Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью: "Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности" с комментариями специалистов. Однако, не все нюансы возможно описать в статье. Поэтому, для уточнения информации можно обратиться к дежурному юристу.

У должника ничего нет: как же взыскать с него долг

Большое количество кредитных продуктов дает нам возможности для приобретения новых вещей, не тратя время на накапливание. Это, конечно, хорошо. Но имеются проблемы в виде невозвращенных займов.

Кредиторы всеми силами пытаются вернуть выданные средства, используя для этого различные средства, от обращения к коллекторским агентствам до разбирательства в суде. Как показывает практика, именно последний способ является наиболее результативным. Ведь при помощи исполнительного листа долги вычитываются из зарплаты должника, происходит арест его счетов и имущества. Остается вопрос – как взыскать долг по исполнительному листу, если у должника ничего нет: ни имущества, ни денег.

Действия пристава

Сотрудниками службы взыскания применяется целый комплекс мер, используемых для принудительного возврата долгов в случае, если гражданин не желает добровольно возвращать взятые средства.

Перед признанием того факта, что у гражданина ничего нет, сотрудник службы должен провести следующие мероприятия:

  • Запросом в налоговую пытается узнать место работы должника. Правда, успеха он сможет добиться только в том случае, если гражданин работает официально.
  • Аналогичный запрос в пенсионный – может, должник получает пенсию, и в автоинспекцию – имеется ли у него зарегистрированный транспорт.
  • Обращение в регистрационную на предмет владения недвижимостью и в банк – на предмет вкладов и счетов.

Описываемые действия не привели к положительным результатам, тогда сотрудниками службы могут применяться следующие меры:

  • Запрет должнику на заграничные поездки.
  • Уговоры должника на добровольное погашение образовавшегося долга.
  • Проверка семейного состояния задолжавшего заемщика. При положительном ответе из ЗАГСа имеется возможность удержать часть собственности с супруга (и) по условиям солидарной ответственности.

В случаях, если вышеперечисленные мероприятия не принесли успеха, сотрудник службы имеет право объявить имущество должника в исполнительный розыск. Для этого он выносит соответствующее постановление.

Основанием для его вынесения может послужить заявление взыскателя – в этом случае постановление пристава должно выйти в течение трех дней после получения. Также такое постановление может увидеть свет, если у сотрудника возникнет основание для объявления розыска.

Должнику нужно знать, что по закону пристав имеет полное право предпринимать действия любого характера, не противоречащие законодательству и способствующие исполнению его обязанностей по возврату долгов. Список действий определяется самим сотрудником с учетом особенностей дела.

Например, он вправе использовать СМИ, бесплатно размещая в них объявления о розыске как самого должника, так и его имущества с просьбой помочь в розыске. Такие примеры имеют место, и практика их использования показывает, что многие граждане с радостью откликаются на просьбу сотрудников.

Также он может прибегнуть к помощи сотрудников частных детективов, работающих официально.

Если нет денег и имущества и при этом должник нигде не работает, выход тоже есть. Конечно, заставить устроиться должника на работу пристав не может, но в его праве вручить ему направление в службу занятости. Обычно сотрудники так и поступают, особенно когда долги образуются по алиментам.

Что происходит, когда у должника ничего не обнаружено

В этом случае исполнительный документ просто возвращается обратно взыскателю. При этом составляется акт, в котором указывается, что мероприятия по розыску ничего не дали. Также сотрудником службы выносится постановление о прекращении производства и возврате исполнительного листа взыскателю. Последний может через два месяца подать его повторно для исполнения. Если появится новая информация о должнике и его имуществе, то возврат можно осуществить и раньше.

Что может грозить должнику в этом случае

Если производство не принесло успеха, а должник по-прежнему не хочет добровольно платить, то как быть взыскателю? Только одно – обратиться в органы правопорядка для привлечения его к ответственности согласно ст. 315 УК.

Кроме этого, взаимодействие взыскателя с приставами и сотрудниками автоинспекции позволит лишить водительских прав должника на определенное время.

Кроме этого, должник может воспользоваться новым законом о банкротстве физ. лица. Минус в дороговизне и сложности означенной статьи, люди просто не хотят обратиться к нему из-за означенных подробностей.

Что еще?

Несмотря на все усилия взыскивающей стороны, законодательство говорит однозначно – эффективных мер по взысканию просроченной задолженности не существует. Пример: судья выносит свое решение, и, пока оно вступает в силу, должник успевает избавиться от своего имущества. Он может его переписать на родственника, оформить дарственную, в том числе и на имеющийся бизнес. Многие работающие официально увольняются и начинают трудиться неофициально.

