Условия ипотеки ржд. Ипотека РЖД: за квартирой выходим на железную дорогу Ипотека молодым специалистам ржд отзывы

Компания «Российские железные дороги» предлагает своим работникам выгодные ипотечные займы. С 2001 года функционирует дочерняя компания РЖД – Желдорипотека . Она занимается строительством недвижимости для сотрудников железной дороги. Гражданам, состоящим на учете на улучшение условий проживания, выдается безвозмездная субсидия на оплату части процентов по ипотеке. Также предусмотрены льготы при появлении в семье детей.

1. Про центы. Сотрудники РЖД получают заем под 12% в год, из них заемщик оплачивает 4,5%, остальное финансируется работодателем. По ипотеке РЖД молодые специалисты оформляют заем под 10,5%, из них всего 2% является обязательством клиента. Молодым специалистом считается гражданин в возрасте до 30 лет с высшим либо средним специальным образованием.
2. Личное участие. От молодых специалистов не требуется , остальные работники предоставляют 10% от стоимости недвижимости.
3. Срок. Максимальный период кредитования – 25 лет. Досрочное погашение задолженности не облагается комиссией.
4. Специ альные льготы. Если в семье на протяжении действия договора ипотеки рождается ребенок, РЖД спонсирует дополнительную субсидию. Если ребенок первый – оплачивается стоимость 10 кв. м жилья, если второй – 14 кв. м, третий и последующий – 18 кв. м.

Чтобы получить льготную ипотеку, заемщику следует придерживаться такой схемы.

1. Гражданин обращается в местные органы самоуправления, становится на учет по улучшению жилищных условий.
2. Клиент подает заявление в Желдорипотеку.
3. Семья выбирает жилье, подготавливает .
4. Заемщик подает заявку в ВТБ24, заключает договор ипотеки.

Нуждающимися в улучшении условий проживания признаются граждане, у которых количество квадратных метров жилья в перерасчете на каждого члена семьи ниже региональной нормы. Также на учет берут сотрудников железной дороги, которые живут в ветхих зданиях, официально непригодных для проживания.

При подаче заявления от заемщика потребуются такие бумаги:

• паспорт;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• свидетельство о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• трудовая книга (обязательно заверенная в отделе кадров);
• справка о доходах за полгода (если учитывается совокупный доход семьи – справки всех работающих граждан).

Для оформления льготного кредита к заемщикам выдвигаются такие требования.

Ипотека РЖД в 2018 году имеет одни из самых привлекательных условий на рынке ипотечного кредитования в России.

Не многие из работников компании РЖД знают о существующих льготах, в частности льготах на приобретение жилья в ипотеку. И напрасно, ведь компания предлагает уникальную помощь, особенно молодым специалистам, стать собственниками своего жилья на упрощенных условиях, не ограниченных при этом жесткими финансовыми рамками.

Для сотрудников РЖД в 2001г. была организована ЗАО «ЖелДорИпотека» - компания-застройщик качественного и доступного жилья.

Компания, таким образом, старается привлекать в свои ряды новых сотрудников, мотивируя их для дальнейшей более продуктивной работы. Оно и понятно, такие выгодные условия для среднего обывателя по ипотечному кредитованию не предлагает ни один банк.

Условия для получения ипотеки

Молодым специалистам РЖД (возрастом до 30 лет) сегодня можно оформить ипотечный кредит, не имея даже первоначального взноса. В среднем, условия по выдаче кредита следующие:

• Ставка по кредиту составляет 10,5%. Причем лишь 2% из них оплачивает сам сотрудник, остальное берет на себя компания;
• Сроки кредитования от 5 до 25 лет;
• Сумма первоначального взноса от 0%.

Попадая под такие выгодные условия, многие сотрудники РЖД уже не обращаются в традиционные банки за кредитом, поскольку в них условия более строгие.

Что же касается остальных сотрудников РЖД (возрастом более 30 лет), то на них также распространяется льготное ипотечное кредитование, но на иных условиях:

• Процентная ставка повышается уже до 12%. Из них 7,5% будет выплачивать за вас компания, а сотрудник - 4,5%;
• Срок кредита сокращается до 15 лет;
• Сумма первоначального взноса от 10%.

