансы возможно описать в статье. Поэтому, для уточнения информации можно обратиться к дежурному юристу.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

Источник: http://www.garant.ru/article/631150/

Базовые страховые тарифы и ставки по ОСАГО

Недавно я узнал, что скоро повысят стоимость ОСАГО. Был неприятно удивлен, поскольку стоимость страховки и сейчас не маленькая. Чтобы получить представление о новой стоимости страхового полиса, я стал разбираться с имеющимися сведениями, несколько раз посещать свою компанию – страховщика и в результате смог получить нужную информацию.

Спешу поделиться последними данными с читателями, потому что в ближайшее время они станут чрезвычайно актуальными и востребованными. В статье речь пойдет о новых страховых тарифах ОСАГО и предполагаемом реформировании системы страхования для населения.

Какие нововведения по ОСАГО могут появиться в будущем году

По заявлениям отдельных чиновников вероятность изменения порядка, а самое главное, стоимости услуг страхования, вполне возможно. Более того, есть несколько направления, по которым будут приняты отдельные поправки.

Это касается следующих моментов:

  • будет пересмотрен КБМ (коэффициент бонус-малус). Показатель не нужно будет рассчитывать на целый год, как это происходит сейчас. При начале действия новых поправок, водителю будет выбираться минимальный КБМ из действующих в базе данных;
  • за каждым водителем предлагается закреплять страховую историю, поэтому даже после прерывания этого периода все сведения о гражданине будут храниться в специальной базе;
  • диапазон базовых тарифов ОСАГО расшириться, причем верхняя и нижняя границы будут изменены на 20%, то есть минимум составит – 2746 рублей, а максимум – 4942 рубля;
  • планируется введение 50 ступеней градации для исчисления коэффициента страховых тарифов, с учетом возраста и стажа водителя. В настоящее время действует лишь четыре ступени.
Читайте так же:  Как зарегистрировать право собственности на земельный участок

Сегодня уже подготовлен проект, содержащий данные поправки и вступить в законную силу он может после 1.01.2019 года. Особая роль здесь отводится базовой ставке ОСАГО, поскольку именно этот показатель является основой для расчета.

Что такое базовая ставка и как она используется при расчетах

Автогражданское страхование – это сфера деятельности государства, которая находится под жестким контролем. В основе начисления страховых сумм за оформление полиса лежит такой показатель как базовая ставка или тариф. Показатель устанавливает с учетом стоимости снижения и повышения цен. Показатель определяется индивидуально, с учетом ряда влияющих факторов, что в дальнейшем оказывает влияние на итоговую стоимость страховки.

Действующая на данный момент базовая ставка действует в отношении любого вида ТС в России. Показатель не зависит от региона проживания человека или марки автомобиля. Не оказывают влияния на размер коэффициента и стаж водителя.

Единственно, что имеет значение в этом случае, — это типа транспортного средства. К примеру, ставка для грузовика существенно отличается от ставки для легкового авто.

Как менялись тарифы по страховке

Мало кто из водителей следит за изменением условий страхования. Лишь некоторые владельцы автомобилей учитывают значимость этих изменений и стараются найти более выгодный вариант оформления страховки. В настоящее время действуют тарифы, которые были установлены в 2017 году.

На самом деле, ставки по ОСАГО пересматривались всего лишь два раза – в 2014-ом и в 2017-ом годах. Причем, наибольшие показатели действуют в регионах с высокой аварийностью, например, в Московской области, а наименьшие, к примеру, в Волгограде.

Как мы уже отметили, последнее увеличение ставки произошло в 2017 году, когда тариф увеличили с 3432 до 4118 рублей. По сравнению с прошлым показателем, повышение платы за страховой полис составило порядка 30%.

Помимо стоимости страховки был пересмотрен и максимальный размер компенсационной выплаты в случае возникновения страховой ситуации, до 400 тыс. рублей.

Это позволило в некотором роде сбалансировать допущенное повышение цен на страховой полис и предоставить водителям дополнительные возможности, гарантии и защиты на случая возникновения аварийной ситуации, а также других сложных случаев.

Актуальные тарифы в 2019 году

Для получения полного представления о действующих показателях в 2019 году, приведем таблицу с указанием актуальных тарифов для разных групп транспорта.