Запрет на заграничные поездки их также особо не пугает, ведь и внутри страны имеется возможность неплохо отдохнуть. А доказать, что они все это сделали преднамеренно, очень сложно. Как видите, в «арсенале» должника довольно много различных способов избежать платежей.

Тогда как противная сторона ограничена требованиями законодательства, поэтому в большинстве случаев они просто уповают на то, что у должника в итоге проснется совесть и он начнет платить.

Взыскатель со своей стороны может обратиться также к:

  • Службе медиаторов – компании, помогающей в переговорах с должником для достижения компромисса.
  • Коллекторам – зачастую они работают гораздо эффективнее. Но здесь опасность в другом – эти конторы используют методы, чья законность находится на грани.
  • До максимума активизировать взаимодействие с приставами. К примеру, постараться самостоятельно собрать дополнительную информацию о должнике и передать ее сотрудникам службы.

Как видите, способов не много, но они имеются.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kollektoryi/dolg-po-ispolnitelnomu-listu.html

Как взыскать долги с физических лиц, процедура взыскания

Несмотря на нестабильное положение в стране, невысокую зарплату, скачки уровня инфляции, многие из нас не перестают мечтать о покупке новых вещей. Одни задумываются о приобретении нового телефона или бытовой техники, иные желают отдохнуть в жарких странах, а перед отдельными гражданами встает вопрос о совершении покупки машины или недвижимого имущества, но никто не думает о том, что их придется отдавать, поэтому приходиться взыскивать долги с физических лиц.

Читайте так же:  Увольнение на испытательном сроке по инициативе работника или работодателя

Не просто решиться на этот шаг, когда у вас нет сбережений или небольшая зарплата, и люди задумываются над всевозможными вариантами получения кредитов и займов.

Что может быть проще? Отправился в банк, получил в кредит такую желанную недостающую сумму, или взял в долг у знакомых. Однако, когда впоследствии встает вопрос о возвращении долга, оказывается не каждый имеет возможность свободно и регулярно погашать задолженность.

Ситуации бывают разные – одни в силу временных денежных трудностей не могут рассчитаться по долгам, другие неправильно определили свои возможности, а есть граждане, которые забывают о долговых обязательствах сразу же, как только долгожданная сумма оказалась у них в руках.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Взыскание долгов – глобальная проблема кредиторов

Пользуясь предоставленной возможностью, люди продолжают активно брать кредиты на самые разнообразные цели. Одни припеваючи живут в кредит всю жизнь, другие сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами.

Когда человек не имеет возможности (или желания) погасить свою задолженность добровольно, кредитору приходится принимать экстренные меры по возврату своих денег. Практически любой долг можно взыскать, хотя бы частично, но универсальных методов не существует.

Не такой уж и глобальной может быть проблема, если подходить к ее решению профессионально и поэтапно. Даже на первом этапе есть реальный шанс убедить должника выполнить обязательства.

На практике применяют несколько способов:

  • досудебное урегулирование споров;
  • через суд;
  • путем продажи (уступки) долга.

До момента обращения в суд можно решить спор с помощью переговоров самостоятельно или привлечь компетентного юриста.

Грамотный подход поможет найти правильные аргументы, убедить заемщика вернуть долг или прийти к компромиссному решению, например, составить соглашение о поэтапном погашении задолженности с указанием в нем размеров платежей и сроков их погашения.

Прежде чем доводить дело до судебных разбирательств – а дело это долгое, нервное и затратное – стоит попробовать урегулировать спор мирным путем.

Если способы убедить должника погасить задолженность исчерпаны, остается одна дорога – в суд. Для грамотного составления искового заявления о своих требованиях обратитесь за помощью к профессионалу. Подобные дела рассматривают общие суды или мировой судья. Обратиться в мировой суд кредитор может при условиях, если:

  • имеется долговая расписка или договор займа (лучше нотариальный), т.е. документальное подтверждение требований , образец договора можно скачать здесь;
  • сумма долга не превышает 50 тыс. рублей.

В этом случае дело может рассматривается без присутствия сторон, после чего суд выдает документ, который называется судебный приказ.

Остальные случаи рассматриваются в обычном порядке искового производства.

Вместе с подачей иска можно требовать наложения арестов на имущество должника или его активы. После вынесения решения открывается исполнительное производство. Дальше начинается работа судебных приставов. Они принимают необходимые меры по взысканию долга в принудительном порядке.

При продаже долга заключается необходимый договор уступки требования – договор цессии. Большое количество компаний – как правило, коллекторских – занимаются тем, что скупают долги граждан, проблемные в том числе.