Как видно, такие условия более чем приемлемы и не заставят вас испытывать серьезные финансовые трудности при их выполнении.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Требования к заемщику

Как и в любых ипотечных программах кредитования, компания «ЖелДорИпотека» также устанавливает определенные требования к своим заемщикам:

• Обязательный стаж работы - не менее 3-х лет (не относится к молодым специалистам);
• Возрастная категория от 21 до 65 лет включительно;
• Гражданство Российской Федерации;
• Размер суммы платежа по кредиту не должен быть больше 50% от заработной платы сотрудника.

Однако, нужно учитывать тот факт, что в случае увольнения бывший сотрудник теряет все свои льготы.

Пошаговый алгоритм получения ипотеки в РЖД

Если решение молодым специалистом РЖД уже обдумано и он попадает под все требования, то следующим шагом будет подготовка необходимой документации для подачи в кредитную организацию. Перечень необходимых документов стандартен, как и при обращении в большинство российских банков:

1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
2. Военный билет (при необходимости);
3. Свидетельство о заключении брака (если вы состоите в браке);
4. Свидетельства о рождении ваших детей;
5. Справка о доходах в соответствующей форме (или 2-НДФЛ при необходимости подтвердить доход других членов семьи);
6. Копия трудовой книжки.

Для получения ипотеки, при поддержки компании РЖД, молодому специалисту необходимо:

1. Быть признанным нуждающимся в собственном жилье и встать на очередь для получения такой помощи от компании;
2. Подать заявление участника программы в ЗАО «ЖелДорИпотека;
3. Определиться с выбором подходящего объекта недвижимости;
4. Подготовить перечень необходимых документов;
5. В случае одобрения заявки - получить ипотечный займ в банке ВТБ24 (единственный аккредитованный банк для данной программы);
6. Оформить необходимые документы на ваше жилье.

Плюсы и минусы ипотеки от РЖД

Как и в любой другой ипотечной программе, кроме плюсов всегда есть и свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Но, начнем с достоинств, которых все же больше.

Согласитесь, закончив высшее учебное заведение, многие мечтают о собственном жилье прямо сейчас. Молодых специалистов угнетает перспектива накопления на собственную крышу над головой в течении 10, а то и 20 лет. В этом случае, «ЖелДорИпотека» является просто спасительным кругом для молодых специалистов, трудящихся в РЖД. Без первоначальных взносов, от 2% годовых, компенсационные выплаты после рождения ребенка - и это далеко не все плюсы этой программы. Воспользовавшись таким предложением, сотрудник не будет нести серьезных финансовых потерь каждый месяц.

Но есть и свои риски , о которых нельзя не упомянуть. Программа предлагает приобретать квартиры в долевом строительстве, а при покупке на вторичном рынке процесс становится более затруднительным. Кроме того, сам застройщик в лице «ЖелДорИпотеки» известен своим долгостроем и не очень хорошим качеством построенных домов, в сравнении с другими квартирами на рынке. Но это небольшая цена, которой приходится жертвовать ради лучших условий и льгот.

В заключении хочется отметить, что подобные ипотечные программы, направленные на помощь молодым специалистам, отлично мотивируют еще вчерашних выпускников школ поступать в железнодорожные училища. Одно то, как будущий работодатель, компания-флагман РЖД, решает вопрос с жилищным обеспечением своих сотрудников - достойно высших похвал.

Приобрести собственное жилье для многих людей весьма проблематично по причине высокой стоимости. Чаще всего единственным выходом становится ипотека. Некоторые организации предлагают своим сотрудникам ипотечное кредитование на льготных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как пример, ОАО «РЖД», которое самостоятельно строит жилье для работников. Финансовая сторона вопроса обеспечивается банком ВТБ24. Что же такое ипотека для железнодорожников в ВТБ24?

Условия

С 2006 года для работников ОАО «РЖД» действует специальная ипотечная программа. Заемщику при этом предоставляются льготные условия жилищного кредитования.

Суть данной программы в том, что каждый работник компании вправе принять участие в рамках специальной программы получения жилья. Одно из главных условий это потребность в жилье.