Категория ТС Базовый тариф, в рублях
Минимум Максимум
«А, М» 867 1579
«В», «ВЕ» для компаний/для граждан/для таксистов 2573/3432/5138 3087/4118/6166
«С», «СЕ» — грузовики до 16 тонн/от 16 тонн 3509/5284 4211/6341
«Д», «ДЕ» — пассажирский транспорт до 16/от 16/для маршруток 2808/3509/5138 3370/4211/6166
«TB» — троллейбусы 2808 3370
«ТM» — трамваи 1751 2101
Тракторы самоходного типа с колесами 1124 1579

Помимо действующих тарифов повлиять на размер итоговой суммы может региональная ставка, для каждого края или области определяемая с учетом общего количества совершенных ДТП.

Кроме того, повлиять могут коэффициенты, которые устанавливаются с учетом наличия водительского стажа у гражданина, его возраста. Все полученные показатели перемножаются между собой, и получается итоговая страховая сумма.

Заключение

Получить стоимость страхового полиса можно путем умножения друг на друга всех обязательных коэффициентов. Важно правильно определить действующие тарифы и ставки, а затем, рассчитать сумму, которую необходимо будет уплатить гражданину за страховой полис.

Источник: http://grazhdaninu.com/avtomobilnoe-pravo/oformlenie-dokumentov/bazovyiy-tarif-osago.html

Все коэффициенты ОСАГО в 2019 году

2019 год ознаменуется введением новых коэффициентов по ОСАГО. Изменения призваны сделать тарифную сетку обязательной «автогражданки» гибкой и повысить ответственность водителей, которые в последнее время стали чаще пренебрегать законом, предпочитая экономить на полисе ОСАГО.

Вы можете рассчитать стоимость по всем страховым компаниям и купить ОСАГО онлайн без переплат в страховых компаниях с самыми выгодными базовыми ставками, воспользовавшись нашим сайтом.

В статье будут рассмотрены основные составляющие тарифа по данному виду страхования и изменения, которые их ожидают.

Базовые ставки ТБ. Тарифный коридор

С 2019 года Центробанк России вводит новые минимальные и максимальные уровни базовой ставки ТБ. Они составят:

  • для мотоциклов (категории А, М): 694 р. – min и 1407 р. – max;
  • для легковых автомашин (категории В, ВЕ):

— для частных владельцев и ИП: 2746 р. – min и 4942 р. – max;

— для организаций: 2058 р. – min и 2911 р. – max;

— для такси: 4110 р. – min, и 7399 р. – max;

  • для грузовиков (категории С, СЕ):

— до 16 тонн: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— более 16 тонн: 4227 р. – min и 7609 р. – max;

  • для автобусов (категории D, DE):

— менее 16 пассажирских мест: 2246 р. – min и 4044 р. – max;

— более 16 пассажирских мест: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— маршрутные такси: 4110 р. – min и 7399 р. – max;

  • для троллейбусов (категория Tb): 2246 р. – min и 4044 р. – max;
  • для трамваев (категория Tm): 1401 р. – min и 2521 р. – max;
  • для тракторов, самоходного дорожно-строительного и прочего транспорта: 899 р. – min и 1895 р. – max.

КБМ. Коэффициент бонус-малус

Коэффициенты Бонус-Малус применяются в ОСАГО для уменьшения или увеличения страховой премии. Они зависят от качества вождения страхователя в прошедшие страховые периоды. Если он не являлся виновником ДТП, то стоимость страховки снижается, если он причинял ущерб третьим лицам один или несколько раз, то в следующий раз полис ОСАГО для него будет дороже.

Читайте так же:  Требования социальной ипотеки реальные квартиры семьям страны

В 2019 г. минимальный коэффициент будет равняться 0,5. Максимальное значение КБМ составит 2,45. Конкретный расчет коэффициента для каждого страхователя производится по таблице, где учитывается количество страховых выплат и КБМ за прошлый страховой период.

Проверка КБМ онлайн:

КТ. Территориальный коэффициент

Территориальный фактор является одним из определяющих при расчете страховой премии. Территориальные коэффициенты могут быть разными в зависимости от региона страны. В 2019 г., как и в прежние годы, величина КТ будет зависеть от среднего уровня аварийности в том или ином регионе.