Кредитор, потерявший надежду на реальное возвращение долга, продает его, при этом получая не более половины суммы существующей задолженности. Законодательством предусмотрена возможность уступки долга новому кредитору по любым обязательствам, кроме тех, что связаны с личностью должника (возмещение морального вреда или право на алименты).

Каким образом можно взыскать долг при отсутствии у должника имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено реальных санкций за невозврат должником своей задолженности. Гражданин может долго и безнаказанно уклоняться от взыскания с него долгов.

При наличии всех необходимых доказательств (договора займа или расписки), оформленных должным образом, кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскать долг, а ответчик, не имея доказательств возврата денег, противопоставить ничего этому не может.

Вроде бы все складывается удачно – положительное решение вынесено, исполнительный лист выдан и передан судебным приставам. Далее ситуация может осложниться тем, что взыскать долг невозможно, потому что движимое и недвижимое имущество и банковские сбережения у гражданина отсутствуют, а сам он нигде не работает.

Не составит труда взыскать долг с человека, который работает официально и получает заработную плату, имеет движимое или недвижимое имущество, сбережения на банковских счетах. Сложнее, когда имущество у должника отсутствует (зарегистрировано на имя родственников), а работа неофициальная.

Законодательством предусмотрено ряд мер, которые может применить к должнику судебный пристав, но, к сожалению, на большой эффект от них надеяться не стоит. После возбуждения исполнительного производства и окончания срока на добровольное погашение долга, выполняется ряд стандартных действий по розыску имеющегося имущества у должника путем направления необходимых запросов.

В случае, если розыск не дал положительных результатов, пристав:

  • выезжает по месту фактического проживания должника с целью описи и изъятия имущества (бытовой или электронной техники);
  • устанавливает запрет на выезд за пределы страны – подобные ограничения для многих являются серьезным стимулом погасить долги;
  • направляет запрос в органы ЗАГС – если должник состоит в браке, а имущество зарегистрировано на имя супруги, выделяют долю в совместно нажитом имуществе и налагают взыскание.

Пристав имеет право наложить арест на имущество должника.

Уголовное наказание за долги российским законодательством не предусмотрено, исключение составляет только задолженность по алиментным обязательствам (статья №157 УКРФ).

Если принятые меры не принесли нужного результата, исполнительное производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается кредитору.

Взыскание долга с поручителя физического лица

Часто встречается такой способ обеспечения обязательства как поручительство. Бывает, что банк соглашается выдать кредит гражданину только при наличии лица, согласного отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате долга (кредита).

Читайте так же:  Социальные программы для пенсионеров в москве

Как правило, это родственники или близкие друзья заемщика.

Приняв решение помочь близкому человеку и подписав договор поручительства, необходимо понимать, что если должник не в состоянии погасить долг, отвечать вместе с ним (солидарно) или вместо него придется именно поручителю (согласно ст. 361 ГК РФ).

Банк вправе требовать погашения долга согласно условиям договора поручительства.

Взимание долгов с физических лиц в упрощенном порядке

С июля в России действует система внесудебного взыскания долга – по исполнительной надписи нотариуса.

Но лишь в том случае банки могут производить действия по упрощенной процедуре взыскания долга с физического лица, когда это предусмотрено условиями кредитного договора или дополнительного соглашения к нему.

Порядок действий банков:

  • предоставить нотариусу пакет документов, что подтверждает бесспорность требований и копию ранее направленного уведомления о задолженности должнику;
  • уведомить должника за две недели перед тем, как обратиться к нотариусу;
  • срок задолженности не превышает двух лет.

Упрощенной схемой могут воспользоваться исключительно коммерческие банки. При этом процедура не распространяется на ипотеку, неприменима договорам бытового характера, такие долги по-прежнему придется взыскивать в судебном порядке.

Удар по коллекторам при наличии задолженности

Ни для кого не секрет, что действия коллекторов по отношению к должникам часто бывают, мягко говоря, некорректными. Выбивание долгов при помощи давления на людей и угроз – распространенная практика коллекторских фирм.

С 01.01.2017 взаимоотношения между коллекторами и должниками начинает регулировать Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону, кредитору или коллекторам запрещено угрожать гражданам, оказывать на них давление, применять силу, беспокоить в ночное время телефонными звонками (звонить можно только один раз в сутки), запрещено причинять вред гражданам и их имуществу, сообщать иным лицам информацию, как о должнике, так и его задолженности.

Вести переговоры с заемщиком имеют право только банки или кредитные организации, взыскатели, которые официально занимаются таким видом деятельности.