Нуждаемость в новом жилье должна быть подтвержденной официально. Документальным оформлением занимаются местные органы самоуправления по месту прописки. Нуждающимся в жилье признается человек, проживающий в ветхом либо непригодном для жизни жилище.

Также претендовать на получение жилья вправе претендовать железнодорожники, которые располагают жильем с площадью меньше установленных нормативов.

Еще одно значимое условие – потенциальный клиент ранее не должен был получать у «РЖД» беспроцентные займы. При этом сотрудник должен обладать трудовым стажем не меньше 3 лет. Для молодых специалистов стаж значения не имеет. Выдача ипотечных кредитов осуществляется через банк «ВТБ24».

В целом условия кредитования сводятся к двум вариантам:

1. Заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 30 лет и обладает высшим или средним образованием. Кредит предоставляется с процентной ставкой в 10,5 % годовых. Но при этом самостоятельно выплачивать нужно лишь 2 %, оставшиеся 8,5 % выплачивает «РЖД».
2. Сотрудник железной дороги не является молодым специалистом. Ипотеку от «ВТБ24» в этом случае можно получить под 12 % годовых. Из них 4,5 % выплачивает заемщик, а 7,5 % компенсируются работодателем.

Что касается параметров кредита, то они таковы:

Для получения ипотечного кредита от «ВТБ24» при поддержке «РЖД» потребуется обеспечение. Таковым выступает, в первую очередь, поручительство работодателя, ОАО «РЖД» (как юрлица), а кроме того, оформление в качестве залога приобретаемого жилья.

Неотъемлемым условием кредитования является страхование. Оно может различаться, в зависимости от вида недвижимости. При покупке жилья на первичном рынке оформляется страховка на весь кредитный период.

В частности страхуется трудоспособность и жизнь заемщика. Достроенную и зарегистрированную квартиру необходимо застраховать и от возможных разрушений в силу непреодолимых обстоятельств, независящих от заемщика.

Кроме получения в ипотеку жилья, построенного «РЖД», железнодорожники могут приобретать квартиры и на вторичном рынке, оформляя кредит в «ВТБ24». В этом случае «РЖД» должна выступить поручителем.

Но если при этом заемщик выберет условия, не предусматривающие обязательного страхования, то годовая ставка увеличится на 2 %.

Кому положена

Железнодорожная ипотека от «ВТБ24» предоставляется только работникам ОАО «РЖД». Но это не единственное условия, соблюдены должны быть и иные требования, в частности:

Наличие разрешения на временное проживание или вида на жительство не позволяет оформить ипотек. «ВТБ24» кредитует железнодорожников только с действующим российским гражданством. При желании можно привлекать со-заемщиков.

Но в качестве таковых могут выступать лишь ближайшие родственники, родство потребуется подтвердить. Важно, что на момент оформления ипотеки заемщик должен располагать суммой, необходимой для внесения начального платежа.

Как оформить

Программа «Железнодорожная ипотека» предполагает тесное сотрудничество ОАО «РЖД», банка «ВТБ24» и местных органов самоуправления. Это оказывает влияние и на способ оформления данного кредита.

Прежде всего, заемщик должен обратиться в местную администрацию по месту прописки. Здесь он получает статус человека, нуждающегося в жилье, если факт имеет место быть.

Следующим шагом становится обращение в ЗАО «Желдорипотека», дочернюю организацию «РЖД». Сотрудники учреждения предложат потенциальному участнику программы различные варианты квартир.

Здесь же делается предварительный расчет и предоставляется помощь при подготовке документов, необходимых для обращения в банк.

Пройдя указанные этапы, можно обращаться в «ВБТ24». Банк рассмотрит заявку и сообщит о своем решении. В случае положительного ответа останется лишь подписать кредитный договор.

Важно! Если в семье заемщика родится ребенок, то сотрудник «РЖД» будет получать специальную субсидию. Размер ее определяется стоимостью определенной площади квартиры и количеством детей.

Для потенциальных клиентов «Железнодорожной ипотеки» действует специальная «горячая» линия. Позвонив, можно в любое время суток проконсультироваться по поводу получения ипотеки от «ВТБ24» для железнодорожников.