Для частников и индивидуальных предпринимателей данный коэффициент устанавливается, исходя из указанного в паспорте места регистрации. При выдаче полиса ОСАГО организации учитывается ее юридический адрес. Для тех, кто не имеет прописки в Российской Федерации, в 2019 году предусмотрен территориальный коэффициент, равный 1,7. Подробные таблицы территориальных коэффициентов 2019 года опубликована по этой ссылке.

КВС. Коэффициент возраста и стажа

КВС — величина, которая может увеличить или уменьшить цену полиса ОСАГО для автомобилистов конкретного возраста и с определенным водительским стажем.

В 2019 г. число коэффициентов КВС увеличится до 50, все они будут располагаться в диапазоне 0,96-1,87. Наибольшая надбавка предусмотрена для молодых и неопытных водителей – автомобилистов возрастом до 21 года со стажем до 2 лет. Минимальный коэффициент получат те, кто старше 30 лет и водит машину не менее 10 лет.

Коэффициент КО

По желанию страхователя ОСАГО может оформить без ограничений или с указанием лиц, которые могут быть допущены к пользованию автомобилем. В этих случаях КО составит 1,87.

Если полис оформляется на одного водителя, то коэффициент равен 1.

Коэффициент КС

В 2019 г. за страхователями сохранится право использования понижающего коэффициента, если он не планирует ездить на своем автомобиле весь год. КС снизит стоимость ОСАГО в зависимости от числа месяцев, в которые водитель будет пользоваться своим ТС.

Минимальный страховой период равен 3 месяцам, тогда понижающий коэффициент составит 0,5. При эксплуатации автомобиля более 10 месяцев КС составит 1. Этот бонус предоставляется только для тех автомашин, которые зарегистрированы в России.

Коэффициент КП

Это аналог КС, но он действует только по отношению к автомобилям, зарегистрированным за пределами РФ. В 2019 г. владельцам таких транспортных средств предоставляются более расширенные и более удобные варианты: например, они могут выбрать сроки 5-15 дней, 16-30 дней, 2 месяца.

Минимальный коэффициент составляет 0,2, максимальный – 1.

КМ. Коэффициент мощности

КМ – поправочный коэффициент, который напрямую зависит от мощности двигателя ТС. Минимальное значение – 0,6 – предусмотрено для транспортных средств мощностью не более 50 л. с. Максимальный КМ будет применен к машинам мощностью более 150 л. с.

Если при оформлении ОСАГО выясняется, что в ПТС мощность не указана, то используется официальный каталог производителя для установления данного параметра. Если мощность двигателя прописана в киловаттах, она пересчитывается в лошадиные силы (1 кВт равен 1,35962 л. с.).

КН. Коэффициент нарушений

КН – это надбавка, предусмотренная для нарушителей. Если водитель ранее нарушал правила страхования (Закон об ОСАГО, ст. 9, п. 3), то в 2019 г. его ждет увеличение страховой премии в 1,5 раза.

КПр. Коэффициент прицепа

КПр – это коэффициент для водителей, которые эксплуатируют ТС с прицепом. Его величина зависит от категории транспортного средства и может составлять от 1 до 1,4.

Мы рассмотрели все возможные варианты коэффициентов, которые будут применяться в 2019 году для расчета страховой премии по ОСАГО. Знание правил их использования и корректная езда помогут водителям сэкономить и обеспечить себя поддержкой на случай непредвиденной ситуации на дороге.

Источник: http://osagoonline.ru/koeffitsienty-osago-v-2019-godu/

Калькулятор ОСАГО 2020. Онлайн расчет стоимости полиса

Многие автомобилисты покупают полисы ОСАГО через Интернет. Приобретение страховки онлайн экономит время и дает возможность сделать это в любом удобном месте. Расчет стоимости полиса сложен, чтобы не делать его самостоятельно для оптимального выбора страховщика, лучше воспользоваться специальным калькулятором ОСАГО.

Вы можете рассчитать стоимость по всем страховым компаниям и купить ОСАГО онлайн без переплат в страховых компаниях с самыми выгодными базовыми ставками, воспользовавшись нашим сайтом.

Такой калькулятор представит вам точные данные по всем страховым компаниям, и вы сможете выбрать лучшее для себя предложение по «автогражданке». В 2020 г. вы будете иметь возможность воспользоваться калькулятором ОСАГО и оформить страховку онлайн.