Закон предусматривает возможность заключения между должником и его кредитором соглашения о дополнительном взаимодействии. Однако человек имеет полное право, уведомив предварительно кредитора от исполнения такого соглашения отказаться.

Вопрос о взимании долгов с физических лиц остается злободневным. Ситуация неприятна как для должника, так и для кредитора.

Гражданин обязан вернуть долг, будь то кредитные, алиментные, налоговые обязательства, в противном случае придется нести ответственность за свои действия.

Кредитор заинтересован любыми способами (иногда даже не вполне законными) получить назад денежные средства. За возврат своих денег нужно бороться. Проверено на практике, что при достаточно активных действиях со стороны кредитора свои деньги можно получить обратно даже с многолетних и закоренелых должников.

Подробнее о том, как можно взыскать долг, увидите в этом видео:

Источник: http://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/kak-vzyskat-dolgi-s-fizicheskih-lits-protsedura-vzyskaniya.html

Что важно знать должнику из Закона о долгах

С 01. 01 2017 года войдёт в силу закон о защите прав и интересов граждан России, имеющих просроченные задолженности. Данный закон ограничивает действия коллекторов и относится только к физическим лицам, а все изменения касаются только просроченных долгов, а не всех задолженностей. Также новый закон о долгах не касается лиц, имеющих задолженности по коммунальным услугам.

Чем занимаются колекторы?

Деятельность коллекторов направлена на оказание помощи кредиторам по взысканию просроченных долгов с заемщиков. Услуги коллекторских фирм сегодня востребованы не только среди банков, но и операторов сотовой связи, гражданских лиц, предприятий-поставщиков.

В случае возникновения задолженности кредиторам выгоднее добиваться их погашения именно через коллекторские агентства, избегая при этом судов. Это объясняется тем, что при обращении в суд необходимо оплачивать пошлины, работу юристов, и при этом суд не всегда гарантирует кредитору возвращение понесенного убытка.

Так, например, в судебной практике известно много случаев, когда после истечения срока исковой давности суды принимали решение, что должник не в состоянии выплатить свой долг, или вовсе становились на сторону подсудимого.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Поэтому, в первую очередь, кредиторы должны пообщаться с должником, выяснить его позицию, и только в случае выявления факта отказа от погашения долга будет принято решение о сотрудничестве с коллекторами или частными взыскателями.

Права на общение с заемщиком (физическим лицом)

Закон о долге частных лиц предусматривает, что коллекторской деятельностью имеет право заниматься только кредитная компания. Лицо, занимающееся возвратом задолженностей, может делать это только тогда, если такая его деятельность является основной.

Лица с неснятой или непогашенной судимостью за экономическое преступление, не могут общаться с заемщиками.

Не должны также заниматься взысканием долгов граждане, которые не находятся на территории страны.

Куда обращаться при нарушении прав заемщика?

На практике же может случиться, что должник узнает о существовании долга не от кредитора, а сразу от нагрянувших «в гости» коллекторов. А, поскольку в настоящее время в стране отсутствуют какие-либо организации, имеющие полномочия контролировать работу коллекторов, люди становятся беззащитными, потому что не знают, куда можно обратиться с жалобой на превышение полномочий. Следует знать, что помощь в подобных случаях физическим лицам должны оказывать правоохранительные органы.

При обращении в правоохранительные органы с жалобой необходимо предоставить:

  • Заявление с описанием возникшей проблемы.
  • Аудио- и видео-доказательства, свидетельствующие о наличии превышения полномочий коллекторов.

Заявление в прокуратуру желательно отправлять заказным письмом по почте, или же подавать лично, записавшись на прием.

При наличии регулярных угроз по телефону, исходящих от коллекторов, обратитесь к своему оператору и получите у него распечатку звонков. При личном посещении коллекторами вашей квартиры следует вызвать полицию и потребовать составить протокол, копия которого должна также прилагаться к жалобе.

Избавиться от лиц, занимающихся взысканием долга, можно с помощью заявления на отзыв о персональных данных, которое подается в банк, где имеется кредитная задолженность. Зачатую коллекторы после подачи такого заявления оставляют заемщика в покое и возвращают задолженность обратно в банк.

Читайте так же:  Нарушение прав человека в россии — уголовная ответственность

Основные положения нового закона о долге частных лиц

Новый закон о долгах физических лиц предусматривает, что коллекторам запрещены такие действия по отношению к гражданам, имеющим долги:

  • Применение физической силы.
  • Озвучивание угроз о её применении.
  • Нанесение вреда собственности и здоровью задолжавших заемщиков.
  • Осуществление психологического давления, унижение достоинства и чести заемщика.
  • Введение в заблуждение физических лиц, имеющих задолженности.
  • Осуществление звонков по телефону чаще, чем 2 раза в 14 дней.
  • Проведение встреч чаще 1 раз в 7 дней.