Какие нужны документы

При обращении за ипотекой в «ВТБ24» заемщик-железнодорожник обязан представить пакет документов, включающий в себя копии:

• всех страниц паспорта заемщика;
• свидетельства о браке;

• всех страниц военного билета;
• свидетельств о рождении всех детей;

• всех страниц трудовой книжки (каждый лист заверяется подписями главбуха и директора, также ставится печать организации).

Иногда нужна справка о доходах физического лица формы . Справку о доходах «ВТБ24», как правило, не требует, вся необходимая информация получается напрямую от ОАО «РЖД». Но по требованию банка документ необходимо предоставить.

Требования к объектам недвижимости

Выбранная заемщиком недвижимость в обязательном порядке должна соответствовать требованиям банка. В ином случае заявка на кредит вряд ли будет одобрена.

Если вариант жилья выбирается «Желдорипотекой», то соблюдение всех банковский требований учитывается в полном объеме. Выбирая недвижимость самостоятельно, заемщик сам должен соблюсти основные условия.

Прежде всего, нужно удостовериться в отличном техническом состоянии выбранного объекта. Износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не может превышать 60 %. Перекрытия — металлические или из армированного бетона.

Планировка жилища — стандартная. Если наличествуют какие-то видоизменения планировки, то они согласовываются с БТИ. Как оптимальный вариант это недвижимость на вторичном рынке, построенная после девяностых годов пошлого века.

Особые требования предъявляются к недостроенному жилью:

• застройщику надлежит иметь аккредитацию банка, иначе вероятность одобрения заявки нулевая;
• в приобретаемой квартире должна наличествовать отдельная кухня, что делает невозможным приобретение квартиры-студии;
• подключение воды и электричества обязательно либо подключение должно быть запланированным на ближайшее время;
• рыночная стоимость жилья должна соответствовать сумме кредита, запрошенной заемщиком в заявке. Оценка выполняется специальной аккредитованной банком организацией либо аккредитованным независимым оценщиком. Если владелец просит за квартиру большую сумму, то недостающие средства заемщик выплачивает из личных финансов;
• обязательна юридическая чистота квартиры.

Важно соблюдение и таких условий:

• жилье не должно находиться в залоге или под арестом;
• собственник или совладелец квартиры не может быть представлен престарелым или несовершеннолетним лицом. Обусловлено это возможными претензиями со стороны органов опеки или наследников;
• продавец квартиры должен быть дееспособным, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
• если квартира приватизирована, обязательно проверяется законность приватизации.

Плюсы и минусы

Как и любая ипотечная программа, «Железнодорожная ипотека» от «ВТБ24» и ОАО «Российские железные дороги» имеет плюсы и минусы.

К несомненным преимуществам стоит отнести такие аспекты:

• кредит выдается практически на полную стоимость жилья, в отдельных случаях сумма займа может достигать 100 % стоимости квартиры;
• процентная ставка по кредиту минимальна – 2 % для молодых специалистов и 4,5 % для остальных сотрудников.

Ни один российский банк не может предложить подобные условия при оформлении ипотеки. Получая ипотечный займ в «ВТБ24» как работник «РЖД», заемщик получает жилье в собственность и при этом размер ежемесячного платежа чуть больше стандартной арендной платы.

Но конечно в программе можно найти и недостатки, например:

• заемщик должен соответствовать требованиям, касающихся стажа, возраста и т.д.;
• при увольнении из «РЖД» заемщик продолжает выплачивать кредит, но условия при этом изменятся на общие, предлагаемые «ВТБ24» обычным клиентам.

Ипотека для работников РЖД — один из самых простых и при этом довольно доступных способов приобретения жилья. Особенной популярностью эта программа пользуется среди молодых специалистов, которые прекрасно понимают, что без государственной поддержки приобрести жилье довольно сложно.

Типы ипотеки для ОАО «РЖД»

Компания «Российские железные дороги» разработала для своих сотрудников особую программу, которая позволяет воспользоваться льготами и довольно легко приобрести жилье. Условия ипотеки от РЖД позволяют не обременять себя жесткими финансовыми требованиями.

Стоит обязательно учитывать, что для того чтобы оформить ипотечный кредит, сотрудник должен отвечать одному из следующих требований:

1. Быть постоянным работником компании.
2. Быть молодым специалистом.