Как пользоваться калькулятором

В 2020 г. расчет страховой премии по ОСАГО станет несколько другим, однако с помощью калькулятора вы легко узнаете цену вашего полиса. Воспользоваться услугой расчета онлайн в 2020 г. сможет любой и совершенно бесплатно. Для этого надо сделать следующее:

  1. Ввести запрашиваемые данные о ТС и водителе.
  2. Узнать предварительную цену полиса.
  3. Уточнить полученную информацию, если в этом есть необходимость.
  4. Оформить страховку онлайн в компании, которую вы выбрали.

Калькулятор производит расчет премий только по тарифам компаний, которые имеют действующие лицензии. Оплату е-ОСАГО в 2020 г. можно осуществить онлайн на сайте выбранного страховщика.

После оформления и получения электронного полиса ОСАГО его стоит проверить на сайте РСА.

Как производится расчет

Стоимость ОСАГО определяется, исходя из базовой ставки и поправочных коэффициентов. В 2020 г. базовая ставка может устанавливаться самим страховщиком, однако в рамках тарифного коридора. Узнать границы этого коридора, актуальные для 2020 года, вы можете в этой таблице.

При расчете стоимости страховки также учитывается ряд коэффициентов. Это: КВС, КБМ, КО, КН, КП. КПр. Обо всех коэффициентах ОСАГО 2020 года с расшифровками вы можете узнать онлайн. В 2020 г. планировалось отменить 2 коэффициента: территориальный и мощности, однако в последний момент законодатели отказались от этой идеи.

Какие потребуются документы

Для расчета цены ОСАГО на калькуляторе вы должны ввести информацию из следующих документов:

  • российского паспорта: вашего и хозяина автомобиля, если ТС вам не принадлежит;
  • водительского удостоверения: вашего и всех, кому еще будет доверено управление автомашиной;
  • ПТС/СТС;
  • карты диагностики автомашины.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Более детальную информацию о документах, необходимых для оформления ОСАГО онлайн, вы можете найти в этой статье.

Где искать калькулятор

В 2020 г. онлайн-калькуляторы будут представлены на сайтах большинства страховых компаний, таких как Росгосстрах, АльфаСтрахование, РЕСО, Тинькофф, Ингосстрах и другие.

Читайте так же:  Топографическая съемка и ее значение в земельных вопросах

Вы можете сделать расчет стоимости вашего полиса сразу по всем страховщикам на калькуляторе, который найдете на нашей странице.

Зачем нужен полис

Полис ОСАГО обязателен для всех автомобилистов. Он обеспечит страховую поддержку на случай, если они станут виновниками аварии. В 2020 г. за отсутствие страховки вам могут выписать штраф в размере 800 рублей. Причем штрафовать будут не только сотрудники ГИБДД. Нарушителей также будут отслеживать дорожные камеры (стационарные и мобильные), и по полученным с них данным вам будет выслан штраф по почте.

Какие выводы

Езда без ОСАГО чревата серьезными денежными тратами. Вы не только будете вынуждены уплатить штраф за подобное нарушение, но также выложите немалую сумму в случае причинения ущерба другим автомобилистам в результате ДТП.

Купить страховку можно онлайн, воспользовавшись удобным калькулятором. Он сам произведет расчет по введенным вами данным и предложит целый ряд вариантов от разных страховщиков.

Источник: http://osagoonline.ru/kalkulyator-osago-2020-onlajn-raschet-stoimosti-polisa/

Калькулятор ОСАГО — расчет цены по новым тарифам

Сравним цены на ОСАГО
и покажем самое выгодное предложение!

ТОП-7 надежных страховых компаний на выбор

Совершенно бесплатно

Информация от страховых компаний в режиме реального времени

Моментальный результат

Какие данные нужны для расчета стоимости ОСАГО?

Калькулятор ОСАГО

Подсказка для вас!

Согласно Указанию ЦБ РФ, договор е-ОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня оформления.
Рекомендуем планировать покупку заранее

  • Экспресс-расчет
  • Полный расчет

Каждая страховая компания самостоятельно выбирает базовую ставку в указанном диапазоне. Заполнив данные полного калькулятора, вы увидите точные цены разных страховых компаний.

Часто задаваемые вопросы

Что влияет на стоимость ОСАГО?

  • Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО страховые компании учитывают коэффициенты для каждого конкретного водителя, где все учтенные умножаются на ставку базового тарифа.
  • Основные коэффициенты, влияющие на стоимость
    • Тб – базовая тарифная ставка.
    • Кт – территориальный.
    • Км – мощность автомобиля.
    • Квс – возрастной.
    • Кбм – бонус-малус, который может как предоставить скидку, так и повысить стоимость полиса.
      Ваш КБМ будет рассчитываться в зависимости от количества лет безаварийного вождения.
    • Кн – повышающий коэффициент при наличии грубых нарушений правил ОСАГО.

Как выполняется онлайн-расчет ОСАГО?

  • Стоимость полиса ОСАГО не является статичной величиной. Регулярно в действующие алгоритмы тарификации законодательным образом вносятся изменения. На нашем сайте все они уже учтены в калькуляторе ОСАГО 2019 года и расчеты осуществляются по новым тарифам.
  • Программная функция позволяет рассчитать стоимость полиса ОСАГО путем введения нужной информации.

Подсказка!
При заполнении онлайн-формы (расчет ОСАГО 2019), вы всегда можете вернуться назад с целью корректировки данных для перерасчета стоимости ОСАГО, с учетом КБМ. Также можно продолжить расчет ОСАГО в любой момент, т.к. вносимые вами данные сохраняются.

Чем лучше онлайн калькулятор в сравнении со стандартным?

  • Мобильность
    Возможность выполнить расчет по калькулятору ОСАГО по самому выгодному варианту — дома или в офисе, не вставая из-за компьютера.
  • Быстрый поиск
    Онлайн калькулятор ОСАГО позволяет сравнить расчеты стоимости полиса по целому ряду надежных страховых компаний, обладающих устойчивой репутацией и подобрать наилучший вариант полиса.
  • Учет всех факторов, влияющих на цену ОСАГО
    Калькулятор ОСАГО учитывает все факторы формирования стоимости – технические, экономические, географические, человеческие и выдает самую точную информацию.
  • Выгодные условия
    Калькулятор выдает информацию о цене на ОСАГО с учетом всех акций и бонусов.

Моментальный результат*

Предоставление информации о цене полиса всего за несколько минут.

Если в поля калькулятора ОСАГО ввести максимально точную и достоверную информацию, то предварительный и финальный расчеты будут одинаковы.

Стоимость полиса может отличаться у различных страховщиков в зависимости от применяемой ими базовой ставки.

Источник: http://kbm-osago.ru/kalkulyator-osago.html

Страховка на автомобиль: правила расчета стоимости полиса, тарифы и коэффициенты

Страхование транспортных средств — это обязательное и необходимое условие для управления современными автомобилями. Автострахование – особая система, характеризующаяся множеством разных подводных камней и достаточно высокой стоимостью, что так пугает и интересует современных водителей. Каждый, кто приступает к оформлению документа, задается вопросом, сколько же будет стоить полис ОСАГО? В данной статье я отвечу на самые популярные вопросы этой тематики:

  • Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО?
  • Как правильно использовать для этой цели специальный калькулятор на портале РСА?
  • Какие потребуется вводить данные?
  • На чем основана работа с данным продуманным сервисом?

РСА – что это?

РСА – это официальный российский союз автостраховщиков. Это объединение страховых компаний, обеспечивающее распространение полисов общей автогражданской ответственности. Организация не относится к категории коммерческих корпоративных компаний. Это профессиональное добровольно организованное объединение, которое выполняет следующие виды страховой деятельности:

  • Контроль за выполнением правил обязательного грамотно продуманного страхования;
  • Организация проведения технических осмотров автомобилей по установленному законом порядку;
  • Координация предпринимательской деятельности, производимой в рамках современной международной системы страхования;
  • Информационное взаимодействие и эффективное предотвращение многочисленных мошеннических действий в области страхования;
  • Реализация целей, поставленных перед объединением организаций государственного назначения.

Работа РСА направлена на достижение таких важных целей, как:

  1. Координация деятельности всех членов объединения в процессе взаимодействия по делам международной страховой системы.
  2. Тщательная разработка специальных правил страхования и грамотный контроль над их реализацией.
  3. Разработка специальных бланков для полисов.
  4. Передача информации всем участникам страховых отношений по изменениям в информационной базе и в законе.
  5. Официальное представление интересов и защита участников в организациях, представляющих государственную власть.
  6. Перечисление компенсационных выплат и регулировка зачислений в резервный фонд.
  7. Разработка и создание особой универсальной информационной системы, куда вносятся данные о зафиксированных ДТП, ранее выданных страховках и персональные данные о потерпевших.
  8. Проведение операций, направленных на борьбу с мошенниками и их действиями, производимыми под логотипом ОСАГО.
  9. Контроль за конкуренцией – поощрение операций, способствующих конструктивному соперничеству.
  10. Информирование собственников авто относительно вариантов оформления ДТП.
  11. Предоставление информации по страховщикам, предлагающим услуги по обязательному страхованию.