Также закон о долге частных лиц предусматривает, что кредитор, осуществляя деятельность по возвращению денег, не может предоставлять третьим лицам личные данные о должнике и его непогашенной задолженности. Так, запрещается размещать информацию о должнике в сети интернет, домах, или на работе.

Данное положение имеет силу в том случае, если должник лично не даст согласие на такие действия, или же закон не предусматривает иного. Должник имеет законную возможность отказаться от контактов со взыскателем, или общаться с ним только через адвоката.

Коллекторы, которые взаимодействуют с заемщиком, не имеют права на сокрытие информации об настоящем имейле или телефонном номере, с которого осуществляется коллекторская деятельность.

Суть нового закона заключается в том, что регулировать и контролировать деятельность взыскателей теперь будут органы, уполномоченные государством. В обязанность таких органов входит и ведение реестра коллекторских агентств.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При нарушении правил, регламентирующих взаимодействие взыскателей с должниками, будет назначен штраф размером до 2 миллионов рублей.

Меры наказания при нарушении закона

При нарушении положений, указанных в законе о защите прав должников, предусматриваются следующие штрафы:

  • Лица с юридической ответственностью, состоящие в реестре коллекторов, и нарушившие правила, предписанные законом, понесут наказание — штраф в размере 50-500 тыс. руб., или наказание в виде приостановления деятельности на 90 дней.
  • Лица с юридической ответственностью, не состоящие в коллектроском реестре, которые занимаются возвратом долгов, несут наказание — штраф в размере 200 тыс. руб. — 2 млн. руб.

Права коллекторов при взаимодействии с должниками

В соответствии с действующим законодательством граждане могут взыскивать долги через суд, если размер долга более 10 тысяч рублей, а также при наличии расписки.

После вступления в силу нового закона для получения возможности взыскивать долги требуется сумма, превышающая 50 тысяч рублей, а все действия по взысканию должны осуществляться профессиональными сборщиками долгов.

Лицо, занимающееся взысканием долгов, имеет право делать это с помощью телефонных разговоров, личных контактов, текстовых или голосовых уведомлений, или же через почтовые письма.

Взаимодействовать с родственниками задолжавшего заемщика, а также членами его семьи, соседями или другими людьми, взыскатель имеет право лишь при наличии письменного согласия на это самого должника.

Новый закон о долгах предусматривает срок, после истечения которого должник имеет возможность отказаться от контактов с взыскателем.

Этот срок составляет 4 месяца, по окончании которых все контакты между должником и заимодателем могут осуществляться только через адвоката.

Следует отметить, что с вступлением в силу нового закона частные лица, дающие деньги в долг, теперь не могут напоминать должникам об истечении оговоренного срока, поскольку в данном случае контролирующими органами подобное действие будет расценено как правонарушение. Поэтому, прежде чем давать или брать деньги в долг, хорошо подумайте, взвесив все «за» и «против».

Подробнее о новом законе о долгах, узнаете из этого видео:

Источник: http://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/zakon-o-dolgah.html

Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности

Экономика страны все еще находится в состоянии крайней нестабильности, что провоцирует образование у населения массовых и крупных задолженностей перед банком или другими учреждениями, к примеру, перед налоговой инспекцией.

В свою очередь задолженность – это фактическое нанесение материального ущерба кредитору. Чтобы защитить интересы таких организаций или других граждан, законодательно предусмотрена процедура принудительного взыскания долгов с физических лиц. Наша статья посвящена тонкостям и важным моментам такой процедуры.

По какой причине у гражданина может образоваться задолженность?

Многие должники изначально не планировали задерживать выплаты и часто причиной появления долгов становятся форс-мажорные обстоятельства. Причины могут быть самыми разнообразными и зависят от индивидуальных обстоятельств жизни гражданина. На практике, многие заемщики совершенно не ожидают, что долги по кредиту могут привести к судебным разбирательствам и даже к описи имущества. Однако, именно этот вариант развития событий неминуем, в случае образования долгов перед банком или налоговой инспекцией.

Если у кредитора имеются документы, подтверждающие, что он передал другому гражданину денежные средства в определенном размере, то он вправе обратиться в судебную инстанцию, чтобы потребоваться собственные деньги. Здесь стоит упомянуть о таких документах, как:

  • расписки и гарантийные письма;
  • договорные обязательства, например, кредитное соглашение;
  • начисления налогов и сборов
  • штрафные санкции;
  • возмещение материального или морального ущерба;
  • алиментные выплаты;
  • иные требования, которые предъявляются к физлицу и не противоречат нормам и положениями действующего законодательства.

При наличии таких оснований и соответствующей документации, взыскатель может обратиться в судебный орган и подать исковое заявление на возмещение материального ущерба.

Варианты разрешения проблемы по взысканию долгов

Законодательно предусмотрено сразу два варианта взыскания задолженности с должника. В первом случае речь идет о досудебном урегулировании вопроса, а вот второй предусматривает обращение в судебную инстанцию с исковым заявлением. Первый вариант организуется в любом случае, независимо от того, какой является предпочтительнее для кредитора. По закону, гражданин, имеющий долги, получает возможность добровольно внести нужную сумму до момента обращения в судебный орган. Как правило, досудебное урегулирование вопроса крайне редко и, и обращение в суд становится неизбежным.

Если сравнивать с порядком взыскания денег с юрлиц или ИП, то здесь все намного проще и четко освещено в действующем законодательстве. Совсем иначе обстоит решение вопроса с частными лицами. К примеру, в иске, подаваемом в суд, кредитор обязан доказывать свое право на возвращение долга. Кроме того, дело рассматривается в мировом суде, а не в арбитражном.

Читайте так же:  Минимальный размер алиментов — основные положения законодательства

Возможные правовые последствия

Если у гражданина отсутствует реальная возможность оплатить имеющуюся задолженность, то последствия такой ситуации могут быть самыми различными. К примеру, дело передадут приставам для принудительного взыскания долга, что в свою очередь, приведет к описи имущества и к наложению ареста на денежные средства в банке.

В последние годы было принято решение о возможности признания гражданина банкротом, также как и организации или предпринимателей. Здесь также будет производиться опись имущества, однако, исполнительное производство по делу полностью закроется, чего нельзя ожидать при взыскании долга только в рамках ИП. В отдельных случаях, долги могут перейти по наследству, и оплачивать их придется уже другому лицу.

Взыскание средств в рамках ИП

Наиболее практичным и действенным способом получить возмещение денежных средств все же остается обращение в суд. Это делает требование не только официальным, но позволяет использовать исключительно законные методы для взыскания денежных средств. Любой гражданин или организация наделены правом подать иск и приложить к нему все необходимые документы. Если бумаги удостоверяют право человека на получение задолженности, то суд принимает решение о ее взыскании в принудительном порядке.

После заседания взыскатель вправе получить в канцелярии суда исполнительный лист и передать его в ФССП. В течение трех дней, дело передают конкретному должностному лицу, и уже оно открывает исполнительное производство. Поскольку полномочия приставов сегодня значительно расширены, то сотрудники службы могут использовать самые различные способы получения денежных средств. Разумеется, действовать они должны строго в рамках российского законодательства и не превышать собственных полномочий. После взыскания полной суммы, деньги передаются кредитору и дело закрывается.

Некоторые банки не обращаются к приставам, а просто передают или «продают» долги коллекторским агентствам. Такие организации не наделены никакими полномочиями и их деятельность должна носить преимущественно уведомительный характер. На практике же все обстоит несколько иначе и часто люди сталкиваются с хамским и грубым обращением.

Заключение

Подводя итоги можно сказать, что существует сразу несколько возможностей получить долг с гражданина. Самым распространенным вариантом является обращение в суд и передача дела приставу.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kollektoryi/vzyiskanie-dolgov.html

Порядок взыскания долгов с физических лиц

За последние годы экономическая ситуация в нашей стране, конечно, не претерпевала каких-либо критических изменений, однако до сих пор ее сложно назвать стабильной и безоблачной.

Возможно, данное обстоятельство и влияет на поведение многих граждан, которые не спешат отвечать по своим обязательствам, в частности погасить кредиторскую задолженность.

Что влияет на образование долга физического лица?

Большинство людей неправильно трактуют понятие «кредиторской задолженности», ошибочно предполагая, что речь идет о долговых обязательствах перед банковской организацией, допустим, за получение ссуды.

Но, как показывает жизненная практика, которая впоследствии плавно перетекает в судебный процесс, кредитором может стать любое частное лицо, которое когда-то по душевной доброте либо, желая получить определенную выгоду, предоставило другому субъекту во временное пользование некую сумму денег.

В данном случае имеются в виду всевозможные долговые и гарантийные расписки, договорные обязательства. Разумеется, в реальной жизни возможны и другие предпосылки образования долгов физических лиц.

К их числу следует отнести законные основания возникновения права требовать возвращения задолженности, например, вследствие уклонения от уплаты алиментов. Также указанная возможность возникает в случае причинения вреда.

Каким образом происходит взыскание долгов с физических лиц?

Взимание задолженности с физического лица имеет два варианта решения, оно может осуществляться в судебном и досудебном порядке.

В любом случае данная процедура независимо от того, по какому пути пойдет кредитор, зачастую сталкивается с множеством проблем и неучтенных нюансов.

Бесспорно, дело с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обстоит куда проще. Даже по той причине, что порядок взыскания долга с указанной категории субъектов имеет законодательное закрепление. Эту же процедуру, но в отношении частного лица, нельзя назвать элементарной, поскольку на практике не все так безоблачно.

Так, например, первое отличие между указанными выше категориями должников связано с судебным органом, в котором кредитору предстоит доказывать свое право требования возвращения долга.

Требования о взыскании задолженности с физических лиц будут рассматриваться мировым судьей либо судами общей юрисдикции. Когда такой иск предъявлен к организации или индивидуальному предпринимателю, то разрешение данного спора является прерогативой арбитражных судов.

Конечно, в отношении юридических лиц в законе также найдутся свои оговорки относительно подсудности их дел, но их не так много.

Что касается правовых последствий, когда отсутствует реальная возможность погасить свой долг, то они тоже различны и зависят от факта принадлежности должника к тому или иному статусу.

В таких ситуациях юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель могут быть признаны банкротами с последующей их ликвидацией и прекращением существования обязательства погасить свой долг.

В отношении физического лица не все так радужно. Ведь на сегодняшний день процедура признания банкротом гражданина находится на стадии разработки, данный законодательный проект еще не прошел все чтения.

Поэтому задолженность такого лица будет только возрастать, равно, как и проценты по ней, а возможность ее погасить будет становиться все более и более нереальной. Причем подобное бремя может перейти в некоторых случаях и к наследникам должника.

Конечно, в действующем российском законодательстве имеются положения, касающиеся определения порядка и способов взыскания долгов с физических лиц.

Возможно, вас заинтересует ментальная карта «Взыскание алиментов на детей (через суд)».

Или узнайте ЗДЕСЬ, какие суды рассматривают какие категории дел.

А в ЭТОЙ СТАТЬЕ вы узнаете о видах примирительных процедур, применяемых в Арбитражном процессе.

Исковое производство

Самым действенным методом возвратить свой «кровные» пока остается обращение кредитора в тот или иной судебный орган с надеждой отстоять свое право.

Разумеется, подача иска сопровождается соблюдением некоторых требований к форме и содержанию такого заявления, необходимостью приложить подтверждающие исковые требования документы.

Читайте так же:  Порядок получения снилс на новорожденного ребенка

После поступления заявления судом решается вопрос принятия его к производству с вынесением соответствующего судебного акта.

Если требования заявителя будут признаны судьей состоятельными, то в таком случае иск удовлетворяется. При данных обстоятельствах выдается исполнительный лист, и у истца появляется шанс, наконец-то взыскать задолженность.

Кроме того, заявитель может потребовать предпринять меры, которые будут направлены на обеспечение исковых требований. Тем более, если существует явная вероятность того, что при положительном для истца разрешении дела, решение суда станет невозможно исполнить.

Как правило, в качестве обеспечительных мер прибегают к наложению ареста на имущество должника, ему же или другим лицам запрещается совершать те или иные действия.

В некоторых случаях можно добиться приостановления реализации имущества, особенно если такое действие обжалуется. Аналогичная ситуация может коснуться и взыскания на стадии исполнительного производства.

При необходимости судьей могут применяться сразу несколько из указанных мер. Естественно, их совокупность должна быть соразмерна с заявленными требованиями.

После утверждения судом возможности обеспечения заявителю выдается исполнительный лист.

Кстати, при наличии определенных обстоятельств обеспечительные меры могут быть отменены независимо от того, кто будет выступать инициатором такого требования.

Приказное производство

Приказное производство является не менее распространенным способом взыскания долгов с физических лиц.

Судебным приказом следует называть судебный акт, который предусматривает единоличное принятие судом решения, основываясь на подтвержденных требованиях заявителя.

Если сравнивать такое производство с исковым, то оно характеризуется возможностью упрощенной процедуры, которая осуществляется в максимально короткие сроки.

К тому же, преимуществом для кредитора является то обстоятельство, что стадия исполнительного производства наступает практически сразу после получения такого судебного постановления.

Данную категорию дел рассматривают мировые судьи. Однако судебный приказ будет выдан только в исключительных случаях, то есть основания для его получения четко прописаны законодательством, причем данный перечень носит исчерпывающий характер.

На получение такого акта можно рассчитывать, если:

  • ваши требования будут основываться на сделке, удостоверенной нотариально, либо сделка должна облачаться в простую письменную форму;
  • взыскиваются алименты на содержание ребенка при условии, что не оспаривается отцовство;
  • имеется задолженность по налогам и сборам, выплате начисленной зарплаты и др.

При желании получить судебный приказ кредитор обращается в судебный орган с заявлением, составленным в письменной форме с указанием соответствующих сведений, с соблюдением требований, предъявляемых к его содержанию.

Что касается процедуры рассмотрения такого заявления, то мировой судья решает этот вопрос без проведения судебного разбирательства, а, значит, не требуется и вызов сторон в суд.

Данное судебное постановление вполне можно соотнести с привычным для многих решением суда, поскольку оно имеет такую же силу и императивность.

Единственным отличием приказа от других судебных актов является возможность приравнять его к исполнительному документу. Чтобы исполнить судебный приказ о взыскании задолженности не понадобится выдача дополнительного судебного акта.

Куда обращаться, чтобы взыскать долг с физического лица?

К сожалению, в большинстве случаев, даже при наличии у вас на руках того или иного документа, являющегося достаточным для возбуждения исполнительного производства, должник не спешит возвращать свой долг.

Поэтому зачастую приходится импровизировать, прибегая к помощи сторонних организаций, пытаясь заручиться их поддержкой во взыскании задолженности физических лиц.

Обращение в службу судебных приставов-исполнителей

Такое решение считается наиболее оптимальным. Тем более, вы передаете бремя требования высококвалифицированным специалистам, наделенным достаточным кругом полномочий.

Для них допустимо прибегнуть к мерам принудительного воздействия, правомерность которых гарантирована самим государством.

Конечно, если брать за внимание быстроту исполнения, то рассчитывать на данную привилегию можно едва ли. Ведь данная структура загружена объемом работы, да и вы не одни, кто желает возвратить себе причитающееся.

Обращение в кредитную организацию

Такой метод решения проблемы подойдет для тех, кто владеет хоть какой-нибудь информацией относительно наличия у должника счетов в банке.

Взыскание подобным способом выглядит так: кредитор обращается в данную организацию с заявлением, в котором указывает свои реквизиты и прилагает к указанному пакету документов исполнительный лист.

Если вам повезет, и на счете должника будут достаточные для взыскания средства, они будут списаны в вашу пользу. При их отсутствии, увы, данный способ вам не подходит, нужно искать другие методы взыскания.

Обращение в коллекторское агентство

В некоторых случаях и этот способ может оказаться вполне эффективным, даже, несмотря на ограничение подобных компаний в полномочиях.

Услуги по взысканию задолженности становятся востребованными со стороны кредиторов по вполне понятным причинам. Задолженность взыскивается намного быстрее, если сравнивать, например, с исполнительным производством. Ведь у сотрудников такой организации имеется личный интерес на получение прибыли в виде процента от взысканной суммы.

Но в определенных ситуациях у правоохранительных органов могут возникнуть вопросы не только к непосредственно сотрудникам коллекторских агентств, но и к вам лично.

Поэтому лучше не перебарщивать со своими желаниями возвратить долг, дабы самому не стать должником по основанию возмещения вреда.

Помощь службы медиации

В последнее время данный способ приобретает все большую популярность. Такие службы отличаются эффективностью своей деятельности, все чаще разрешая самые острые конфликты.

Медиаторы преследуют цель нахождения сторонами путей разрешения спора, их примирение.

При обращении в такую службу договоренность между участниками носит наиболее долговечный характер, избирается самый приемлемый вариант в разрешении конфликтной ситуации. Зачастую посредничество помогает и в случаях нежелания возвращать долги.

Подведем итоги

Из вышесказанного можно сделать вывод, что взыскание долгов с физических лиц – процедура, требующая индивидуального подхода для ее реализации, которая не всегда завершается успешно для кредиторов. Но таковы уж превратности жизни.

Поэтому и потенциальным кредиторам, и должникам следует хорошо подумать, прежде чем одолжить кому-то некую сумму либо взять заем, несоразмерный вашим возможностям. Только так можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://legalmap.ru/articles/gp/obligations/vzyskaniye-dolgov-s-fiz-lits/

Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here