Таким образом, в компании на 2016 год действовало две льготных программы.

Реализация программы возложена на специальную дочернюю компанию Желдорипотека, которая представляет российский ТрансКредитБанк.

Программа от ОАО «РЖД» создавалась учредителями для реализации следующих целей:

Кредитные условия для оформления ипотеки от Желдорипотека значительно отличаются от требований других финансовых учреждений.

Как и любая другая программа, РЖД ипотека имеет определенные плюсы и минусы. Среди плюсов программы особенно можно выделить:

1. Отсутствие дополнительных финансовых требований от организации.
2. Простые условия оформления кредита.
3. Небольшой первоначальный платеж или его отсутствие.
4. Низкая процентная ставка.
5. Возможность сохранить свою платежеспособность.
6. Низкие риски ипотечной программы.

Для того чтобы работники увидели все преимущества программы, компания Российская Железная Дорога разработала специальный калькулятор, который позволяет рассчитать платежи со стандартными банковскими процентами или со льготными условиями.

Однако, у этой программы есть и определенные недостатки:

Но такого рода минусы практически незаметны на фоне значительных плюсов как для молодых специалистов, так и для обычных работников.

Основные условия

Условия предоставления железнодорожной ипотеки позволяют воспользоваться рядом весьма выгодных льгот. Для оформления кредита не нужна большая сумма, достаточно всего лишь минимальных вложений.

Основные финансовые условия:

1. Первый взнос по кредиту – 10%.
2. Общие проценты по кредиту – 12%.
3. Размер процентов, которые оплачивает работник -4.5%.

Стоит помнить, что также работники полагаются единовременные выплаты при рождении ребенка. Основные расходы по кредиту компенсирует ОАО «РЖД». В связи с этим большинство работников не прибегают к подобной программе от других банков, а предпочитают пользоваться ипотекой от компании.

Для того чтобы стать участником ипотеки от РЖД, работнику нужно соответствовать следующим требованиям:

• Возраст более 21 года.
• Стаж работы в РЖД более 3 лет.
• Трудовые обязанности работника непосредственно связаны с движением поездов.

При окончании трудовой деятельности в компании бывший сотрудник теряет все льготы, предусмотренные договором.

Ипотека молодому специалисту РЖД предлагает довольно выгодные условия, которые позволяют приобрести квартиру практически сразу после окончания обучения и без первоначального взноса.

Финансовые условия:

Для оформления кредита специалист должен удовлетворять следующие требования:

1. Возраст менее 30 лет.
2. Оформление кредита в течение первых 12 месяцев после окончания обучения.

Доступность этой программы подтверждается превосходными статистическими данными, согласно которым, каждый третий молодой специалист имеет собственное жилье. Более 17 тысяч работников приобрели жилье, воспользовавшись этой программой. В 2017 году компания планирует помочь еще трем тысячам семей.

Особенности приобретения жилья

Приобретение жилья по программе выполняется преимущественно на первичном рынке. При подборе вариантов, специалисты компании отдают преимущество тому жилью, в строительстве которого участвует компания. На 2016 год компания построила более 200 домов в 100 городах.

Ранее компания выступала в роли инвестора, однако, в течение последних 3 лет ситуация кардинально изменилась. На данный момент железный стимул компании – внедрение новых социальных программ для сотрудников, которые позволяют повысить их благосостояние.

«РЖД» самостоятельно контролирует подрядчиков, а также сроки качество строительства. Приобретать жилье дешевле рыночной стоимости компании позволяет то, что она выступает в роли крупного инвестора. Этот фактор и позволяет предлагать весьма выгодные условия для железнодорожников.

Если возникли обстоятельства, при которых сотрудник решил прекратить свою трудовую деятельность в компании, он теряет право на использование льгот и корпоративную поддержку.

Выплата кредита после увольнения проводится на общих основаниях.

Если прекращение трудовой деятельности произошло не по вине работника, к примеру, он умер, тогда активируется действие страхового полиса. В 2016 году оформление страхового полиса являлось обязательным условием для получения ипотеки в любом финансовом учреждении.