РСА – это особая организация, деятельность которой регулируется государством. Цели и общее направление работы компании тщательно контролируются государством России. Только под его контролем цели меняются и дополняются, а также устанавливаются основные стоимостные расценки.

Расчет стоимости страхового полиса

Одной из преимущественных опций, которой можно воспользоваться на портале РСА, является проведение расчета расценок на полисы ОСАГО. Данная функция является достаточно востребованной, так как ЦБ РФ каждый год устанавливает разного плана коэффициенты, меняет формулы, по которым проводится расчет. На портале РСА подобные изменения сразу отражаются, в любое время можно узнать актуальные базовые тарифы и поправочные коэффициенты.

Читайте так же:  Порядок и условия получения гражданства исландии

Базовый тариф или ставка – это неизменная на протяжении года стоимость страховки, принятая на всей территории РФ. Она меняется в зависимости от категории транспортного средства – от его веса, тоннажа и количества мест для посадки. Данный тариф и особенности распределения авто по категориям ежегодно меняются.

Что касается поправочных коэффициентов, то это особое численное выражение дополнительных факторов, оказывающих влияние на степень риска попадания водителя в ДТП и соответственно на стоимость полиса.

При расчете стоимости полиса ОСАГО потребуется умножить установленный базовый тариф на все входящие в формулу поправочные коэффициенты.

Поправочные показатели оказывают прямое влияние на стоимость – понижают или повышают ее. Среди данных параметров можно отметить:

  • Водительский стаж и возрастная категория;
  • Индивидуальный коэффициент бонус-малус. Это специальная система, которая предусматривает занижение или повышение цены полиса за счет общего количества обращений в страховую организацию. Чем меньше зафиксировано подобных обращений, тем меньше будет данный коэффициент. Именно на него в процессе расчета будет перемножаться основная базовая стоимость. Чем больше отмечается зафиксированных ДТП, тем выше получается стоимость страхования;
  • Особый территориальный коэффициент. Данный показатель устанавливается отдельно для каждого населенного пункта и серьезно меняет общую стоимость документа. В разных регионах присутствуют разные условия эксплуатации транспортных средств. Чем хуже условия, чем больше в городе зарегистрировано авто, тем выше будет данный показатель;
  • Коэффициент общего износа всего автомобиля в целом и его деталей в отдельности;
  • Коэффициент сезонности, то есть время эксплуатации ТС.

Одновременно с данными факторами принимается во внимание количество лиц, которые допущены к вождению.

Необходимые для расчета сведения

На основании общей методики расчета можно сформировать перечень данных, требуемых для определения стоимости через портал РСА. Потребуется прописать сведения о собственнике авто:

  • Юридическое или частное лицо;
  • Государство и населенный пункт, где зарегистрирована машина.

Важны сведения об автомобиле. Прописывается категория авто – легковое авто, такси, самоход, автобус, трамвай и троллейбус. Также обозначается наличие или отсутствие прицепа, параметры мощности установленного двигателя, срок эксплуатации и желаемый период страхования.

Дополнительные сведения также должны быть внесены при определении стоимости:

  1. Класс и категория водителя по КБМ.
  2. Официальная территориальная информация – город/область/район.
  3. Наличие или отсутствие грубых нарушений.
  4. Перечень лиц, которые официально допущены к перемещению на авто без ограничений.
  5. Прописывается стаж управления транспортным средством и возраст.

[/important]Все без исключения информационные сведения, требуемые для расчета общей стоимости полиса, необходимы для адекватной оценки влияния определенных факторов на степень вероятности возникновения ДТП.[/important]

Как пользоваться онлайн-калькулятором?

Чтобы рассчитать точную стоимость полиса на портале РСА, потребуется выполнить следующую последовательность действий:

  1. На портале нужно найти специальный раздел, где написано ОСАГО.
  2. Узнать свой официальный класс вождения по КБМ. Для этого нужно активировать специальную подсвеченную голубым строку.
  3. Вводятся сведения непосредственно в калькулятор – тип авто, собственник, регистрационные данные, общие технические характеристики, сроки договора и период использования.

Все эти сведения калькулятор выведет в таблицу коэффициентов, что находится внизу страницы. На их основании система произведет специальные расчеты. После этого под таблицей параметров и внесенных коэффициентов будет отображена сумма ОСАГО, высчитанная по указанным показателям.

Как снизить стоимость полиса?

Если после произведенного расчета сумма полиса выдается достаточно высокая, можно произвести определенные действия, направленные на ее снижение. Сделать это можно посредством правильного подобранного времени использования документа, который прописывается в договоре.

Чем больше временной период, тем ниже будет переплата при переоформлении страхового полиса.

Например, сэкономит на полисе не тот человек, что заключил договор страхования на период от трех месяцев, но клиент страховой компании, указывающий время использования полиса более полугода.

Существует еще несколько правил по снижению стоимости страхового договора. Вот несколько самых основных из них:

  • В качестве лиц, допущенных к вождению авто, нужно вносить людей старше 22 лет со стажем вождения от 5 лет;
  • Договор нужно заключать на длительное время;
  • Если получится, оформление стоит провести в небольшом городке, так как в крупных мегаполисах ставки по ОСАГО на порядок выше.

Многие специалисты советуют оформлять полис категории мультидрайв. Это оптимальное предложение для водителей, которые не вносят в полис дополнительных людей, допущенных к вождению.

Неплохо можно сэкономить, если знать ПДД и четко соблюдать их. Современные водители, на протяжении всего года проездившие за рулем без попадания в ДТП, могут рассчитывать на дополнительное снижение стоимости оформляемого полиса, равное 5%-ой скидке. Это особая компенсация от государства, которая относится к категории бонус-малус. Собственники авто, которые на протяжении года попали в аварию хотя бы раз, в процессе переоформления полиса получат повышение стоимости документа.

Также стоит помнить, что любители экстремального вида вождения, имеющие в распоряжении соответствующие авто, платят немного больше за страховой полис. Страхование очень мощного легкового транспортного средства – это затратное дело. Стоимость такого полиса намного выше страхования грузового средства передвижения.

Повышение стоимости полиса

Обычный страховой документ имеет определенный лимит компенсационной суммы – 400 000 рублей. Ущерб выше полученной суммы не покроет ни один страховщик. Здесь не имеет значения уровень причиненного вреда, его особенности и тот факт, был или нет причинен вред здоровью. Если при ДТП был причинен вред выше установленной суммы, остаток суммы компенсации водитель будет оплачивать из своего кармана.

Чтобы избежать подобных трат, некоторые водители принимают решение оформить ДСАГО. Это дополнительное страхование гражданской материальной ответственности перед людьми, которым был причинен ущерб. Оформление ДСАГО — оптимальный вариант избавиться от личных финансовых трат при наступлении серьезной аварийной ситуации.

Полис ДСАГО открывает большое количество возможностей не только водителю, по вине, которого произошло ДТП, но также потерпевшему. Предусмотрена возможность оформить определенное соглашение дополнительного характера, позволяющее эффективно застраховаться сразу на несколько миллионов рублей. Подобный документ в состоянии полностью покрыть причиненный ущерб, потому что максимальная сумма выплаты может достигать 6 миллионов рублей.

Подводя итоги

ОСАГО – это значимая часть современной программы по важному для общества страхованию автогражданской ответственности. Она контролируется на уровне государства. Страховщики не имеют право самостоятельно занижать или завышать на законном уровне прописанные расценки. А определить их поможет ресурс РСА с его удобным калькулятором расчета стоимости полиса.

Читайте так же:  Возмещение ущерба при дтп


Источник: http://grazhdaninu.com/avtomobilnoe-pravo/avtostrahovanie/strahovka-na-mashinu.html

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Cодержание

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

До 22 лет
До 22 лет Менее 3 лет Более 3 лет 1.8 1.6 Мощность До 50 л.с. 50-70 70-100 100-120 120-150 Свыше 150 КМ 0.6 1.0 1.1 1.2 1.4 1.6

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.


Источник: http://avto-yslyga.ru/kak-rasschitat-stoimost-osago/
Страховка на автомобиль правила расчета стоимости полиса, тарифы и коэффициенты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here