Для участия в программе работник оформляет договор со страховой компанией «ЖАСО». Соответствующие полномочия страховой делегируют банки-посредники.

Договор страхования включает в себя:

1. Страхование жизни.
2. Страхование нетрудоспособности.
3. Страхование недвижимости.

Нетрудоспособность заемщика согласно договору может наступить вследствие несчастного случая или заболевания. Страхование недвижимости включает в себя основные конструктивные элементы квартиры за исключением внутренней отделки.

Срок действия страховки – 12 месяцев, при этом нужно обратить внимание на то, что обязательное условие договора – его автоматическое продление на весь срок действия кредита.

Ипотека молодым специалистам и работникам РЖД – хорошая возможность приобрести собственное жилье со значительными льготами. В компании действует две льготных программы, которые позволяют оформить кредит на упрощенных основаниях и с меньшей процентной ставкой. Но стоит обязательно помнить, что для того чтобы стать участником программы работнику необходимо соответствовать определенным условиям.

Если сотрудник РЖД работает более трех лет и нуждается в покупке квартиры, то его ставят на учет по месту постоянной регистрации. После этого рассчитывается размер субсидии по нормативу (если положена субсидия) либо размер компенсации по кредиту (для всех остальных сотрудников). Далее можно обращаться в банк за кредитом.

В чем заключается помощь?

Помощь в РЖД заключается в самой субсидии (средний размер около 300 тыс. рублей). Но она доступна только определенным категориям граждан:

• ветеранам;
• инвалидам труда;
• многодетным семьям;
• родителям-одиночкам.

Помощь доступна и сотрудникам, которые проработали долгое время на участках с дефицитом трудовых ресурсов.

Размер субсидии устанавливается:

• исходя из норматива площади жилья, увеличенного на 30 %;
• с учетом цены квадратного метра жилья в конкретном субъекте РФ.

При рождении детей предоставляется дополнительная помощь в размере стоимости общей площади жилья согласно региональным нормативам:

• на первого выплачивается эквивалент 10 кв. м;
• на второго – 14 кв. м;
• на третьего и последующих – 18 кв. м.

Условия для сотрудников ЖД

Сотрудник РЖД также получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному кредиту в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%. Ставка займа при этом составляет 12% годовых. Таким образом, заемщик платит банку не 12%, а всего от 2 до 4,5% годовых (в зависимости от того является ли он молодым специалистом или нет). В соответствии с ипотечной программой, кредит доступен как на первичное жилье, так и на квартиры и дома на вторичном рынке.

Какой банк выдает такой кредит?

Ипотеку работникам ЖД предоставляет банк:

1. ВТБ 24;
2. Сбербанк РФ;
3. Абсолют банк.

Ипотеку можно оформить на срок от 1 года до 25 лет. Выплачивать кредит придется аннуитетными платежами.

Условия кредитования:

• ставка от 2 до 4,5% годовых (с учетом компенсации);
• сумма кредита не более 90% и не менее 30% стоимости жилья;
• обеспечение кредита – залог или поручительство РЖД.

Размер кредитной ставки может отличаться в зависимости от выбора банка. Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам предоставляется вообще без первоначального взноса. Но банк оценивает платежеспособность клиента и, если платёж по кредиту более 50% ежемесячного дохода, то могут и отказать в кредитовании.

Важно! Условия ипотеки РЖД более чем выгодные, ведь даже по самым льготным кредитам для молодых семей, которые начали выдавать с 2018 года, ставка составляет от 6% годовых.

Подробнее о том, где и на каких условиях возможно взять социальную ипотеку можно узнать .

Требования к заемщику

Получить ипотечный заем на столь льготных условиях могут только сотрудники РЖД. Они обязаны соответствовать целому ряду требований банка.

Требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• хорошая кредитная история;
• доход выше расходов по кредиту в несколько раз;
• работа в РЖД не менее года (кроме молодых специалистов);
• возраст от 21 года.

Требования к недвижимости:

• износ дома не более чем на 60%;
• перекрытия из металла либо из армированного бетона;
• стандартная планировка квартиры (без неузаконенных переустройств);
• подключение к централизованному обеспечению водой и электроэнергией;
• застройщик должен быть включен в перечень аккредитованных организаций (если покупается жилье на первичном рынке).

Заемщик обязан будет застраховать купленную недвижимость на весь период выплаты кредита. Если у него есть личные накопления, то он вправе их использовать для частичного досрочного погашения займа. Банк не кредитует покупку квартир-студий или комнат в коммунальных квартирах. Жилье должно быть ликвидным и пригодным для проживания или продажи.

Как стать участником жилищной ипотечной программы?

Чтобы стать участником вышеописанной программы нужно:

1. встать на учет;
2. согласовать с РЖД получение субсидии либо компенсации ставки;
3. а также заполнить заявку-анкету на получение кредита в ВТБ 24.

Необходимые документы

В РЖД нужно подать заявление на субсидию или компенсацию ставки. Необходимо также подать документы в жилищную комиссию компании. В комплект документов входит:

Одновременно с подачей документов можно обратиться за компенсацией в филиал АО «Желдорипотека». Прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета длятся примерно месяц. После положительного решения банка между АО «Желдорипотека» и сотрудником ОАО «РЖД» заключается договор на приобретение квартиры.

Действия после получения одобрения от Российских Железных Дорог

После согласования выплат с РЖД нужно будет также подать еще один пакет бумаг в банк. Это нужно для оценки платежеспособности заемщика, проверки его кредитной истории и объекта залога.

В банк нужно предоставить:

• паспорт;
• копию трудовой книжки, заверенной РЖД.
• свидетельства о заключении брака;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
• военный билет.

Справка о доходах 2-НДФЛ обычно не требуется , поскольку кредитор выясняет эту информацию самостоятельно. Рассматривается заявка и поданные документы в течение недели. Если все в порядке, то заемщику потребуется собрать еще один пакет бумаг – на этот раз по залогу.

Будет нужно:

• копия паспорта продавца;
• отчет об оценке недвижимости;
• правоустанавливающие документы на жилье;
• расширенная выписка ЕГРН;
• технический план БТИ;
• согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку.

После проверки залога банк назначит дату сделки. Останется только подписать кредитные документы и купить недвижимость.

Алгоритм действий при обращении в банк

Заемщику предстоит пройти довольно сложный путь. Его документы будут изучать сотрудники банка также как и кредитную историю. Если выяснится, что в прошлом у клиента были просроченные кредиты, то ему могут отказать в выдаче кредита даже если он уже получил одобрение РЖД.

Процедура получения кредита:

1. Заполнение анкеты-заявки.
2. Проверка собранных документов.
3. Получение одобрения заявки банком (в письменной форме).
4. Подписание кредитного договора с ВТБ 24.
5. Покупка квартиры и подписание договора ипотеки.

После того как сделка состоится нужно будет зарегистрировать обременение в пользу банка-кредитора, а также купить страховой полис. Кредит платится равными платежами в течение всего срока кредитования. Компенсация ставки происходит автоматически , а если заемщику положена субсидия, то она просто зачисляется на его ссудный счет (в качестве первоначального взноса или частичного досрочного погашения).

Плюсы и минусы

Главные плюсы программы: сверхнизкие ставки (от 2% годовых) и 100% кредитование для молодых специалистов. Таких выгодных условий невозможно найти для обычных заемщиков, которые не связаны трудовыми отношениями с РЖД. Напомним, среднерыночные ставки по ипотеке 10-11% годовых, и обязательно требуется первоначальный взнос от 10-20% стоимости жилья.

Но и минусы у ипотеки для сотрудников РЖД также имеются. Например, обязанность вернуть все полученные от государства средства на выплату процентов в случае увольнения по собственному желанию.

Важно! Льготы не избавляют заемщиков от необходимости платить кредит в оговоренные сроки. При наличии просрочек банк также как и в случае с обычным заемщиком может предпринять санкции – штрафы, требование досрочно погасить взятый кредит.

Для сотрудников РЖД есть программы с рекордно низкими ставками по ипотеке – от 2% годовых. Помимо льготных условий по оплате заемщик еще вправе получить субсидию, средний размер которой около 300 тыс. рублей. Все это делает социальную ипотеку РЖД одной из самых выгодных ипотечных программ на рынке кредитования в РФ.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .